日照银行用数字金融书写“五篇大文章”

数实深融 向阳致远——来自日照银行的数字金融实践答卷

春风漫过齐鲁，“数字”已成浪潮。

2月6日，山东省金融“五篇大文章”十佳案例揭晓，日照银行数字金融案例脱颖而出，成为全省唯一入选的数字金融样本。

“数字”为何能扎根乡土？地方法人银行又如何以数为翼、服务一方？成绩背后，是日照银行持续多年的躬身实践与清醒思考。

“数字金融的根基，始终在于服务实体经济。”日照银行党委书记、董事长杨宝峰介绍，日照银行自成立以来，便坚守“服务地方、助力实体”的初心。自2018年启动“科技强行”战略以来，持续加大科技投入，累计投入已超17亿元，逐步构建起清晰的数字化转型框架，并系统布局金融“五篇大文章”。

随着产业、普惠、民生、绿色四大金融服务主线的明确，日照银行再度升级，推动服务模式从“等客上门”向“主动融合”跨越。通过搭建场景化、生态化的数字金融体系，将产业链上的物流、信息与资金流转，转化为清晰可靠的“数据信用”，让金融资源能够沿着数字脉络，精准流向实体经济最需要的地方。

链上破局
让沉睡资产“生”出产业活力

产业是根，金融是脉。传统金融的壁垒，在于看得见资产，读不懂产业；握得住单据，摸不透流转。而数字技术，正是破解这一难题的金钥匙。

在山东港口，巨轮穿梭，货通全球。曾经，堆放在码头的铁矿石、大豆，是沉甸甸的存货，如今，经由日照银行“黄海之链”平台直连“港云仓”电子仓单系统，摇身变成了可线上融资的数字资产。指尖轻点，仓单流转，资金到账，144亿元沉睡的港口存货被激活，化作产业链上下游企业发展的源头活水。

山东建龙是这一模式的直接受益者。

该企业是世界500强企业建龙集团在日照设立的大宗商品全球集采集销核心平台，公司依托集团庞大产能，与国际主要矿业巨头签订长期协议，年铁矿石进口量巨大，企业在发展中，衍生出对跨境结算效率、大额资金保障、融资成本控制以及汇率风险规避等方面的金融需求。

针对企业长期、大额的采购需求，日照银行设计的“跨境人民币信用证+电子仓单质押”组合融资方案，采购阶段围绕铁矿石进口办理未来货权质押+跨境人民币信用证融资，货物到港后转为港口现货电子仓单质押融资。通过该模式，日照银行已累计为企业提供融资支持超10亿元，覆盖其主流采购与仓储场景，助力企业2025年营业收入同比增长超70%。该模式不仅有效帮助企业缓解采购环节资金压力、规避汇率风险，更通过金融赋能吸引企业在日照设立供应链公司，延伸港口产业链，发挥了“以金助企、以金招商”的积极作用。

数链金融的赋能，不止于港口物流，更延伸至山东各地的特色产业赛道，让不同领域的沉睡资产都焕发出新活力。在潍坊的液化品库区，日照银行与66云链携手为油罐装上“智慧眼睛”，雷达液位计与温度传感器24小时实时监测，静态原油化身可在线融资的“数字钱包”，该模式已提供液化品融资超过60亿元，让产业流转效率大幅攀升；在聊城冠县钢板产业园，电子围栏与AI摄像头为每一卷钢板赋予专属“数字身份”，4.1亿元融资快速投放，实现“有订单即可融资、货物出厂即监管”，让钢板产业的毛细血管畅通无阻。

更具智慧的，是日照银行“脱核不离核、确真不确权”的创新探索，通过抓取订单、物流等全流程数据确认交易真实性，无需核心企业确权即可为上下游企业融资，已在港口、医药、通信、农机制造等多个行业复制，累计投放超30亿元。截至目前，“黄海之链”平台已服务产业链企业9200余家，其中80%以上为中小微企业，有效激活产业链生态活力。

数字金融，让产业链的“链”更韧，让产业集群的“群”更活，让每一个身处其中的市场主体，都能感受到金融的温度与速度。这是“数字”的魔力，更是产业的生命力，当金融真正读懂产业，链上生金，便成了水到渠成的美好现实。

普惠润心
让田间烟火“旺”成致富希望

普惠金融，是照亮平凡奋斗者的光。田间地头、街巷阡陌间，农户与小微企业主怀揣致富梦，却常因缺抵押物、无完整征信被融资难题阻挡前进的脚步。日照银行秉持“普惠金融不让任何一个主体掉队”的理念，打造“1+1+N”数字普惠平台，以1个统一技术底座、1个智能风控大脑和N个生态合作方为支撑，将金融服务延伸至田间地头、大街小巷，让每位奋斗者都拥有追梦的底气。

