民企信用画像，让融资更高效

（来源：河北日报）

转自：河北日报

民企信用画像，让融资更高效

□本报记者 赵建 崔丛丛

日前，随着300万元贷款到账，石家庄超硕地坪工程有限公司（以下简称“超硕地坪工程”）董事长史有明悬着的心终于落了下来。

“这笔贷款真是‘及时雨’，不仅缓解了企业的周转压力，也让我们有底气继续深耕地坪行业市场，持续扩大生产规模。”史有明说。

超硕地坪工程是集地坪材料研发、工程设计施工于一体的高新技术企业。前不久，该企业在马来西亚、阿曼和国内的多个项目同时开工，由于部分客户的款项没能按时支付到位，遇到了资金难题。

“停止项目，企业损失巨大，也会影响形象和信誉；不停，又没有足够资金予以支撑。”史有明说，到银行贷款，差不多20天才能办下来，但地坪行业有个特点是“短平快”，等着贷款，黄花菜都凉了。

一个朋友知道了史有明的困难，建议他到河北数字工商联平台贷款。

不用到现场提交各种材料，不用抵押物品和担保，就能贷出几百万元？史有明将信将疑，抱着试试看的心态，让企业财务人员在线提交了相关材料。

打开河北数字工商联平台客户端，点击“我的企业”按键，在“企业经营视图”栏目中有经营情况、信用信息、行业认定称号、企业资质、工商联合作情况等5个子栏目。该企业按照合法信息注册并在每个子栏目输入相关材料后，系统自动为企业进行“画像”，综合展示其信用情况和经营状况。

该企业财务人员点击同一页面“一键认证”按键，法定代表人刷脸认证授权后，系统自动测算出该企业“可享受最高贷款额度”1000万元。

史有明说，每个子栏目都能影响企业贷款额度，比如“工商联合作情况”那一栏，针对各商会会员企业、参与“万企兴万村”行动企业、百强民营企业以及工商联执常委企业，根据这些企业参与工商联系统工作的不同情况进行增信提档，并作为提供信用贷款的一个依据，以鼓励和引导企业积极加入工商联组织。

随后，该企业财务人员点击首页“我要贷款”按键，里面有中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行、河北银行等银行的18款差异化信用贷款产品。经过一番对比，超硕地坪工程选择了中国建设银行的“工商联数据贷”产品。没想到，贷款在3天内就到位了，解了企业燃眉之急。

民营企业是支撑经济增长的重要力量。2025年，我省民营经济增加值32321.0亿元，比上年增长5.6%，占全省生产总值的比重达到65.6%，对全省经济增长贡献率为66.8%。

但一些民企在发展过程中仍然存在融资难、贷款贵等问题。省工商联有关负责人分析，其主要原因为，部分企业财务管理不规范，缺乏销售收入等可信数据；部分不注重信用建设，存在信用缺失等问题；民营小微企业缺乏可变现资产，抵押物不足。

与此同时，面对数量庞大的民营企业，银行需要筛选出那些信用度高、经营稳健、财务信息可靠、有发展前景、政企关系良好的企业，耗时耗力，无法及时给企业提供贷款。

为解决民企贷款难题，在省委统战部指导下，省工商联会同省数据和政务服务局、有关金融机构，打造了省市县三级工商联协调联动的数字化组织体系和民企服务体系，即河北数字工商联平台，于2023年8月中旬上线试运行，整合政务数据资源，开发推出线上信用融资贷款产品，为民企提供更加便捷、高效的金融服务。

针对缺乏销售收入等可信数据，平台依托金融机构数据，通过整合市场监管、税务、社保等20多个部门的30多项数据，实现精准信用画像，通过模型测算出申报企业相应的授信额度，实现一键测额。

测额后，提供“一站式”贷款服务，300万元以内的信用贷款实现线上直接审批，省去了线下评估、担保等环节，降低企业融资成本；300万元以上贷款需要到银行网点补充相应手续，相较传统业务更为简单便捷。

“截至目前，平台已注册企业68.7万户，帮助34.8万户企业获得银行授信2523.18亿元，投放贷款7.07万户，金额1139.25亿元。”省工商联相关工作人员表示，下一步，他们将持续加强与金融机构和各部门的合作，不断优化服务功能、丰富金融产品。

除了融资服务，平台的功能建设还在不断推进。深度对接河北产权市场系统，为民企提供规范的资产盘活和投资通道；接入智能法律顾问与智能法律文书两大服务模块，实现在线法律咨询和文书自动生成功能；积极推进电子保函、供应链票据等创新金融工具接入工作，规划上线“雇主安心保”等普惠保险产品，重点解决企业投标保证金占用和供应链账款周转等问题，实现平台服务“贷、保、函、票”一体化。

此外，平台还建立了信用修复提醒机制，引导企业通过河北政务服务网进行在线修复。