上海
话说朋友们，如果你们有关注美股，这几天应该都知道美股被吓尿事件了吧
刚刷到这条新闻的时候我也是一愣一愣：什么玩意能把华尔街老油子吓成酱？
结果一看，果然。
简单说呢，就是前几天一家叫Citrini Research的米国财经机构出了一份报告，叫《2028年全球智能危机》（The 2028 Global Intelligence Crisis）。
它也不能算是预测啊，只能算是一份情景假设。
报告中推演：如果AI在2028年6月发展到极致，会发生些什么？
其实吧，类似的预测咱这两年看了太多，各路科技大神已经出了几百个版本。
年前咱才给大家扒过一篇马斯克的播客（戳链接），讲了他预测AI奇点到来后人类世界可能会发生的各种状况，当时就已经非常轰动。
但马大神预测的整体态度是挑战与乐观并存，和新出的这份报告一比，简直清新可爱。
新报告比马斯克那版大概要刺激个10086%，画风直逼恐怖片。
作者的脑洞很大，他直接把时间线拉到2年之后，给我们演了一部AI主题《黑镜》。
第一集：AI代理干掉所有中间商
目前我们看到的大部分的预测，都是AI抢走白领工作什么的。但这份报告直接演示了一个闭环的崩溃链条，第一集，就是大批服务公司的死掉。
报告里说，Anthropic的Claude Code、OpenAI的Codex这类AI代理工具这两年能力突飞猛进，导致首先遭殃的是SaaS类软件。
稍微啰嗦下，啥叫SaaS软件？
简单说SaaS是Software as a Service的缩写，主打提供软件服务，比如帮公司管理管理数据库啊，组织下工作流程啊啥的。
锅内大家比较熟悉的应该就是金蝶这种公司，锅外也有Monday.com、Zapier、Asana.
大公司一般会按需订阅服务，降低企业的IT成本效果嘎嘎好，很多公司都是每年花个几十万美金买服务
但是！现在有了AI。
这类服务以后都不用再花钱了，AI马上就能给你搓出来。
所以报告觉得：
然后这些SaaS公司股价隔天就跌了4%到6%。。。
先不要觉得这和你没关系哈。因为同时它还有第二个层面——
AI不光能帮公司降本增效做管理，对个人也一个道理啊——以后人人都可以写自己的专有软件。
当每个消费者都开始用个人AI代理去管理自己的生活，比如消费、订餐、叫车、买东西。
对消费者个人来说，听起来挺妙。
但对收互联网过路税、靠广告曝光来赚钱的公司都会被连根拔起，这个打击面积相当大！
（于是DoorDash外卖平台和Uber等等股票也一泻千里。。。）
报告提出了一个“人类摩擦”的概念，它认为，现在的商业生态是建立在“摩擦”上的，这个摩擦，我觉得可以理解为信息差。
因为过去，很多行业都是靠信息差赚钱。
比如房产中介旅游中介保险中介，比如互联网消费平台。
但有了AI，就消除了信息差。
你不可能买双袜子去8个平台比价比数据对吧？AI可以！
那么，主打“中间商赚差价”的一大波公司会BBQ，顺带着广告行业也要完犊子。
为啥呢？因为我们人类消费，主要靠冲动。
毕竟消费主义的宗旨就是：
亲，别管这东西有用没有，反正它好得很，你应该拥有。
亲，这东西虽然没用，但能提升你的生活品质，你必须拥有。
亲，这东西虽然没用也不能提升生活品质，但能让你成为更优秀的人，你值得拥有！
然后你一冲动一上头就觉得：
必须买买买！花钱就靠忽悠啊！
这也是一种摩擦。
但如果以后都是AI帮你比好价格、查好数据，分析好每一件商品和每次消费适不适合你，把不划算的消费全部退订——
作为消费者的你，确实是当上了省钱大聪明。
但别忘了，每个人都是商业社会中的一员，有消费才有繁荣的经济；人人都不消费，各个理性比抠心如止水，经济是一定会崩盘滴。。。
第二集：白领成批失业。
报告里提了一组数字：在米国，白领占就业总数的50%，贡献了75%的可自由支配消费支出。
所以，是米国的白领消费，撑起了米国的经济。
但当人人都不消费，外加AI能干的事越来越多，企业雇人变得越来越不划算。
以前需要十个程序员维护的系统，现在一个AI代理就能搞定。
被裁的程序员想转行搞“AI管理”，结果发现AI自己就会管自己，根本没坑位。
于是这些人只能去脱下孔乙己长衫开网约车、做体力工，这又把蓝领的工资卷低了。
而裁员，会更直接导致消费力的下降（尤其是最有消费能力的中产），消费下降又会导致企业利润更薄，企业于是裁更多人、上更多AI——
一个没有刹车键的恶性循环开始了。
报告里有一个很扎心的画面：北达科他州一个GPU集群，创造的经济价值已经相当于1万名曼哈顿白领。而那些白领呢？已经去开Uber了。
哦不对，咱这有萝卜快跑，以后网约车也没得开啊
过去我们有个共识——我们人类，最值钱的就是脑力。
好脑子几千年来一直都是稀缺资源，有好脑子的人也一直站在人类社会的食物链上游。
从过去的文人、政客，到今天受过良好教育的知识精英——是这些人构成了庞大的中产人群。
但如今人家告诉你：抱一丝，脑子以后未必值钱。
这打击面还是相当大滴。
当大批中产消费者的经济能力急剧下降时，整体的经济盘子必然会急剧萎缩。
其实这一part是马斯克预测的延伸版，“白领日子越来越不好过”属于AI时代的共识，只不过这版预测给的缓冲时间更短，2年就会发生大变革。
如果说马斯克那版还能看到希望，这份报告直接给你演恐怖片。
