趁着骨头还没软，今天就让我把这层窗户纸捅破

终于复工了。前几天虽然回家乡休息，但我的更新也完全没落下：不仅写了几部春节档电影的感想，也写了今年独自回家陪伴父母的心路历程，也就是马年沉思录。因此后台也有不少朋友和我分享了自己回家的所见所闻。

很多和我差不多年纪的读者也不约而同地觉得：虽然家乡很远，车票很贵，和父母也有代沟，但是每当年关，还是会排除万难回家过年，想毫无顾虑地陪伴一下自己的父母。

因为他们纵然不完美，也同样包容了我们的不完美。随着我们长大，他们也在慢慢变老。不争对错，多多陪伴，珍惜和父母共度的每一天。

而昨晚更新完文章，看后台评论的时候，看到了一则好长的留言，看完令人辗转反侧，难以入眠，却也更加印证了我的想法。

思来想去，觉得很多朋友未来有几率面对这类事情，还是决定把这则留言隐去背景，分享出来。

很希望朋友们都能认真看完，有所启发，有所行动。

你好！关注你好久了，你写的文章我每次刷到都会看。昨晚写的文章深有感触，环境都在逼着我们越来越势力，越来越凉薄。

不过，让我有更多话想说的，是过年期间关于回家看父母的文章，看得我思绪万千。但可惜的是，等我能懂你说的，为时过晚。

因为下一年过年，我很有可能没有办法和父母团聚了。

还记得几年前的我，一直不爱回老家过年，因为回去没几天和父母容易产生争执。所以往年我都打着要工作的借口，在家年没过两天就说得返城打工了。

父母以为我在大城市过得不错，工作体面，所以才这么着急回去，事实并非如此。这几年行情变化，我再怎么努力拼业绩，依旧拿着两万出头的薪水。

因为肩膀上压着房贷，又要养家，实在有点不堪重负。

但看着女儿放学回来背着书包就兴高采烈张开双臂奔向我，我总觉得虽然生活日复一日，还是有盼头的。

可惜，命运总是不按常理出牌。

三个月前，我坐在办公室，正为了一份工作数据焦头烂额的时候，接到了老家妈妈的电话——老爸咳嗽转咳血，低烧不断，被查出了肺癌。

我匆忙赶回老家，看见了缩在病床上，白发苍苍，手臂上插满针还遍布斑纹的父亲，突然很难过：原来他好老好老了，为什么我之前从来没发现。

我和老婆哽咽着说，老爸病了，得治。她沉默好一会，说支持我。

之后，一切就像按上了加速键。从每日检查、用药、化疗再到手术，也不过两个多月，不知不觉已经花掉了30多万。

我们小两口好不容易存下来的储蓄，就这么毫无预兆地付之东流。

关键是，治疗还远没有结束。医生说，病情凶险，需要不断用药，准备再次手术，可能还需要30万打底。

30万？两个月我们还咬咬牙能付出的数字，现在已经成为了天方夜谭。

老妈三天两头问，老爸的病是不是救不好了？还总是和我忏悔，说他们老了，替我添麻烦了......

听得我心里像是万千蚂蚁爬过，难受得很。可眼下，高昂的治疗费成为了一道跨不过的坎。我思来想去，决定放下脸面找亲戚朋友借钱。

可是哪怕自己不顾体面，百般求助各种亲戚以及曾经交好的朋友，大家也因为各有各的难处，所以哪怕我嘴巴都说烂了，也只借到5万出头。

不仅现实中借了一圈，网上的贷款也借到借不出来了。没几天借的钱用的差不多，眼看着走投无路，我思来想去，准备和老婆摊牌，问能不能抵押房子借款。

可没等到我把话说完，老婆眼泪婆娑地问，房子抵押了，她和女儿怎么办？这个小家怎么办？

我无法反驳，也痛恨自己的没用。要是有足够的积蓄，怎么会沦落到需要抵押房子，让自己的妻女走上可能居无定所的路？

我真的好恨，恨自己没用，没办法让自己的父母在病痛面前有的选择，恨自己没办法给妻子女儿好的生活质量，更恨自己没顾好父母又没顾好妻女，两头都没顾好.....

