购车“假分期”：看似多优惠，实则藏深坑

有一个客户打电话问胡大大：“胡大大你好，我去4s店买新车，店里让做分期，我不想做，4s店就让我做假分期，说可以多优惠一点，不然优惠没那么多，胡大大假分期有没有什么风险，值不值得去做？”

当你满心欢喜去4S店提新车，明确想全款支付时，销售却热情推荐“假分期”——说只需走个分期流程，就能多拿一笔优惠，后续帮你提前结清，全程“没影响”。

这番话听着诱人，但背后藏着的逻辑和风险，值得每一位购车人谨慎琢磨。

其实“假分期”的核心，并非4S店愿意亏本让利，而是销售能从中赚取厂家或金融公司的分期返佣。这笔返佣往往远高于给你的额外优惠，销售的热情背后，本质是为了自己的业绩提成。

你以为捡了便宜，实则可能一步步踏入早已设好的陷阱，所有潜在风险最终都要由你独自承担。

一、隐性收费悄悄“吃掉”优惠

销售口中的“免息分期”“多省几千”，往往藏着看不见的收费项目。金融服务费、公证费、车辆解押费等隐性费用会被悄悄纳入流程，这些费用大多没有明确的收费标准，也不会提前详细告知。

等你签完合同、付完钱才发现，这些额外支出早已抵消了所谓的“优惠”，有些时候甚至比直接全款购车花得更多，得不偿失。

二、征信记录留下“隐形污点”

哪怕销售承诺“帮你代还”“提前结清”，只要走了分期流程，你的个人征信报告上就会留下车贷分期记录。

这笔记录会被银行等金融机构认定为负债，后续你申请房贷、信用卡提额或其他贷款时，可能会影响审批额度，甚至导致贷款利率上浮。这种征信影响是长期的，远非一时的优惠能弥补。

三、提前还款藏着违约金“暗雷”

“假分期”的核心操作是“先分期再提前结清”，但销售绝不会主动告诉你，分期合同中往往约定了提前还款的违约金。

有些合同规定，还款未满一定期限提前结清，需支付剩余本金一定比例的违约金；有些则直接设置固定金额的违约费用。等你想按约定结清时才发现，又要额外掏出一笔钱，优惠彻底变成“亏损”。

四、绿本抵押与解押的麻烦事

分期购车时，车辆登记证（俗称“绿本”）会被抵押给金融机构，只有完成解押流程，车辆才真正完全属于你。

解押需要销售协助准备材料、对接金融公司和车管所，流程繁琐且耗时。一旦销售离职、岗位变动，或者故意推诿拖延，解押工作就会陷入停滞，你可能要花费大量时间和精力维权，甚至影响车辆后续的过户、年检。

五、代还模式的资金安全隐患

有些“假分期”要求你将全款转给销售，由销售代还月供和办理结清手续，这其中的风险更是致命。

销售可能会挪用这笔资金用于其他用途，导致月供逾期，你的征信会留下不良记录；更有甚者，销售卷款失联，你不仅要承担逾期责任，还可能面临“车款两空”的困境。

这种情况下，维权难度极大，4S店往往会以“个人行为”为由甩锅，最终损失只能由你自己承担。

最后想说的真诚提醒

“假分期”本质是不合规的操作，所有看似诱人的优惠，都是用你的个人信用、资金安全和时间成本换来的。

4S店和销售在这个过程中几乎零风险，一旦出现逾期、解押困难、收费纠纷等问题，他们只会以“合同约定”“个人操作”为由推诿责任，所有后果都要由你独自承担。

购车本是一件开心的事，没必要为了一时的小利，给自己埋下长期的隐患。

如果想全款购车，不妨直接跟销售明确拒绝“假分期”，坚持要求全款对应的真实优惠；若遇到销售强制推荐或隐瞒风险，也可以向4S店管理层、厂家客服或相关监管部门反馈。

毕竟，只有明明白白消费，才能真正享受购车的喜悦，避免后续的无尽麻烦。

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