现在这个形势，大家做好长期的打算吧！

昨天元宵，新年可以说是完全过去了，大家都吃汤圆了么？

不知道是不是复工的缘故，最近几天我也陆陆续续收到了挺多私信，都是来咨询自己的健康的，前两天我也挑了些共性问题写了文章回答。

昨晚我又习惯性地点近后台，想看看有没有新的问题。

但没想到，看到了一个关注多年的老读者发来的私信，说是扛不住了。

一开始我以为是说自己身体出了问题，可看完她的私信，我却有些沉默。

想到许多女性也可能会遇上这样的困境，我犹豫再三，还是决定分享出来，起码不要让更多人跳进这个坑里不自知。

为了方便阅读，信中第一人称依旧保留。

龚医生你好，见字如面，新年快乐。

原本新年伊始不该说这些，但是压力太大，实在是扛不住了......

去年年底我老公公司经历了一场裁员，虽然他躲了过去，但没逃过调岗降薪。

而我又是个家庭主妇，一直居家带娃，没什么经济来源。

现在家里钱少了，日子紧巴起来，一家人只能消费降级，想着至少熬到还完房贷。

可是明枪易躲，暗箭难防，一个突如其来的意外，把我整个小家都击溃了.....

几个月前，我妈妈洗澡时发现左边乳房边缘有一个凸起的硬块，直径3cm左右，老人年纪大了，心也大，没把这件事放心上，也一直没去医院检查。

直到两个月前，我妈感觉这个肿块好像变大了，腰痛也越来越严重，这才去了医院检查，确诊乳腺癌，同时左侧腋窝淋巴结也有转移的迹象。

检查结果是中晚期。医生建议手术，20万保底，后期还要配合化疗、放疗、靶向治疗和内分泌治疗，生存率大概能达到50%。

而且，这个过程还不排除复发的可能，人和钱，都得随时待命。

如果不接受这个方案，只能回家保守吃药，病情可能会快速恶化。

最后是什么结果，大家都心知肚明。

医生让我和母亲好好商量下，我妈一听，说这就是个无底洞啊，脸色灰白，眼神麻木，一直摇头摆手说不做了，赶紧回家，别费这个冤枉钱。

那是我亲妈，我怎么忍心看着她回去等死？哪怕是只有1%的希望，我也想争取啊。

在我的软磨硬泡下，老人终于答应先做手术，病房里躺了半个多月，整个人骨瘦如柴，脸颊凹陷，戴着呼吸机说不了话。

第一阶段花了30多万，那是我和老公辛苦攒了3年多的全部积蓄。这还没完，后续治疗要用到各种放化疗器械，加上药费，一天将近5000多。

说实话心里不慌是假的，毕竟我还有房贷，家里还有两个小孩，都在读书，补习、课外班，除了我妈的病，其他地方也处处都要钱。

但病不等人，医院也不是慈善机构，不交钱，就没有药。

下场还是一个字，死。

亲戚都借过了，众筹也发了一圈，大家生活都不容易，有心无力，万幸还能凑到10来万，但也只够扛完这个月，下个月的钱......

我也不是没想过卖房，那剩下两个孩子怎么办？一个刚上小学，另一个马上要小升初了，放弃公立学校，送回老家县城留守吗？

没了房我们一家老小还得另外租房，这笔钱又从哪里支出？

想到自己母亲辛苦操劳了一辈子，到老来还没怎么享福，又要为钱发愁，我就万分心痛.....

“龚医生，你人脉广，能不能帮帮忙？以后我做牛做马都会还你这个人情的，真的求求你，我想救救我妈......”

看着她的文字，字字泣血，催人泪下，我也难受得不行。

很想帮忙，同时也有些犹豫，毕竟都是上有老，下有小的中年人，我何尝不是在硬撑？

这两年大环境变化得太快，挣钱比过往都不容易。在打开率逐年低下的日子里，我的公众号依旧维持着更新，却鲜少能接到广告。

而我，既要养自己，养家庭，又要养活自己的小团队，每一步都艰难。

而且这种救命钱，还上一般都遥遥无期，哪天我自己有急用，还能一直追着人家要吗？

但人家都求到这份上了，一点都不帮，我心里实在过意不去，最后只能微信转了点钱过去，略表心意。

那天晚上，我脑海里总是不自觉联想到这位读者文字中描述的场景，也深受无力。

遇上意外的她，每天既要奔波在医院和家庭之间，还得照顾孩子，这种日子有多难兼顾，多难维持。

他们小家眼睁睁看着借来的钱再次见底，心里边该有多慌乱。

这10几万，需要小两口下半辈子多久还完，也是一个难题。

毕竟现在挣钱实在没有之前容易，各行各业都可能面临生存的问题。

不仅如此，虽然这钱借来的，借的不仅是钱，更有人情。

这笔救人的人情债，可能需要他们下半辈子来偿还给他人......

同样是中年人，身份对调一下，我压根不敢拿再往下细想。

因此，我今天分享出来，是想劝诫大家，一定要学会未雨绸缪，防范与未然。

这不仅仅是为了我们的家人着想，更是为了我们自己做考虑。

因为无论是家庭里边的哪一位成员生病，或者有什么意外，需要在背后承担责任的，都是我们自己。

就像我的一个远房亲戚，女儿刚上小学一年级。4个月前不幸被确诊了丘脑肿瘤，被推进重症监护室，做了两次开颅手术。

当时她和老公刚经历了公司的降薪，收入正在缩紧，又碰上了这事，大家都为他们家捏了把汗。

但万幸，前些年她给孩子买了保障的产品，最后也正是这份保障帮助他们报销了绝大部分的治疗费用。

现在，历经一整年的治疗和回复，孩子身体恢复正常，已经回到学校读书，生活平静如水，像是什么也没有发生过。

她每每回想这事儿都后背发凉，又庆幸还好自己做了准备。朋友的确是幸运的，她的未雨绸缪帮助家庭渡过了人生一大险关。

但是有多少人愿意正视生活中潜在的风险，并给自己的家庭成员上一层保险？

相较于亲戚的幸运，我看到的更多是一个个毫无保障的家庭，被病痛等意外拖入泥潭，债台高筑。

这两年见过太多悲剧，我也经常劝身边的人要尽早做好保障，很多人还是心存侥幸。

人生无常，所以龚医生我也经常劝身边人要尽早做好保障，但很多人还是心存侥幸。

今天我再次很认真地劝大家：

如果你还没有积累足够的财产，或者在房贷等家庭负担下，不能承受上百万的医疗费。那在此之前，还是有必要占用一点点现金流，先买份保险。

一旦意外砸下来，保险理赔的钱，能够让自己和家人获得较高的经济补偿，保障有充足的医疗费。

从而不必面对年幼的孩子心疼自责，更不必让年老生病的父母做金钱与生命的选择题。

千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。

就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万

病后家庭收入损失：50万/年 *2=100万

收入项：

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设家人一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。

看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？

我曾花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员，但很容易看出他们都是在推销说服我。

如果有一家平台，能够站在坑人产品的中立面，把行业规则、保险条款，研究的清清楚楚，对我们的帮助将非常大！

当时我正是被一家平台的上述服 务所吸引，抱着试一试的心理，我把给孩子投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。

没想到真有收获。对方很快把保障范围与理赔门槛掰开揉碎讲清楚，这种清晰感，在以前和业务员沟通时从未有过。

为了查漏补缺，我还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！

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为此我专门记了十几页的学习笔记，非常专业细致！

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