绿色金融“新玩法”来了！宁波银行这样赋能企业低碳转型

来源：中访网

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审核｜李晓燕

“加快经济社会发展全面绿色转型，建设美丽中国”，国家“十五五”规划为高质量发展擘画清晰蓝图，明确提出协同推进降碳、减污、扩绿、增长的战略要求。在绿色转型成为时代共识、“双碳”目标深入推进的背景下，绿色金融已从政策导向转向市场刚需，成为连接金融资源与实体经济低碳升级的核心纽带。作为深耕区域、服务实体的主流商业银行，宁波银行积极响应国家战略部署，将绿色金融上升至全行发展战略高度，以制度先行筑牢根基、以产品创新精准滴灌、以科技赋能打通堵点，构建全链条、多层次、数字化的绿色金融服务体系，为区域产业绿色低碳转型注入强劲金融动能，以金融之力书写高质量发展的绿色答卷。

制度先行，筑牢绿色金融发展根基

绿色金融不是短期业务布局，而是服务国家战略、实现可持续发展的长远之策。宁波银行深刻把握绿色发展大势，将绿色金融嵌入公司治理与经营管理全流程，以系统化制度设计与专业化管理架构，为绿色金融稳健发展保驾护航。近年来，该行陆续出台《绿色金融管理办法》《绿色金融中长期发展规划（2024-2028）》等纲领性文件，明确绿色贷款增长目标、业务边界与支持重点，将信贷资源优先向清洁能源、节能环保、绿色基础设施、生态保护等重点领域倾斜，形成“战略引领、规划先行、政策配套”的绿色金融发展格局。

在风险管理层面，宁波银行健全环境与社会风险管理体系，将环保合规、碳排放水平、ESG表现纳入授信审批全流程，严格执行绿色项目准入标准，对高耗能、高排放项目实施审慎授信，从源头引导资金流向低碳高效领域。同时，该行持续升级绿色金融管理系统，优化绿色项目识别、分类、统计与监测功能，全面适配监管新标准与市场新要求，以数字化管理提升绿色金融服务质效，实现业务发展与风险防控的有机统一。通过制度完善与技术赋能，宁波银行让绿色金融从“理念”转化为“机制”，从“要求”落地为“行动”，为长期深耕绿色金融领域筑牢坚实根基。

产品创新，打造精准适配服务矩阵

绿色产业门类多元、企业需求各异，传统信贷“重抵押、短周期、一刀切”的模式难以匹配绿色项目长周期、轻资产、慢回报的特点。宁波银行立足企业实际需求，打破传统信贷局限，围绕不同行业、不同规模、不同发展阶段的企业，打造“全周期、多元化、定制化”的绿色金融产品矩阵，以精准金融服务破解企业绿色转型融资难题。

针对新能源、节能环保、碳减排技术改造等中长期项目，宁波银行推出绿色中长期贷款、绿色债券承销、绿色租赁等产品，拉长融资期限、优化还款计划，精准匹配项目建设、运营、收益全生命周期资金需求，有效缓解企业短期偿债压力，助力重大绿色项目平稳落地。针对中小微绿色企业抵押物不足、融资额度小、审批流程长等痛点，该行创新绿色信用贷款、绿色供应链融资、排污权抵押贷款等产品，依托企业环保信用评级、供应链核心企业信用背书、环境权益资产价值等维度降低准入门槛，让“环保资质”转化为“融资资本”，让中小微企业轻装上阵推进绿色转型。

立足区域产业特色，宁波银行各分行践行“一地一特色、一企一策”服务理念，将绿色金融与地方产业升级深度融合。温州分行构建“4+N”绿色产品体系，创新排污权抵押贷款等特色业务，激活环境权益金融价值，精准对接地方企业绿色改造需求；金华分行聚焦新能源、清洁能源等重点领域，开通绿色信贷优先审批、优先放款绿色通道，整合跨行业资源与专业智库力量，为企业提供集融资、结算、咨询于一体的综合金融服务方案。从大型绿色项目到中小微企业，从传统产业低碳改造到新兴绿色产业培育，宁波银行以产品创新打破融资壁垒，让金融活水精准滴灌绿色产业每一个环节。

科技赋能，打通绿色服务最后一公里

科技是绿色金融高质量发展的核心引擎，也是提升服务效率、延伸服务边界的关键支撑。宁波银行以数字化转型为契机，打造“波波知了”综合服务平台，将金融服务与碳管理、节能降费、ESG披露深度融合，实现从融资服务到碳资产管理的全链条数字化赋能，让绿色服务更精准、更高效、更普惠。

“波波知了”平台对标全球主流交易所与各行业ESG标准，搭建覆盖算碳、报碳、降碳全流程的一站式碳管理模块，帮助企业精准核算碳排放数据、规范完成碳信息披露、科学制定降碳方案，有效应对国内外碳关税、ESG监管等挑战。在节能降费领域，平台整合智慧水电气监测、能耗优化分析等功能，助力企业实时掌握用能数据、精准实施节能改造，切实降低运营成本。在嘉兴，宁波银行已通过该平台为近百家企业提供碳关税申报、智慧水电气等数字化绿色服务，累计帮助企业节费超千万元，以科技之力实现“降碳”与“增效”双赢。

依托数字化平台，宁波银行打破传统金融服务时空限制，实现绿色信贷申请、审批、放款、贷后管理全流程线上化，大幅缩短业务办理周期，提升企业融资便利性。同时，平台通过大数据分析精准画像企业绿色需求，主动推送适配金融产品与碳管理方案，从“被动服务”转向“主动赋能”，真正打通绿色金融服务企业的“最后一公里”。

深耕不辍，护航绿色转型行稳致远

从制度体系完善到产品矩阵创新，从区域深耕服务到科技数字赋能，宁波银行以全方位、多层次的绿色金融实践，为企业低碳转型提供坚实支撑，为区域绿色发展注入持久动力。在服务实体经济的过程中，宁波银行始终坚守金融初心，将绿色发展理念融入经营血脉，以金融力量引导资源向绿色领域集聚，推动产业结构低碳升级，助力实现生态效益、经济效益与社会效益有机统一。

展望未来，“十五五”时期绿色转型步伐将持续加快，碳达峰碳中和目标稳步推进，绿色金融迎来更广阔的发展空间。宁波银行将持续深化绿色金融创新，不断完善绿色金融服务体系，强化科技赋能与产品创新，加大对清洁能源、节能环保、碳减排、生态修复等领域的支持力度，以更专业、更高效、更普惠的绿色金融服务，助力更多企业从容应对“碳挑战”，为加快经济社会发展全面绿色转型、建设美丽中国贡献更大金融力量。