众惠相互保靠“贷款配保险”赚翻了 投诉隐患浮上水面

　　来源：险联社

　　现在打开各类助贷平台借钱，不少人都会发现，贷款流程里悄悄多了个“保险”选项。这种“贷款配保险”的组合，在互金圈早就不算新鲜事。

　　而在这波跨界合作里，有些保险公司赚得风生水起，众惠相互财产保险社（简称“众惠相互保险”）就是其中之一。

　　短期健康险保费占比超96%

　　众惠相互保险是2017年成立的，也是国内第一家全国性的相互保险组织，一开始是11家企业和个人一起凑钱启动的。

　　看它的股东名单，能发现不少有意思的点：助贷行业里名气不小的深圳市分期乐网络科技，占了12%的股份，这也为它后来跟助贷领域打交道铺了路。除此之外，还有永泰能源、联合创业集团这些不同行业的公司，就连董事长李静、监事宋伟青这些高管也投了钱，股东背景挺多样的。

　　按公司公开说的，主营业务包括信用保险、保证保险、短期健康险和意外险这四类。但实际看它的收入情况，短期健康险占了96%以上，妥妥的“顶梁柱”。

　　这种业务偏向，刚好跟助贷市场的变化对上了——现在助贷平台上的保险，早就不是早年那种帮着增信、兜底风险的类型了，更多是短期健康险、意外险这类产品。

　　业绩“跳着涨”，渠道是关键推手

　　单看业绩数据，众惠相互保险这几年的发展速度确实让人瞩目。

　　2022年它还处于亏损状态，当年亏损1.26亿元；2023年就成功翻身盈利，净利润达到0.81亿元；2024年净利润稳步提升至1.24亿元；到了2025年，净利润更是冲到1.66亿元，最近三年每年利润增速都保持在30%以上，增长势头十分强劲。

　　保费收入更是“跳着涨”，从2022年的8.14亿元涨到2025年的46.94亿元，三年翻了近5倍，平均一年涨80%。这背后，短期健康险立了大功，2024年光这一个险种就涨了211.88%，直接带飞了整体保费。

　　能有这样的增长，渠道合作功不可没。2024年，它的直销渠道和经纪渠道保费分别达到16.41亿元和13.05亿元，跟短期健康险的增长节奏刚好对上，明显是把渠道资源都往核心业务上靠了。

　　到了2025年，渠道优势进一步放大，直销渠道保费增至26.31亿元，经纪渠道保费也达到18.20亿元，渠道规模持续扩大。

　　它旗下还有家叫金桔保险经纪的公司，这家公司换过好几次股东，现在跟不少行业里的主体都有业务往来。靠着这个渠道优势，它的保险产品才能顺利嵌入到安逸花、分期乐这些平台的服务流程里。

　　快速扩张背后，投诉隐患浮出水面

　　不过，这种快速发展的模式，也藏着不少隐患。

　　以前大家投诉保险公司，大多是因为“拒赔”，现在画风变了，社交平台上满是“莫名被扣费”、“找不到保单”、“没同意就扣费”的吐槽。

　　有用户说，就算最后没借到钱，也被众惠相互保险扣了109元；还有人抱怨，贷款的时候除了利息和服务费，平白多了一笔保险费，到底花在哪了都不清楚，感觉借钱的总成本悄悄变高了。

　　这些投诉也不是没原因的。在助贷平台和保险公司的合作中，有些保险是默认勾选的，消费者不仔细看根本发现不了，等被扣了费才反应过来。

　　而保险公司这边，一门心思冲业绩、拉保费，对销售环节的把控可能没跟上，自然容易引发纠纷。

　　更关键的是，这些跟贷款本身关系不大的保险产品，让消费者觉得综合成本不透明，这也成了行业里的争议点。

　　总结

　　随着监管越来越严，消费者维权意识也越来越强，“贷款+保险”这种模式肯定会越来越规范。

　　未来，保险公司不能只想着靠搭售产品赚快钱，得在产品设计、渠道管理、合规把控上多下功夫。只有既保证业务增长，又守住合规底线，才能走得长远，不然再好的增长势头也可能昙花一现。

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