高盛与德银测试智能体AI用于交易监管

银行正在测试一种新型人工智能——智能体AI，这种技术不再仅仅扫描关键词或遵循预设规则。一些交易部门开始使用能够实时推理模式并标记可能需要人工审核行为的系统，而不是仅依靠静态警报。

传统交易监管系统的局限性

大型银行使用自动化监管系统监控交易活动，这些系统通常依赖预定义规则：如果交易超过特定规模、偏离基准或符合已知风险模式，就会触发警报。合规团队随后手动审核案例。

挑战在于规模和复杂性。现代市场在各种资产类别、时区和交易场所产生大量数据。静态规则可能产生大量误报，而更微妙的操纵形式可能不匹配已知模式。

新型智能体系统旨在超越传统方法。AI智能体不是简单地将交易与检查清单匹配，而是设计用于检查多个信号中的交易行为，与历史活动比较，并检测异常的行动组合。

这些工具并非要替代合规官员，而是作为额外的监控层，浮现需要更仔细人工检查的案例。

德意志银行的AI监管实践

德意志银行正与谷歌云合作开发能够监控交易活动的AI智能体。该系统设计用于审核大量订单和执行数据集，并近实时标记异常。

该银行在过去几年中一直在扩展AI项目，这项监管工作反映了金融机构如何将生成式AI和大语言模型技术应用到聊天界面之外。在这种情况下，AI不是回答客户问题，而是分析与交易行为相关的结构化和非结构化数据流。

AI智能体可以帮助识别订单和交易中的"复杂异常"。这表明系统可能查看交易之间的关系、时间、市场条件和交易员历史，而不是孤立地看单个事件。

人工合规人员仍负责审核标记的案例并确定是否需要进一步行动。

高盛的智能体AI探索

高盛也在探索使用智能体AI进行监管。该银行近年来在交易和风险系统中大量投资AI，这项工作似乎将这些努力扩展到合规领域。

报告中描述的重点是使用能够在扫描不当行为指标时具有一定独立性的AI智能体。系统可能识别不符合明确规则但仍显得异常的模式。

对监管机构而言，吸引力很直接：早期检测可以减少市场伤害和声誉风险。对银行来说，还有运营层面的考虑。合规部门面临处理大量警报同时维持严格监督标准的压力。

智能体AI的技术特征

"智能体AI"一词指的是能够采取目标导向行动而非仅响应提示的系统。实际上，这意味着软件能够决定接下来检查什么数据，比较多个信号，并在没有持续人工输入的情况下升级发现。

在交易环境中，这可能涉及监控订单流、价格变动、通信元数据和历史行为，以评估活动是否符合正常模式。

这并不意味着系统自己做出纪律决定。金融机构在严格的监管制度下运营，责任仍在人工监督者身上。智能体的作用是比静态系统更有效地识别和组织信息。

监管环境与合规挑战

美欧监管机构鼓励公司改善对市场滥用和操纵的监控。虽然规则没有强制要求智能体AI，但确实要求公司维持有效的系统和控制。如果AI工具能够帮助达到这一标准，采用可能会增长。

同时，合规中的AI引发自身问题。银行必须确保模型可解释，不引入偏见，并能承受监管审查。模型治理、数据安全和审计轨迹仍是核心关注点。

如果智能体监管工具证明有效，它们可能改变合规团队的工作方式。员工可能不再分拣大量简单警报，而是花更多时间评估AI智能体浮现的复杂案例。

这种变化不会消除对人工判断的需求，但可能改变人工努力的重点。在速度和数据量持续上升的市场中，仅凭基于规则的系统实现实时分析模式变得越来越困难。

Q&A

Q1：智能体AI与传统交易监管系统有什么不同？

A：传统系统主要依赖预设规则和关键词扫描，如交易超过特定规模就触发警报。而智能体AI能够实时推理分析多个信号，检测异常行为组合，识别不符合明确规则但仍显得异常的复杂模式，减少误报并提高监管效率。

Q2：德意志银行和高盛如何使用智能体AI进行交易监管？

A：德意志银行与谷歌云合作开发AI智能体监控交易活动，近实时审核大量订单和执行数据并标记异常。高盛则探索使用具有一定独立性的AI智能体扫描不当行为指标，识别复杂的交易模式，作为合规监督的额外层次。

Q3：智能体AI会替代人工合规人员吗？

A：不会替代。AI智能体的作用是作为额外监控层，识别和组织信息，浮现需要人工审核的案例。人工合规人员仍负责审核标记案例、做出最终判断和确定后续行动。智能体AI改变的是人工努力的重点，而非消除人工判断需求。