中国人寿寿险安徽省分公司：数字化风险管理的创新实践

本文转自：人民网-安徽频道

近年来，中国人寿保险股份有限公司安徽省分公司（以下简称“中国人寿寿险安徽省分公司”）积极拥抱大数据、人工智能、物联网等新兴技术，将其融入风险减量管理实践中，推动风险管理从“被动应对”向“主动预防”转变，构筑起一套全方位、一体化的数字风险管控体系。

大数据织就预警网 风险隐患早发现

中国人寿寿险安徽省分公司将技术国产化作为科技风控的重要基础，牢牢抓住数据这一核心要素，公司于2024年顺利完成分析性数据库国产化改造工作，数据分析准确性达到99.999999%，不仅实现了关键技术的重大突破，更为后续风险预警模型的搭建筑牢了数据根基。

公司还建立了核心风险预警数据模型，将大数据及云计算技术融入“智能风控”监测平台。围绕高质量发展等四个方面，梳理出24项关键监测指标，形成智能风险识别体系，实现了风险管控的“自动化”与“可视化”：将重点可疑风险排查任务自动分发到县支风控专员，解决人工干预带来的效率低下和遗漏问题；通过数字化大屏实时展现监测指标和治理进度，让风控人员能直观掌握风险动态。这种“事前预警、事中实时监控、事后快速处置”的全流程管理模式，有效降低了经营过程中的各类风险。

人工智能精准画像 风险处置有妙招

近年来，人工智能技术凭借其精准分析和预测能力，在风险识别和评估中的作用越来越突出。对于保险行业而言，海量历史业务数据中蕴含着丰富的风险规律，而人工智能正是挖掘这些规律的关键工具。

中国人寿寿险安徽省分公司依托总公司AI大模型，通过机器学习算法，对海量历史数据进行深入分析，建立精准的风险预测模型，实现对各类风险的精准画像和趋势预测。

围绕公司“经营管理、销售支持、数字风控”三大主线，将AI技术融入公司“大皖”数智指挥系统、“榫卯数构”伙伴自管系统、“北斗星客”多模态智能体融合系统等多款科技产品中，形成“AI+风控”的工作模式。这一模式不仅为公司稳健经营提供了科学的决策依据，也解决了传统风控中“处置分散、响应滞后”的问题，为风险预警和处理提供一体化的解决方案。

物联网覆盖全末梢 客户隐私严守护

随着保险行业数字化转型加快，行业数据规模迎来爆发式增长，但敏感数据的管控能力却未能同步提升，这形成了行业数字化发展中的一大“痛点”。尤其是员工电脑作为数据流转的重要终端，往往存在客户隐私、企业重要数据泄漏的风险，而过去靠人工抽查的方式，不仅审计成本高，还难以全面覆盖所有终端，泄漏隐患始终存在。因此，加强终端数据管控，既是保护客户合法权益的需要，也是企业实现合规经营的必然要求。

近年来，数据安全法、个人信息保护法相继实施，从法律层面对个人敏感信息管理提出了更高要求，也进一步倒逼企业提升数据安全管控能力。为此，中国人寿寿险安徽省分公司自主研发了轻量化数据采集工具，借助物联网的全域感知能力，实时监测员工电脑中的数据流转情况，从操作源头阻断数据泄漏风险。在此基础上，公司运用多模态数据清洗、智能规则引擎及数据驱动建模等技术，构建起“终端采集—智能分析—威胁处置—风险预测”四位一体的全流程数据安全监测网络，通过对用户终端资产风险和机构合规情况的多维度监测，实现了对数据风险的主动防御和精准预测，切实守护好客户隐私和企业数据安全。

总体来看，中国人寿寿险安徽省分公司的科技风控实践，成效不仅体现在精准的数字上，更带来了风险管理模式的深层次变革——既提升了数据处理能力，又降低了数据共享成本，让数据真正发挥出价值。随着技术的持续迭代和科技创新的深入推进，科技必将在构建安全和谐的新时代经济发展模式中发挥更大作用，为保险行业高质量发展提供更坚实的保障。（李颖）