第三集：金融系统陪葬
当企业岌岌可危，金融马上也得跟着跳楼。
因为：企业倒闭→私人信贷违约（那些借钱给软件公司的私募基金先炸）→房贷断供（因为白领没工作了）→连锁反应波及整个金融系统。
Citrini甚至设想了一个叫“幽灵GDP”的概念：
AI公司的账面上盆满钵满满嘴流油，鸡地屁看着挺美，但AI这玩意不花钱啊！
它们一用买房而不用吃饭，只干活不消费。所以AI的这些钱不会流到普通人手里，也没法在实体经济里转起来。
于是报告的最后，股票狂跌，失业率暴涨，私人信贷崩盘，房贷市场爆雷，财政彻底瘫痪，群众走上街头，引发社会动荡。。。
总之一句话：到了2028年，只有少数AI巨头吃香喝辣，剩下的都得满地狗爬！（报告说的哈）
那么现在来说说，这份让华尔街颤抖报告是谁写的？真的可靠吗？
报告出自一个叫Citrini Research的小型研究机构，创始人叫詹姆斯·范·吉伦（James van Geelen），只有33岁。
他背景有点意思——本来是做医疗的，后来把公司卖了，2023年才开始捣鼓股票研究。
按说他也没华尔街血统，就是个野生分析师。
但之前，他确实有一桩“成名作”。
让华尔街第一次记住他名字的，是2022年末他发了一份做空硅谷银行的分析。
几个月后，硅谷银行真嘎嘣一下嗝屁了，于是这哥们一战成名。
现在他在Substack上写付费博客，订阅费每月125美元，订阅者超过12.2万，是Substack排名第一的财经博主，背后有个10个人小团队，研究范围从人形机器人、GLP-1减肥药到宏观经济，啥都沾点。
这位只是报告的“一作”。
报告的“二作”叫Alap Shah，是Lotus Technology Management的首席投资官，也是AI公司Littlebird的CEO。
二作的观点比一作还激进，据说，报告灵感来自于两人的一次闲聊，没想到一测算，越算越可怕，于是就写出来了。
更没想到，这报告扔出来堪比油锅扔炸弹——这周一开盘，美股直接崩了。
道琼斯狂泻800点，标普500跌超1%，IBM跌13.1%，创25年来最大单日跌幅，软件和服务指数跌到去年4月以来最低；
微软跌、甲骨文、埃森哲、Visa、万事达，甚至连KKR、黑石这类私募巨头都跟着遭殃。
报告里明示暗示提到的公司，几乎全线吃瓜捞。
但有意思的是，Citrini本身并没有做空这些公司。
人家就是画个圈圈诅咒你——纯粹是一份报告引发的血案。
那么最后再说说，这份报告靠谱吗？
其实吧，虽然整体画风比较像科幻小说（已经很多人在喷了），但这个发展大趋势下，仔细想想也不稀奇。
作者自己承认，这份报告的初衷不是制造恐慌，而是“开启一场对话”。
他说了一句耐人寻味的话：“从历史经验看，生产力最高的资产类型，最终都会为人类创造就业机会。”
所以这次资本市场恐慌，与其说是被报告吓得，不如说是华尔街对AI的焦虑已经积累到了临界点，随便一个火星子就能引爆。
至于AI会不会真的把我们都变成失业的幽灵GDP？
那得看人类自己怎么玩这个游戏。
接下来说说我个人观点哈。
学术上有一个词：创造性破坏。
每一次技科技革命，都是一次火山爆发，摧枯拉朽覆没周边地区。但同时也会创造出新的土地——
旧的生态链消失，出现一个全新世界。
至今，每次科技革命都会为某些行业带来血洗，但最终结果，一定是更好的。
未来，科技迟早会替换掉现在90%以上的工作，这是改变不了的轨迹。
大部分人都会是多余人类。（是报告里赛博朋克预想的悲观未来）。
但是，人类又是很会自我调节的物种（客观规律：你不调节我会帮你调节）。
首先，科技发达地区一律生育率下降（杜绝生出“无用人类”，质量换数量）。
另外，人类又会不断冒出新岗位，比如当年的农民需要锄地，今天的农民需要学会驾驶机器。
很多年以前，我看到过下面这组照片，当时感觉很震撼：
一直在想：短短十年里面，这些马车夫都到哪里去了？有工作吗？能养家糊口吗？
马农呢？马具产业呢？马车工厂呢？
这些马呢？都宰了吗？都做了香肠吗？
这后面是一个生态系统的崩溃，数万人的流离失所啊！
太惨了！太惨了！
如果光这么想，科技真特么是万恶啊！
迟早我们每一个人的工作都会被AI代替。
但回想一下，现在看关于福特的历史评价，却不是什么抢夺马车夫的饭碗的万恶资本家。
而是“美国黄金岁月的缔造者”？！
是“让每个福特工人都能过上一人上班，老婆在家，两娃两狗，别墅花园的中产生活”？！
是“苏联人访问福特，问停车场密密麻麻的车都是谁的，答：工人的”？！
这是神马情况？！你们都把马车夫都忘了吗？！你们这些人类真是有奶便是娘啊！
从历史看看，人类社会在科技下，生活质量是越来越高，寿命越来越长，这是不争的事实。
（再说远点，人类说不定以后还有新任务新地盘，比如可以太空移民）
所以，虽然变革期一定会有阵痛，也会有很多职业将彻底在人类历史舞台消失。
尤其是这次AI革命的速度更快、范围更广，留给我们适应的时间更短。
但好的另一面，是新的机会也在不断被创造。
在不断的蜕皮和疼痛中前进，这就是人类这个被苦难淬炼的物种的永恒宿命啊。
（已灭绝物种：苦难？你礼貌吗？）
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