7年低息0首付,买车“馅饼”还是“陷阱”?
最近车市又热闹了。特斯拉带头,小米、理想、比亚迪、蔚来等超20家车企纷纷推出“7年低息”“5年0息”“0首付”等金融方案。
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有的甚至打出“8年超低息”的牌,日供低至29元。
看着确实诱人——月供不到2000块就能开走一辆新车,门槛低到让人心动。
但冷静下来想想,这些“免息”“低息”背后,到底藏着什么?
先说最核心的问题:钱是谁借给你的?
银行贷款和融资租赁,虽然都能让你把车开走,但本质天差地别。
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银行贷款,车是你的,绿本抵押给银行,还清后解除抵押;融资租赁,车是租赁公司的,你只是“租”了7年,还清前所有权不归你。
有媒体报道,某消费者通过融资租赁买车,逾期1个月,租赁公司直接GPS定位收车,还要他支付“违约金+拖车费”5万块。
这种事在银行按揭里基本不会发生。所以下单前一定问清楚:合作方是银行还是租赁公司?绿本写谁名字?
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如果车辆不是登记在自己名下,建议直接拒绝。
再看隐性成本。免息是真的免息,但销售可能会告诉你:得在店里买保险,得加装潢包,得交金融服务费。
一圈下来,省的那点利息又填回去了。有消费者选了“7年低息”,首付5万,月供3000,算上手续费、强制保险,最后总支出比全款还多。
还有提前还款违约金。84个月的还款周期很长,万一中间想提前结清,合同里可能藏着违约金条款,算下来反而不划算。
更关键的是,车企为什么突然集体推超长贷?
表面是帮用户降低月供压力,实际是在价格战之外开辟“第二战场”——当降价已经卷不动的时候,金融手段就成了新的突破口。用低门槛把更多用户拉进场,维持销量规模,同时绑定用户更长时间,延长服务链条。
但对普通消费者来说,超长贷未必是真省。7年时间,车子从新车变成老车,贷款还没还完,保值率已经跌穿。月供是低了,但总利息加上机会成本,可能比全款贵不少。
当然,这不是说超长贷不能碰。如果是刚需,现金流确实紧张,又能确认是正规银行贷款、没有捆绑消费、提前还款没违约金,确实可以降低短期压力。
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关键是别被“日供29元”这种营销话术冲昏头,算清总账,看清合同。
有经历过的朋友也可以在评论区说说自己的坑,让更多人避开。毕竟,买车是开心事,别让它变成背债的开始。
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