我现在才明白俗话说的"子欲养而亲不待"，可终于理解了当中含义，却再也没有机会让生活再来一遍。

本以为自己成家立业，有份还可以的工作，下半辈子就稳了。可谁曾想，生活只要使点风浪，我才明白自己有多不堪一击。我感觉自己真不孝......

这个故事看得我心里堵得慌，可又不知道能从何安慰起。

身为中年人，不仅有自己的小家要负责，也有生养自己的父母需要赡养，其中各种心酸，只有自己能体会。

若是有个什么意外，家里的任何一个成员发生意外，高昂的医疗账单会是一大难题。

身为顶梁柱的我们，若是没有足够的储蓄，难道能眼睁睁看着自己的家人受苦？

更糟糕一些的，若是我们因为拼命挣钱不小心倒下了，不仅需要自己的另一半撑起养家大任，很可能全家的存款都清零，全家下半辈子都走上艰难还债的漫漫长路。苦了长辈，更苦了孩子。

所以，我今天分享出来，是想提醒大家，我们一定要高瞻远瞩，提前为自己和自己的家人想好生活的退路。

毕竟，我们赌不起，更输不起。身为家庭的顶梁柱，我们努力打拼，仅仅是想给自己家人更好的生活，让他们在遇见变故的时候，不被现实压垮。

而这些，如果我们未雨绸缪，完全可以有方式护住家人的周全。

我有一个远方亲戚，两年前确诊了肠癌中晚期。当时候他觉得天塌了，需要长时间住院，好几个月都没办法有收入，还要支付高昂的治疗费。

不过和他人不一样的是，他老早就为全家备齐了基础的底层保障，包括他自己。也因此，他避免了经济重压，与“卖房治病”擦肩而过，成为了他人口中的幸运儿。

经过治疗以及恢复，他已经健健康康回去上班了。他每次想到这事儿都很感慨，当时想着以防万一买的保险，没想到却成了救命稻草。

若不是如此，现在不仅父母会为他担忧，他可能也走上了妻离子散的悲惨道路。

反观现实中其他家庭，若是遇上这类事件，很可能一击即重，被意外打得无力招架。

就像我昨天文章里面所说的那样，在当代的社会里边，已经很少人谈理想，谈情怀。大家都为了生活奔波，追逐名利，或者为自己的劳碌找一个自洽的理由。

可是 ，作为男人，想必大家内心深处渴望的，不是名与利，而是凭一己之力，护自己家人周全，给予妻子和儿女一个美好的未来。

也因此，我在这里再一次劝大家，无论现在你家庭成员有多少，肩膀上责任有多少，都一定要考虑如何转移风险，做好家庭的基础保障。

因为你家庭里的每位成员都病不起、倒不起，如若风吹草动，又有谁能帮助你兜底？

而保险只占用你一点点现金流，却能极大程度上降低极端情况下的资金风险。

就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万

病后家庭收入损失：50万/年 *2=100万

收入项：

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

假设家人一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，生场病也没影响全家人正常生活。

看到这儿可能有人会问：将爷，为什么你知道这么多？

因为为了选到适合的产品，我专门花了2个月做功课，找过好多家公司的业务员，但从他们那里很难获得全面的信息。

要是有个平台，能不偏不倚地把市面上的海量产品，逐个对比讲解清楚，对我们来说真是帮大忙了！

当时找到一家平台说能提供上述服务，但我也只是抱着试试看的心态，把给家人投保的第一份保单拍照发过去，让他们帮忙检查。

没想到，对方很快为我讲清了保障范围与理赔门槛，让我第一次对保险产品有了门清儿的感觉。

之后又体验他们的保障规划服务，想着查缺补漏总没错，结果超乎预期！

特别打动我的地方是，会根据每个家庭的经济情况和保障需求，去做个性化的方案。

重点是，真的是1对1量身定做，不是套用模板，这点特别难得。

整个过程，我认真记了十几页学习笔记，方案非常专业细致。

完整体验完这套规划流程后，不止是理清了家庭保障的方向，还能根据产品的优化组合省下一笔钱。

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