户籍不在上海，退休后能在上海领养老金吗？

户口不在上海，老了能不能在上海领养老金？

老赵江苏人，在上海干了二十年。退休前夜，他盯着天花板睡不着——钱交在这儿，人老了，这城市还要我吗？

答案是：要。但有个前提。

**养老金不认户口，认年限。**

**规矩一：老家是底线**

退休时养老保险关系在户籍地？那就回老家领。上海户口的赵阿姨，年轻时在外地漂过几年，后来把关系转回上海。她笑："还得是上海给我发钱。"

对。户口是最后的兜底。

**规矩二：十年是门槛**

户口不在这儿，但在这儿交满十年，这地方就得养你老。

老赵就是这样。江苏户口，上海社保二十年。政策告诉他：不用折腾回老家了，上海接住你。

眼睛一亮。二十年没白熬。

**规矩三：不满十年往前找**

没满十年？别急，往前翻账本。

老钱河北人，北京十三年，上海七年。最后在哪儿领？北京。不是看你在哪儿收官，是看你在哪儿攒够了筹码。

老钱点头："原来不是最后在哪上班，是哪交得久。"

**规矩四：哪儿都不够，只能认命**

这是最扎心的。

广东户口的老李，四川四年，湖南六年，浙江八年。加起来小二十年，拆开看，一地儿都没满十年。

结果：回广东领。

老李叹气："早知道集中火力攻一个地儿了。"

**想领钱？两道硬杠杠**

能在哪儿领是地图问题，能不能领是资格问题。

**年龄够了没？**

2025年开始，退休年龄往后挪了。男的从六十往六十三走，女干部五十五往五十八走，女工人五十往五十五走。

好消息是：能弹性。提前最多三年，延迟最多三年。跟单位商量好，你自己选。

**年限够了没？**

以前是十五年，2030年开始往二十年涨。别怕，一年涨半年，温水煮青蛙，不是一刀切。

**外地交的社保，能挪到上海吗？**

能。手机就能办。

小王从浙江回上海，急得跳脚："我那几年是不是废了？"

废不了。步骤如下：

先在上海正常参保。打开电子社保卡，搜"养老保险转移"，填信息，提交，等结果。

不用跑腿。不用盖章。省心。

**几个血泪教训**

第一，各地政策不一样，别听风就是雨，以当地最新口径为准。

第二，十年真的很关键，差一天都不算。

第三，转移不会自动合并，你得主动申请。

第四，身份证、参保信息提前备好，别临退休才翻箱倒柜。

第五，提前一年盘算，别拖到最后三个月。

该你的钱，别让它跑了。

说到底，国家在养老这件事上，确实在一点点补短板。不管你年轻时走多远，这笔账，有人帮你记着。

但你自己也得门儿清。

早点弄明白，早点规划，心里才踏实。

养老不是锦上添花，是雪中送炭。