2026年了，社保还会一年比一年贵吗？一起了解一下社保的根本逻辑

进入2026年了，可能很多朋友关注今年的社保缴费问题，其实这属于未雨绸缪的意思。40多年来我国的社会平均工资一直在快速增长，作为与社平工资挂钩的一项缴费，除了更改口径的时候降低了、以及2020年的阶段性减免以外，社保缴费是一直年年增加的。

一、2026年社保还会一年比一年贵吗？

说实话，社会保险的缴费，2026年大概率还会继续上涨。但是社会保险的缴费不是胡乱上涨，是制度性的预设机制上涨。

社保缴费是根据国家规定的缴费基数上下限，按照国家统一确定的缴费比例，确定缴费金额。

2025年全国各地的养老保险缴费基数上下限是如下的这张表：

当然我们说的社会保险缴费上涨，主要还是指的以最低基数缴费或者刚刚超过300%档次缴费的情况。养老保险缴费比例一般是8%+16%（个人单位合计比例），灵活就业是20%。医疗保险缴费比例一般是8%~10%。另外还有工伤、失业、生育等其他保险。国家也在努力使社保缴费基数实施统一的口径。

说实话，社会保险基金的根本大原则都是以支定收、收支平衡，养老保险基金还有一个原则是留有部分结余（应对转型风险）。

从以往的经验来看，2025年以前，一般都是根据各地的社平工资情况确定的缴费基数上下限增长。但是2025年非常特殊，很多地方是以2%确定的。

这个数值太“整”了，而且多省份使用，应当是有统一规定。恰好2025年的退休人员养老金增长也是这样的数值。可能令人联系到2025年，工资增长和养老金增长都是2%。

从工资增长水平来看，2025年公布的上年度城镇非私营单位工资水平是124110元，城镇私营单位是69476元，增长率分别是2.83%和1.66%。预计全口径社平工资的话，增涨幅也就是2%左右，但是国家一般不公布。

关于养老金增长的速度？要根据社平工资和物价增长情况，结合养老保险基金的负担能力来确定。由于养老金的增长具有一定的惯性，2024年增长3%，2025年增长2%。2026年即使物价相对较低，预计也会增长1%~2%之间吧。毕竟社会保险法规定了，建立养老金正常增长机制，要根据物价和社平工资来增长，保障老人的养老金购买水平。

如果养老保险缴费增长2%的话，差不多相当于每月增长20元左右。

除此以外，还有一些缴费比例的变化。比如说部分地区为了减轻大家的参保负担，降低缴费费率。西安缴费比例是从9%降低至8%。青岛2026年自谋职业医保缴费比例从8.5%提升至9%，这差不多相当于每月也增加20元左右的负担，不过单位职工是不需要提高的。

除了职工社保以外，实际上还有居民社保，像城乡居民医疗保险的个人缴费标准最低已经达到了420元，预计今年还会增长20~30元。财政补贴同步提高。

一般来说，社保缴费钱数确实会不断提高，但是为的是长期待遇更稳、更高。

二、社保“年年涨”的根本逻辑（3个核心）

第一，直接因素：社平工资涨，缴费基数水涨船高。只要经济增长、工资上涨，基数下限每年上调；你工资没涨，但按最低档交，也会多扣。如果超过300%的人群，工资还是超过300%，那么就要按照新的上限缴费了，缴费基数上限也会有明显提高。比如社平1万元，缴费基数上下限是6000到3万元。社平11,000元缴费基数上下限是6600元至3.3万元。收入高的，缴费更多。

第二，最根本逻辑：人口老龄化，基金收支压力大。

从暖心整理的下面这张表来看：

我们的社保都是要养人的。2023~2024年，职工养老保险基金养的退休人员高达14739万人，比上年净增加543万人。养老保险基金的支出规模更是庞大，2024年达到了67656亿元。

2025年末，我国60岁以上的人口已经达到了3.23亿人。

领钱的人越来越多、缴费的人相对变少；支出增速＞收入增速，虽然说有国家财政补贴，但是国家财力有限，保险方面也必须适度提费保发放。

三、最核心因素：待遇升级，需要更多资金支撑。从2005年到2025年，退休人员养老金已经连续上涨了21年，养老金的涨幅也在逐渐的下降，但是支出规模却在日益庞大。

医保方面问题更多了。虽然报销比例常年没有变化或者略有提升，但是广大目录扩容，门诊共济机制创新，长期护理保险上线。而且随着人们收入高了，生活好了，更多的人会倾向于享受更高的医疗待遇，这样都会加大医疗保险基金的支出。所以才会出现DIP和DRG改革的情况。

另外，多缴多得、长缴多得的原则不变，缴费基数高，领取的养老金肯定是高的，而且绝大多数按照平均预期寿命计算，养老保险基金都是亏的，我们再把压力推向未来。延迟退休的力度有限，短时间内不会改变。

三、普通人怎么应对更划算？

①灵活就业参加职工社保的前提是，有稳定的收入支撑，一般不建议缴纳社保（养老和医疗）的收入超过本人收入的20%。

②对于上班族，应当关注自己的实际工资水平（平均了加班费年终奖后的月应发工资），要求单位以这个基数缴纳社会保险，个人缴费全部进入个人账户，多缴多得。

③如果负担重的话，灵活就业人员养老、医保可分开，甚至可以只参加职工养老，医保选择居民医保，省成本又保基本待遇。

④参加社保就尽量不要断缴。医保断缴影响报销；养老断缴养老金和病残津贴。

⑤注意最低15年只是门槛，未来主流是最低缴费20年（2039年以后）缴25-30年，养老金差一倍以上。

一句话总结：

社保涨价是经济增长+老龄化+待遇提升的必然结果，不是“坑”，而是为你未来的养老和医疗托底。