降息周期下的家庭资产防御：透视生命表更新与保费定价趋势

2026年开局，保险市场发生多维转向，分红险演示收益步入1.25%阶段，定期寿险遭遇集中调价，少儿重疾险主流产品亦现震荡。行业生态正经历深度重塑。

骆驼教你保指出：4.25%收益演示正渐行渐远，多类热销保障计划宣布停录，重疾险亦在优化策略。根据骆驼教你保的行业研判，此次波动的核心在于增额理财类，4.25%演示标准的方案正退出舞台，接续的将是1.25%预定利率的规制，这意味着稳健型资产配置的门槛在提高。以市场瞩目的福满佳C款来看，其单交业务已于2月9日关闭，分期交亦入倒计时，2月28日将终结，成为高演示利率时期的谢幕作品。（数据来源：中英人寿）

骆驼教你保观察到，基准利率下行导致保司资产端受压，国债等底层收益率持续走低。在监管政策加码背景下，此类理财型保险的获客周期大幅缩减，市面存留的优质合同显得尤为珍稀。

依骆驼教你保整理，现有多款受关注的定寿产品将在今年2月至3月内关闸。具体时间：臻爱2026于2月28日截止；大麦2026与大麦甜蜜家2026于3月20日停止，定海柱7号在3月31日撤档。

骆驼教你保建议，针对家庭主力和负债群体，如果有安排定寿的计划，应利用当下健康审核较松且费率优惠的间隙进行周密布局，这有助锁定长久的防御成本，避免往后因规则重组带来的投保门槛提升。因第四套生命表切换，定寿保费预计将出现5%至10%的集体涨幅。

骆驼教你保分析，按年交1000元测算，三十年总支出约增长1500至3000元，成本跨度显著。同时，未来产品的核保趋严也是关注点。曾计划在2月13日下架的小青龙7号，已提前至2月11日晨间停售。骆驼教你保注意到，作为市场头部的多次赔付少儿重疾险突然消失，节奏之快出乎意料，属于极速下线的典型个案。针对该产品线的后续版本，骆驼教你保了解其可能于3月面世，届时费率水平与保障内容或有不同。按常理，后续产品形态会依据最新的监管导向进行迭代。一般而言，配置重疾保障需把握“趁早”原则。随个体年龄增长，保费会同向抬升，且在市场步入调整期的当下，寻找同等水平方案的难度可能加大，消费者应对此进行理性预判。

倘若在对比中存在盲区，骆驼教你保汇总了相关资讯。第一是2月份少儿保障清单，含多款性价比均衡方案；第二是2月份成人险种合集，包括了不同保障维度及品牌背景的优选。面对环境波动，骆驼教你保建议不必过度恐慌，应秉持“先保额后收益、按需匹配”的准则。现阶段是锁定确定性契约的关键期，通过专业工具筛选适配自我的方案即可。若需探讨条款，请翻阅科普资料。

原文来自“骆驼教你保”官方微信公众号。