80年代存钱是为了“买得起”，现在存钱而是为了“输得起”？

你有没有发现，咱们中国人打心底就爱存钱，可不同年代的人，存钱的初衷差得可不是一点半点。爷爷奶奶辈存钱为了活下去，爸妈辈存钱为了攒够成家的物件，现在年轻人省吃俭用存钱，居然是为了给自己留后路。今天咱们就聊聊，这几十年中国人存钱的心思，到底发生了什么样的变化。

建国初期百废待兴，物价一天一个样，今天一斤米这个价，明天说不定就涨出去一大截。那时候老百姓信不过纸币，宁愿把钱换成粮食囤起来，也不愿意放着让它贬值。东北有个药厂的会计，每个月发工资第一件事，就是把钱包好锁进柜子，还会往床板底下藏。

他家里六个孩子，工资到月底基本所剩无几，稍有不慎，后半个月一家人的口粮都没着落。那时候钱就是命，存钱纯粹是本能的自我保护。银行为了拉大家存钱，推出了一个特别的“折实储蓄”。

你存进去的钱，按当天的粮价折算成对应重量的大米或面粉记在存折上。取钱的时候不管物价跌成什么样，都能拿到和折算粮食等值的钱。放现在看这个操作很新奇，放在那个物价动荡的年代，这几乎是让老百姓愿意存钱进银行的唯一办法。

老一辈都吃过钱缩水的亏，存钱根本不是为了赚那点利息，就是想保住自己辛辛苦苦攒下的家底。这种心态放在物资匮乏的年代，再正常不过。到了七八十年代之交，改革开放落地，整个社会的氛围都松快下来。

物价慢慢稳了，收入也一点点涨起来，老百姓手里终于有了余钱，存钱的目的也悄悄变了。那时候年轻人结婚绕不开“三大件”，自行车、手表、缝纫机，地位堪比现在的房子车子。小伙子提亲凑不齐这三样，说话都硬气不起来。

攒钱买三大件，就成了那一代年轻人最朴实的人生目标。一辆永久或者凤凰牌自行车，得一个普通工人攒将近一年的工资。为了这辆车，全家人好几个月不添新衣服，饭桌上的荤腥能省就省，孩子的零花钱更是一分都没有。

全家一起勒紧裤腰带攒钱的场景，在那个年代相当普遍。农村还推出过专门的“房屋建设储蓄”，农民自己定存钱计划，按月往银行存，中途不能取，就为了攒够钱盖三间大瓦房。那代人打心底觉得，借钱过日子太丢人，花没挣到的钱更不靠谱，只有存折上的数字一点点往上涨，才是踏踏实实的日子。

所以那时候哪怕收入不高，咱们国家的储蓄率还是冲到了一个很高的峰值。1993年的上海，出过一件轰动全国的事。大冬天的，外滩附近挤满了裹着厚棉袄、打地铺彻夜排队的人，队伍长得一眼望不到头。

这些人不是抢什么紧俏商品，就是等着买一张150元的股票认购证。这东西本身没价值，全靠抽签，中了才能买股票，可还是有上万人情愿熬夜排队。这件事其实就是90年代存钱观念大转变的一个缩影。

改革开放走了十几年，已经有一部分人先富了起来，“用钱生钱”的观念开始在全社会传开。那时候银行存款利率几次下调，还开始收利息税，存银行的钱算下来其实一直在缩水。所以炒股、买国债就成了很多人眼里的“会理财”。

当时上海的新潮圈子里都觉得，把钱死存在银行吃利息是保守落后，真正懂行的就得让钱动起来，替自己干活。那句传遍全国的“花明天的钱，办今天的事”，就是那个年代最真实的写照。信用卡开始走进普通人家，超前消费的观念从城市往全国蔓延，不少年轻人都觉得，父辈守着存折过日子的方式太不开化。

可那场热闹的全民理财热，真赚到钱的其实没几个，大多数普通人都是跟着浪潮随波逐流，跟着舆论瞎跑。父辈还在月月存定期，子辈已经在研究信用卡怎么用，两代人对存钱的态度，一下子划出了清晰的界限。

2013年余额宝出现，直接把理财门槛打到了最低。以前大家都觉得理财是有钱人的事，那时候哪怕你只有几百块零钱，放手机里也能每天赚点收益。一下子就激活了好多年轻人的理财兴趣。

紧跟着P2P网贷爆发，各类基金遍地开花，各种数字货币概念轮着炒作。各类理财平台都打着“年化收益10%”“轻松月入过万”的旗号宣传，弄得大家觉得只要敢投，钱就能自己变多。那时候年轻人的状态特别拧巴，嘴上喊着及时行乐，刷信用卡消费眼睛都不眨，可心里又隐隐发慌，还是会在理财账户里悄悄攒点钱当缓冲。

存钱这件事在那时候就变的特别矛盾，既想好好享受当下，又不敢真的把所有本钱都造出去。这种局面到2020年前后发生了根本性的变化。经济增速放缓，就业市场的不确定性越来越高，很多人亲眼看着身边的人降薪失业，也经历了P2P暴雷、基金大幅亏损。

之前那些被包装成“躺赢神话”的理财产品，一个接一个露出了本来面目。到2024年，社交平台上到处都是“报复性存钱”“存钱打卡”“攒金豆”的说法。有个26岁的女生在网上记录自己每天只花10块钱的生活，顿顿馒头加咸菜，偶尔泡包方便面，她不是真的没钱，就是觉得只有账户里的数字往上涨，心里才不慌。

这种心态，和七十年前把工资藏床板底下的老一辈，本质上是一模一样的。不少经济学家都纳闷，银行存款利率一降再降，存进去几乎没什么增值空间，可年轻人存钱的热情反倒越来越高。其实这根本不是算收益算出来的，就是面对不确定性的本能自我保护，钱抓在自己手里，至少还有退路。

绕了这么大一圈，中国人存钱的目的从保命，到攒钱买大件，再到超前消费玩理财，现在又回到了存钱留后路。每一次变化背后，都是整个社会经济环境的改变。存的是钱，其实是一代人对所处时代的判断和应对方式。不管时代怎么变，手里有钱带来的安全感，都是实实在在的。你平时有坚持存钱的习惯吗，欢迎留言说说你的看法。

参考资料：

中国金融出版社 《中国金融史》

中国社会科学院经济研究所 《中国居民消费与储蓄行为研究报告》

人民日报 《历年关于居民储蓄行为与经济形势关系的深度报道》