别被 7 年低息冲昏头！20 多家车企扎堆金融战，真相比月供更扎心

7年低息0首付，买车“馅饼”还是“陷阱”？

最近车市又热闹了。特斯拉带头，小米、理想、比亚迪、蔚来等超20家车企纷纷推出“7年低息”“5年0息”“0首付”等金融方案。

有的甚至打出“8年超低息”的牌，日供低至29元。

看着确实诱人——月供不到2000块就能开走一辆新车，门槛低到让人心动。

但冷静下来想想，这些“免息”“低息”背后，到底藏着什么？

先说最核心的问题：钱是谁借给你的？

银行贷款和融资租赁，虽然都能让你把车开走，但本质天差地别。

银行贷款，车是你的，绿本抵押给银行，还清后解除抵押；融资租赁，车是租赁公司的，你只是“租”了7年，还清前所有权不归你。

有媒体报道，某消费者通过融资租赁买车，逾期1个月，租赁公司直接GPS定位收车，还要他支付“违约金+拖车费”5万块。

这种事在银行按揭里基本不会发生。所以下单前一定问清楚：合作方是银行还是租赁公司？绿本写谁名字？

如果车辆不是登记在自己名下，建议直接拒绝。

再看隐性成本。免息是真的免息，但销售可能会告诉你：得在店里买保险，得加装潢包，得交金融服务费。

一圈下来，省的那点利息又填回去了。有消费者选了“7年低息”，首付5万，月供3000，算上手续费、强制保险，最后总支出比全款还多。

还有提前还款违约金。84个月的还款周期很长，万一中间想提前结清，合同里可能藏着违约金条款，算下来反而不划算。

更关键的是，车企为什么突然集体推超长贷？

表面是帮用户降低月供压力，实际是在价格战之外开辟“第二战场”——当降价已经卷不动的时候，金融手段就成了新的突破口。用低门槛把更多用户拉进场，维持销量规模，同时绑定用户更长时间，延长服务链条。

但对普通消费者来说，超长贷未必是真省。7年时间，车子从新车变成老车，贷款还没还完，保值率已经跌穿。月供是低了，但总利息加上机会成本，可能比全款贵不少。

当然，这不是说超长贷不能碰。如果是刚需，现金流确实紧张，又能确认是正规银行贷款、没有捆绑消费、提前还款没违约金，确实可以降低短期压力。

关键是别被“日供29元”这种营销话术冲昏头，算清总账，看清合同。

有经历过的朋友也可以在评论区说说自己的坑，让更多人避开。毕竟，买车是开心事，别让它变成背债的开始。