柜面专业识别，为客户成功拦截8.4万元潜在损失

警惕“高回报项目”，天上不会掉馅饼

——柜面专业识别，为客户成功拦截8.4万元潜在损失

客户咨询贷款，柜面察觉异常

2025年10月，客户杨先生与其朋友前往保险公司某柜面，咨询保单贷款相关事宜。柜面工作人员在接待过程中，按照标准流程询问其贷款资金用途。杨先生起初表示贷款用于房屋装修，但眼神闪躲、言辞含糊。当其朋友低声提醒“贷6万应该够了吧”，工作人员顿时警觉，判断贷款用途可能另有隐情。

柜员第一时间联系杨先生的保险代理人李经理，进一步了解情况。经核实，杨先生近期并未进行房屋装修，而是经朋友介绍，参与了一个名为“安化·黑茶”的投资项目，并已投入2.8万元。此次计划再追加8.4万元，用于购买3个投资份额。

项目疑点重重，

结合项目模式分析，柜员及代理人发现该项目存在多项可疑特征：

承诺异常高回报，年化收益率远超市场水平；

项目信息模糊，缺乏正规合同与资金流向说明；

以“熟人推荐”为主要传播方式，诱导他人投资。

在李经理的耐心解释下，杨先生逐渐意识到该项目可能涉嫌非法集资或诈骗。

警方介入核实，确认涉嫌诈骗

为彻底打消客户疑虑，李经理陪同杨先生前往辖区派出所咨询。经警方初步核查，确认该类以“茶叶”“白酒”等为名的集资诈骗案件近期已有多起报案，诈骗团伙惯用“高息诱饵”吸引资金。警方明确告知杨先生，该项目存在重大风险，建议其立即终止贷款计划。

案件警示：三不原则，守护钱袋子

本案例是一起典型的以高收益投资为诱饵、诱导客户贷款投资的金融诈骗风险事件，具有重要的警示意义。

✅ 不轻信“高回报、零风险”的投资承诺

请牢记：高收益必然伴随高风险，任何承诺“保本高息”的投资都极可能为诈骗陷阱。

✅ 不贷款投资，不抵押保险博取不确定收益

保单贷款、信用贷款等金融工具，本应用于解决短期资金周转问题，而非用于高风险投资。

✅ 不急于转账，遇事多问一步

在涉及大额资金操作前，请务必做到：

向金融机构客户经理咨询风险；

通过权威平台查询项目合法性；

向公安机关或监管部门核实可疑情况。

请您务必保管好个人财产，谨慎对待每一笔支出，守护好自己的“钱袋子”。如遇可疑情况，请立即终止交易并拨打110报警。

（供稿：平安人寿文山中心支公司）