从高息存款到财富管理闭环，银行打响压岁钱“保卫战”

新春伊始，少儿理财的“竞技场”准时在银行圈内敲响战鼓。

红红火火的压岁钱不仅是春节的节庆符号，在金融机构眼中，更是零售金融撬动家庭资产配置的抓手。

信风注意到，如今各家银行并非仅仅停留在营销造势，而是将其沉淀为体系化的运营模式，这一点在头部城商行、股份行乃至国有大行身上体现得尤为充分。

以北京银行为例，该行在儿童金融赛道的布局具有较强的代表性，其核心载体是自2022年推出的专属“小京卡”。

在近期的春节营销中，北京银行推出了起存门槛仅1000元、利率具有明显优势的“小京压岁宝”，其三年期定期存款利率达到1.75%，较该行同期限一般存款利率有显著上浮；

这种打法旨在通过实物卡片满足儿童的专属感，同时用手机银行“压岁钱账本”提升家长APP的活跃度。

本质上这也是在存量博弈时代，通过精细化客群运营来提前锁定未来的优质客户。

放眼全行业，这种“高收益、低门槛”存压岁钱的引流策略已成共识：

例如，广西北部湾银行推出的“梦想储蓄1号”，三年期利率高达1.9%，50元即可起存；

吉林银行“小吉存”则在1万元门槛下给出了1.8%的利率。

甚至在大型银行中，工商银行的“亲子专属账户”三年期利率也定在1.55%，高于一般客户同期限的1.25%。

这种定向的利率红包，反映出银行对低成本、高粘性负债的渴求。

将视线转向以财富管理见长的招商银行，其策略则更侧重于生态化与场景渗透。

例如，招行在手机银行APP中开辟了专门的“金小葵”专区，在这个体系内，金融服务被巧妙地封装进家庭互动场景中，家长可为子女创建专属账户，管理零花钱并设置“心愿单”。

在这一互动链条的末端，招行的财富管理中台开始发力。

系统会根据资金规模与闲置周期，精准推介涵盖存款、理财、保险在内的51种金融产品，例如，其代销的“金小葵”专属固收理财，成立以来年化收益达2.84%。

这种“场景+账户+产品”的闭环，使得招行能够高效地将春节期间涌入的活期资金，转化为能贡献中间业务收入的财富管理规模。

从行业视角的更广阔维度来看，这也是一笔非常划算的“经济账”。

近年来，零售获客成本高企，而“压岁钱”提供了一个极为低廉的流量入口，通过一个未成年人的“压岁钱”账户，银行往往能实现“一拖二”乃至“一拖四”的获客效果——成功绑定父母的工资卡，甚至触及祖父母的养老金。

以上种种都在释放一个信号：少儿金融已不再是节假日限定的营销噱头。

在息差收窄、增长承压的下半场，这笔以亲情为纽带、横跨全生命周期的经营账，正逐渐成为是银行们看重的长期红利。