老家哪些没缴养老保险的人怎么办？一文讲清：能补、能领、不白等

Hi,我是岁月的影子

每逢过年回家，总绕不开一句：爸妈养老靠啥？

村里不少长辈，一辈子务农、打零工，没单位交社保，也没办过居民养老。眼看快60岁，心里慌：没交过钱，老了真的一分钱没有吗？

今天用大白话讲清楚：没缴过养老保险，不是没出路。按年龄对号入座，现在办还来得及。

一、先搞懂：老家能交的是哪种养老？

老家交的，统一叫 城乡居民养老保险 （原新农保+城居保）。

•参保条件：16周岁以上（不含在校生）、没交职工社保的农村/城镇居民

•领取年龄：统一60周岁

•核心要求：累计交满15年，按月领钱；没交够，也有补救办法

二、按年龄分4类，对号入座就会办

1️⃣已满60岁，从没交过

不用交钱，直接领基础养老金！

•政策实施时（多数地方2011年前后）已满60岁，免费登记就能领

•流程：带身份证、户口本→村/社区或乡镇社保所→办参保登记→次月领钱

•提醒：必须先登记，不办不发，别白白漏领

2️⃣ 快60岁（55–59岁），从没交

优先一次性补缴满15年，60岁直接领！

- 2026年新规：距60岁不足15年，可补缴差额年限，累计不超15年

- 补缴无政府补贴，但能快速达标

- 例子：58岁，只交2年，可一次性补13年，凑够15年，满60岁就领

3️⃣ 45–54岁，还没交

按年交+可补中断，尽量拿政府补贴

•能按年交就按年交：每年交都有补贴，档次越高补贴越多

•断缴可补，但补缴年份不享受补贴

•目标：60岁前凑够15年，多缴多得、长缴多得

4️⃣ 45岁以下，从没交

现在参保最划算，别等！

•年轻缴费压力小，年年领补贴，个人账户滚利息

•累计交够15年是底线，多交几年，养老金更高

•中途外出打工转职工社保，年限和余额可合并累计，不白交

三、交多少、领多少？心里有底

缴费档次（各地略有差异）

•低挡：200元/年、300元/年

•中档：500–2000元/年

•高档：3000–6000元/年

•原则： 经济允许选中档以上，晚年更宽裕

能领多少钱？

月养老金=基础养老金+个人账户养老金

•基础养老金：国家+地方提标，多数地区每月200+，发达地区更高

•个人账户：（个人交+政府补贴+利息）÷139

•例子：按3000元/年交15年，个人账户约4.5万+补贴，每月能领500–800元，基本覆盖米面油、药费。

四、困难家庭：国家帮你交

这些人自己不用掏，政府全额/部分代缴：

•低保对象、特困人员

•重度残疾人、脱贫不稳定户

•持证就业困难人员

•办理：村/社区开证明→乡镇社保所→申请代缴，照样累计年限、领养老金

五、一步一步教你办（线下+线上）

线下（最适合长辈）

1. 带：身份证、户口本、银行卡

2. 去：村/社区居委会 或 乡镇（街道）社保所

3. 做：填参保表→选档次→缴费→拿凭证

4. 快60岁：同步办补缴/待遇申领

线上（年轻人帮办）

•微信：城市服务→社保→居民养老参保/缴费

•支付宝：市民中心→社保→城乡居民养老

•当地政务APP：如皖事通、赣服通、浙里办等

六、3个关键提醒，别踩坑

1. 已领养老金，不能再补缴/提档

2. 补缴无补贴，能按年交别拖

3. 职工社保+居民社保可合并，之前交的都算数，不白交

最后说句实在话

老家没交养老保险，不是老无所依。

60岁以上免费领；快60岁抓紧补；

年轻趁早交；困难家庭国家帮。

一年几百几千，换晚年每月稳稳到账，不用全靠儿女，自己手里有钱，心里更有底气。

今年回家，别只聊吃喝，帮爸妈把养老办了——这是最踏实的年货，最长久的安心。