北京
“400块钱也要分36期还？这到底是贷款还是吸血？”来自安徽的陈女士，怎么也没想到，五年前在校园里的一次“薅羊毛”式借贷，竟然成了她婚后至今无法挣脱的噩梦。面对手机上累计借款13674元、却要偿还26859元的账单，以及逾期1000多天里无休止的催收骚扰，陈女士不禁发问：说好的低息呢？
资料图片。图源 互联网
推销员嘴里的“低息”，实为年化36%的高利贷
时间回到2020年，彼时的陈女士还是安徽一所民办高校的在读学生。和很多同学一样，她在校园内遇到了“分期乐”平台的推销人员。在推销员口中，通过平台借钱分期购物压力小、利息极低。禁不住诱惑，陈女士先后在该平台申请了五笔贷款。
然而，这些看似“贴心”的小额贷款，却藏着惊人的利率。根据陈女士提供的账单记录显示：
一笔6800元的贷款，分36期；
一笔1000元的贷款，分24期；
一笔3500元的贷款，分36期；
一笔仅400元的贷款，竟也分了36期；
一笔1974元的贷款，分12期。
这五笔贷款显示的年化利率从32.08%至35.90%不等。五笔款项累计借款本金仅为13674元，但在分期乐的账单系统里，陈女士总共需要偿还的金额却高达26859元，几乎是本金的2倍。粗略计算，仅利息部分就接近1.3万元。
“欠债还钱，但你为何骚扰我老公？”
由于利率过高，加上刚毕业工作不稳定，2022年8月，无力偿还的陈女士选择了停止还款。这一停，就是超过1000天。
逾期期间，陈女士的生活彻底被打乱。她表示，催收人员不仅对她本人进行电话轰炸，还通过各种方式联系了她的亲友。“他们不仅打电话给我爱人，还打给了我身边的朋友。现在我的家人全都知道了这件事，这让我在亲戚朋友面前根本抬不起头，心理压力太大了。”陈女士无奈地说道。
这种向与债务无关的第三方进行催收的行为，早已被监管部门明令禁止。根据相关监管规定，严禁采用恐吓、威胁、骚扰等非法手段向借款人及其利害关系人催收贷款。
2026年了，这笔债还要不要还？
2026年2月，不堪重负的陈女士主动联系了分期乐平台，表达了想要偿还债务的意愿。毕竟，逾期记录如同一块巨石压在她的心头，影响到如今的正常生活。
但在沟通过程中，陈女士认为，这笔债务之所以越滚越大，根源在于当初借款时平台未明确告知的实际高额年化利率。她提出希望能按合法利率范围进行协商还款，减免掉不合理的利息部分。
针对陈女士提出的利率过高问题，记者联系了分期乐平台官方客服。客服人员在记录情况后表示，会安排专人进行答复。然而，截至发稿时，记者尚未收到平台方面的任何官方回复。
律师视角：超上限利息法律不予支持
针对陈女士的遭遇，不少法律人士指出，根据相关司法解释，民间借贷的利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价贷款（LPR）的四倍。即便分期乐背后对接的是持牌金融机构，其高达35.90%的年化利率也明显超出了国家规定的合法范畴。
更值得关注的是，陈女士在2020年作为在校大学生，是如何通过平台审核并获得多笔贷款的？事实上，国家监管部门早在2017年就联合发文，强调未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务，并要求网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的。向学生发放无指定用途的高利率贷款，本身就踩在了监管的红线上。
目前，陈女士仍在等待分期乐平台的答复。这笔始于校园贷、终于高利率的借贷纠纷，不仅是陈女士一个人的困境，也再次给广大年轻人敲响了警钟：面对低息诱惑，一定要看清合同里的每一个小数点，远离非法“迷你贷”。
来源|315诚搜网AI即时资讯
素材|纵览新闻
审核|冰岛
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