每年交1.5万社保，连续缴纳40年，每月领4000元养老金，划算吗？

根据山东省今年的缴费基数上下限情况，缴费基数下限是4504元，上限是22518元。山东省的缴费基数上下限在全国属于中等水平。

为了让自己有一份养老保障，灵活就业人员可以通过自己承担全部社会保险费的方式参加养老保险和医疗保险。

灵活就业人员养老保险的缴费比例是20%，医疗保险的缴费比例一般是6%~10%。如果按照4504元基数计算，缴费比例按照28%计算，社保每月缴纳1261元，一年需要缴纳15132元。

有朋友问， 如果按照这样的基数缴费40年，差不多需要缴费60多万。最终能领多少钱养老金吗？

养老金的计算公式。

参加养老保险产生的养老金，主要是分为基础养老金和个人账户养老金两部分计算。

①基础养老金等于退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

养老金计发基数，实际上是跟社会平均工资相挂钩的，也有效保障了养老金的购买力。山东省目前使用最广的养老金计发基数是7831元。东营企业退休养老金计发基数是7506元，但应该没有几年就并轨了。

本人的平均缴费指数，我们可以简单的理解为是平均缴费档次。指的是当年的缴费基数除以上年度社会平均工资或者100%缴费档次，然后求平均值。由于是60%档次缴费，平均缴费指数一般情况下会是0.6。

缴费年限，就按照40年计算。

按照计算公式，可以领取32%的养老金计发基数。

实际上缴费基数也会随着社平工资变化而变化，我们以是现在的水平来计算，计发基数按照7831元来计算，基础养老金是2505.92元。

②个人账户养老金等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户的余额是按照缴费基数的8%进行积累的。理论上也应当按照当年公布的记账利率计算利息。

我们是以现在的水平计算养老金，就不考虑利息了。按照4504元基数缴费，每月积累个人账户余额360.32元，一年是4323.84元，40年是17.3万元左右。

退休年龄确定的计发月数，目前是没有更改的迹象。60岁退休是139个月，61岁是132个月，62岁是125个月，63岁是117个月。如果是不足整数岁的计发月数，是按比例过渡的方式。

如果是63岁退休，每月个人账户养老金是1479元。

至于过渡性养老金部分，由于没有在建立个人账户制度以前的缴费记录，所以这一部分待遇为零。

这样算起来差不多每月能领4000元左右的养老金，划算吗？

每月4000元的养老金究竟划不划算？

说实话，现在退休每月能领到4000元养老金的老人，已经是属于高收入群体了，至少超越百分之七八十的老人。

一年回本4.8万元，只需要12.5年回本，而且还有职工医疗保险待遇。实际上缴费40年医保个人账户也能够积累4~5万元。退休以后的个人账户记入钱数是按照70岁以内100元，70岁以上125元计算的。

总体来说，只要活过75岁，参保人就不会亏本的。大家参加养老保险，其实为了是长寿，有一份稳定的养老金待遇。养老金还会根据社平工资和物价增长情况不断调整，看一看2025年的养老金调整方案。

如果是真正为了养老，还是应该参加职工社保。如果为了去世要求补助金补偿金，建议还是参加商业意外保险、寿险、或者继续工作在岗位上去世申请工亡。