超长低息或免息0首付购车有哪些坑？

电动知家消息，随着今日特斯拉5年0息和7年超低息贷款购车方案的再次实施，将免息和超长超低息以及0首付购车金融方案推向了高潮。据不完全统计，除特斯拉外，小米、理想、比亚迪、蔚来、乐道、广汽埃安、智己汽车、长城哈弗、长安深蓝等已经有超过20家车企推出免息或7年低息以及0首付贷款购车政策，甚至有车企推出8年超低息0首付方案。（）

不过，电动知家在此要提醒的是，这些看似“省钱”的方案背后，可能隐藏着很多消费陷阱，稍不留神就可能导致不但不省钱，反而会承担高额额外成本。

首先我们要说的是车辆所有权问题。从目前车企自己公开的免息或低息超长贷是方案中，除个别车企明确是和银行合作，其他很多车企并没有明确贷款合作方是银行，这些没有明确合作方是银行的很大可能是通过融资租赁的方式实现。而通过融资租赁方式可能就存在车辆所有权问题。

银行贷款和融资租赁有啥区别呢？事实上，两种模式是存在本质区别的。我们正常车贷下，车辆抵押给银行，把款从银行贷出来，消费者是车辆的所有人；而融资租赁模式呢，车辆所有权在租期内归租赁公司，消费者只是车辆使用人。融资租赁模式可能存在在过户、转卖、重大改装，甚至部分理赔和全损处理时，都需要出租赁公司的配合，这样就给消费者带来诸多不必要的麻烦。

其次，隐性成本与捆绑消费。免息和超长超低息购车可能伴随着金融服务费、强制消费者购买店内高溢价保险、强制装潢等捆绑消费项目。

再者，就是提前还款违约金问题。84个月的还款周期非常长，为避免消费者提前还款带来的损失，很多合同约定提前还款需要支付违约金。

最后大家还要注意合同条款陷阱。这一条大家一定要注意，销售人员的口头承诺可能与书面合同不符，合同中可能隐藏关于保证金、违约金等对你不利的条款。

面对这么多的潜在风险或者说是大坑，大家在购车的时候应该如何应对呢？

首先下单前，务必向销售人员核实合作方是银行还是融资租赁公司？如果合作方是租赁公司，这时候就要相当谨慎小心了。要问清楚车辆所有权登记在谁名下？绿本由谁持有？如果车辆都不是登记在自己名下，建议就直接拒绝这种模式，以防掉进陷阱。

此前就有媒体报道，某消费者通过融资租赁方式购买新能源汽车，租期7年，然而在第3年的时候消费者因某些原因逾期1个月，租赁公司通过GPS定位强行收回了车辆，并且还要求消费者支付“违约金+拖车费”共计5万元，否则拒绝返还车辆。

其次要和销售确认有没有销售捆绑情况，比如是否有必须购买的保险、装潢包，以及有没有金融服务费等项目。此前媒体报道，某消费者选择某车企“7年低息”方案，首付5万元，月供3000元，看似“划算”，但加上手续费、强制保险，总支出比全款购车还多，非常不划算。

再者，就是要搞清楚银行的提前还款规则，提前还款是否允许，如果允许是否有违约金，违约金如何计算等待。例如，某消费者贷款10万元，7年低息，第2年想提前结清，需支付违约金，而违约金抵消了“低息”带来的优惠。

7年低息是一项很好的金融工具，本身并非骗局，但可能会被骗子利用。有的车企是实打实优惠，为消费者服务，降低购车门槛，但是也有部分车企则是打着低息的幌子骗消费者入局。所以，在购车时，面对这么多“划算”的优惠（诱惑），需要你格外清醒，否则很容易掉进坑里。经历过购车陷阱的朋友也可以说说自己的经历，让更多人避免掉入同一坑里。