工龄33年1个月，个人账户265240.1元，55岁退休，养老金有多少？

退休前最让人揪心的，是不是盯着那张养老金核算表，心里犯嘀咕：“我这几十年工龄，到底能领多少钱？”今天咱们就拿一位北京西城区的退休友友的案例，把这笔账算得明明白白。

一、友友的基础情况

这位北京大爷是1970年10月出生的，今年55岁3个月，刚好赶上2026年1月退休。他的工龄可是相当扎实，算下来有33年1个月，其中实际缴费32年1个月，还有1年多的视同缴费年限（也就是咱们常说的“92年以前的工龄”）。他的个人账户里存了265240.1元，平均缴费指数是1.2128。退休时北京的计发基数是12048。

二、养老金是怎么算出来的？

在北京退休，养老金主要由三部分组成：基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金。咱们一项一项来算：

1、基础养老金

这部分是大头，跟社会平均工资、缴费年限和缴费指数挂钩。

- 公式：（退休时本市上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

- 代入数据：（12049 + 12049 × 1.2128）÷ 2 × 33.1年 × 1%=4509.88元

2、个人账户养老金

这部分比较简单，就是你个人账户里的钱，除以计发月数。

- 公式：个人账户储存额 ÷ 计发月数

- 代入数据：265240.1元 ÷ 168.5个月（55岁3个月退休对应的计发月数）=约1574.13元

3、过渡性养老金

因为友友有“视同缴费年限”，所以还能领到这一笔钱，这是对“92年以前工龄”的补偿。

- 公式：（退休时本市上年度全口径城镇单位就业人员月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 视同缴费年限 × 1.0%

- 代入数据：（12049 + 12049 × 1.2128）÷ 2 × 1.09年 × 1.0%=1085.56元

把这三部分加起来，就是友友每月能领到的养老金总额：

基础养老金4509.88元+个人账户养老金1574.13元+过渡性养老金1085.56元=7169.57元。

三、这个金额在北京是什么水平呢？

咱们可以横向对比一下。根据北京市人社局公布的数据，2025年北京企业退休人员的月平均养老金大约在5000元左右。友友的7169元，比平均水平高出不少，属于中上水平。这主要得益于他35年多的长工龄，以及个人账户里26万多的积累。要知道，很多工龄只有20年左右的退休人员，养老金可能也就3000-4000元。

从2026年2月开始，友友就能按月领到这笔钱了。一年下来就是7169.57 × 12 = 86034.84元，妥妥的“小金库”。对于55岁就退休的人来说，这笔钱足够保障一个比较体面的生活了。

其实，养老金的多少，归根结底还是跟“缴费年限”和“缴费基数”挂钩。友友能领到7000多，靠的是35年如一日的积累。这也提醒咱们还在职的朋友们，养老金是“多缴多得，长缴多得”，年轻时多存一点，老了才能领得多一点。

这个结果，您觉得怎么样？欢迎在评论区留言，咱们一起聊聊养老金那些事儿！