别等“假惠民保”做大，才站出来“打鬼”

“惠民保”因其普惠特性迅速普及，一些不法分子也盯上了这块“金字招牌”。近日，记者了解到，一起涉案金额超7100余万元、业务遍及全国30个省份的金融领域黑灰产案日前开庭，一个以“屹腾惠民保障服务”为名的巨大骗局被彻底曝光。

惠民保是由地方政府相关部门指导、保险公司商业运作、居民自愿参保的一种补充医疗保险产品。因其具有广覆盖、低保费、高保额等特点，以及不设置年龄、健康状况、既往病史、职业类型条件等优势，受到广大消费者青睐。而“假惠民保”则通过鱼目混珠坑害消费者。

据悉，“假惠民保”既伪装成正规惠民保样子，又抛出更诱人的承诺，通过互联网、短视频等多渠道推广，掏空不少消费者尤其老年人的钱包。涉事公司不到一年时间内，于10省15市设立分支机构，业务覆盖30个省份，涉案投保人超7万，非法经营额达7100余万元。

面对小额理赔，涉事公司通过应付“维持信誉”，面对大额理赔则以找理由推脱拒赔，骗局因此逐渐暴露。经有关部门联合调查，涉事公司不具备经营保险业务的资质，但银行流水证明该公司实质在经营保险业务，这涉嫌违法经营。另外还涉嫌诈骗、伪造政府公文等罪名。

对于这一骗局的后续处理结果，比如骗取消费者的钱能否“完璧归赵”，相关责任人究竟受到何种处罚，我们拭目以待。就目前公开信息来看，这一骗局的教训不可谓不深刻，无论消费者还是监管者，或是正规惠民保经营企业等，都要从“假惠民保”案件中看到“不该”。

坦率说，不该等到“假惠民保”做久做大才出手打击。自2023年9月起，“屹腾惠民保障服务”就通过多渠道在全国推广。如果当时相关互联网、短视频平台，严格审核涉事公司保险经营资质，其扩张速度不会这么快，受害者不会多达7万。相关平台不该纵容违法广告。

虽然说“假惠民保”案件中，“李鬼冒充李逵”有一定欺骗性，但消费者不该轻易相信。如果消费者核实涉事企业经营资质，其“狐狸尾巴”早就暴露了；如果消费者对其夸大的承诺宣传进行理性分析，或请教专业人士，恐怕也不会上当受骗。消费者盲目相信就难免上当。

“假惠民保”在2023年、2024年业务已覆盖全国30个省份，但覆盖地区的保险监管部门均没有及时发现，令人感到费解。按说，相关职能部门应该对保险市场新产品进行监测，对合规性进行排查，以维护消费者权益和市场秩序。然而，“李鬼”惠民保却存在较长时间。

另外，“假惠民保”无疑对正规惠民保产品构成了不正当竞争，从理论上来说，经营惠民保的正规保险公司应该通过宣传渠道、销售渠道早发现、早打假，让“李鬼”产品无立足之地，但同样没做到，这也给了“假惠民保”做久做大的机会。可见保险市场本身缺净化功能。

超7万人购买“假惠民保”，折射出大众对医疗保障的迫切需求和对“政府指导”的信任。希望正规保险企业看到这种需求，推出更多消费者期待的惠民保产品。而“政府指导”不仅是指导正规产品规范经营，还要对“李鬼”产品保持高度警惕，更要对假冒政府行为说不。

特别是当前非标体人群和老年群体的保障痛点，亟需合规的普惠保险产品解决，否则“李鬼”产品就有可乘之机。