电动汽车卖得火，保险却巨亏57亿？AI正在改写这门生意

导读：通过提高保费、使用AI工具以及提升理赔处理效率，为电动汽车承保的保险公司有望在今年实现盈利。

（文 / 观察者网 周盛明 编辑 / 高莘）

据《南华早报》2月23日报道，虽然此前中国为电动汽车承保的保险公司巨亏数十亿元，但通过提高保费、使用AI工具以及提升理赔处理效率，这些公司有望在今年实现盈利。

上海金融服务集团野狼资本（Ye Lang Capital）董事长王峰表示：“保险业务长期亏损曾是电动汽车行业快速发展的重要障碍。一旦主要保险公司在承保业务上实现盈利，电动汽车车主也将从更低的保费中受益。”

根据中国精算师协会（CAA）最新数据，2024年中国内地保险公司承保电动汽车保险合计亏损57亿元人民币——在新能源车销量持续增长的背景下，如此规模的承保亏损，一度成为资本市场关注的焦点。

更高的事故风险、更贵的维修成本是保险公司承保亏损的重要原因。中国精算师协会执行副会长兼秘书长张晓蕾去年10月在保险业论坛上表示，电动汽车车主（多数为年轻驾驶员）发生理赔的概率是燃油车用户的2.2倍。此外，电动汽车维修成本普遍高于燃油车，事故风险更高的网约车也多为电动汽车。

保险公司减少亏损的一个重要方式是提高保费——通常情况下，电动汽车用户的保费至少比燃油车高出20%。保险经纪公司怡安（Aon）数据显示，中国电动汽车平均年度保险保费为4487元人民币。国家金融监督管理总局（NFRA）的数据显示，2025年，保险公司电动汽车保险保费收入超过2000亿元人民币，同比增长30%。

保险公司减少亏损的另外一个重要方式则是借助AI工具。数字化保险交易服务平台“车车科技”创始人兼首席执行官张磊表示，在中国电动汽车市场快速增长的背景下，人工智能技术的广泛应用是保险公司改善业绩的关键。

“智能定价与智能理赔是我们利用AI工具服务客户的两个核心领域，因为它们是保险业务中最关键的场景。”他说，“通过应用AI工具，可以降低保费定价和理赔中的风险。”张磊还表示，技术应用的提升大幅降低了保险公司的人力成本，并提高了定价精度。

值得注意的是，为了让电动汽车的保费更加合理，中国的保险公司正在研究针对网约车风险制定差异化定价体系。

据悉，多位行业人士与分析师指出，如果电动汽车保险市场能够实现扭亏为盈，那么将会加快中国电动化转型进程，这一转变具有重要意义。

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