莒县招贤镇西黄埠村的宋维鹏，守着玫瑰园三十余年，想翻盖现代化大棚提升玫瑰产量与品质，却因无营业执照、缺征信记录，屡遭银行拒贷。2024年11月，日照银行客户经理进村推广专属“玫瑰贷”，宋维鹏线上提交申请，当天便到账20万元贷款。该行联合镇政府获取种植户名单，经“背对背”评议、风控模型辅助实现批量团办授信。截至2026年1月，380户种植户被触达，169户共获3900万元信贷支持，当地玫瑰实现四季常开、产量翻番，招贤玫瑰的品牌影响力持续提升。

不止于特色种植，数字普惠的活水更精准滴灌畜禽养殖“赛道”，为乡村产业注入多元动能。山东润扬生态农业有限公司的王涛对此深有体会，2023年底他投3000余万元建起12座标准化白羽鸡养殖棚舍，却因前期投入过大陷入流动资金短缺困境，直言“棚舍建好了，没钱买鸡苗和饲料，等于守着金山饿肚子”。日照银行精准推出“活体质押+棚舍抵押”定制方案，投放700万元救急资金、1100万元发展资金，解了企业燃眉之急。借助金融支持，企业年营业额突破5000万元，二期12座新棚舍即将投产，年营业额有望破亿元。

这份数字普惠的精准赋能，更从日照本土延伸至齐鲁各地的养殖特色“赛道”。在肉牛养殖行业，通过佩戴项圈记录牛只健康情况与存栏数据，同时引入AI摄像头进行活体资产盘点，形成了真实的、连续的养殖数据，让栏中活牛变成账上资金，助力更多养殖主体摆脱融资桎梏，稳步走好致富路。

从特色种养的定制化产品，到跨区域的产业赋能，日照银行数字普惠的高效落地，离不开强大的科技风控体系做支撑。“我们这个智能风控平台接入37个数据源，建立13个通用风控模型，融资审批时间从7天缩短至最快24小时内。”日照银行小企业信贷中心负责人介绍，目前数字普惠平台已落地场景175个，普惠金融贷款余额65.78亿元，惠及小微企业、个体工商户、农户等各类群体，数字普惠的阳光，照亮了他们的前路，温暖了心房。

民生融情
让市井日常“暖”成幸福模样

金融的终极价值，是服务于人。当数字金融褪去冰冷的技术外壳，融入人间烟火，便有了最动人的温度。日照银行以“宜当生活”“幸福日照”等平台为载体，将金融服务深度嵌入乡村、校园、社区的各类生活场景，更让“宜当生活”成为市民日常消费、乐享优惠的生活好帮手，让市井日常满是暖意，让百姓的幸福滋味愈发浓郁。

“用‘宜当生活’太划算了，注册登录有优惠，积分还能高比例抵现！”市民汪女士的话道出了众多用户的心声。临近年关，她在小程序年货大集专区采购米面粮油、坚果礼盒等年货，结算时既享专区优惠，又用积分抵扣了一部分费用，实惠满满。

2月10日，市民吴语心也在小程序“日照贵客　新春有礼”消费优惠券专区，付完酒店订房房费后轻松领取了30元消费券，“不用抢券，随手就能领，过年招待朋友正合适”，小小消费券让金融温暖融入节日欢聚。

不止于消费优惠，“宜当生活”已深度融入日照市民衣食住行，平台整合生活缴费、三农服务、文旅康养等八大类20余种场景，实现金融与民生需求的深度融合，目前已服务用户超167万人，让便捷服务触手可及。

数字民生的暖意，在校园里静静流淌。日照银行智慧校园系统覆盖全省538所学校、21万名师生，与市中级人民法院联合创新打造的“司法回音心语亭”，成为孩子们倾诉心声、获取专业心理健康指导的温暖角落，这一暖心举措获最高人民法院点赞，让金融服务化作守护成长的温柔臂膀。

乡村间的数字服务，同样点亮幸福日常。由日照银行建设的“幸福日照”平台覆盖54个乡镇街道、300余万人，防火防汛监控实时运转，乡村大喇叭传递便民消息。与此同时，36万张惠农卡连接千家万户。日照银行还为4万户茶农免费配备溯源电子秤，生成52万张防伪溯源码，让每一斤日照绿茶都有了专属“身份证”，既提升了农产品品牌价值，更让山海间的茶香飘向全国餐桌。

社区里的烟火气中，更藏着数字金融的温暖。智慧物业覆盖368个小区，智慧停车落地百余个停车场，而最具人气的当属“暖鑫集市”。日照银行打破“坐商”模式，理财经理化身带货主播，在济南、青岛、济宁等10地市搭建集市平台，让南湖镇羊肚菌、陈疃蓝莓等农特产品从田间走进城市。截至目前，集市已吸引26万人次参与，2100余户商户入驻，带动直接消费284.5万元，成为农产品进城的桥梁、市民消费的阵地、小微创业的舞台。

集市之上，政务咨询、义诊服务、反诈宣传、非遗体验一站式落地；碳积分兑换代金券，让绿色消费融入日常；山东十地市“邻BA”社区三人篮球赛与集市相伴，让体育活力碰撞消费热力。数字金融早已褪去代码的冰冷，化作集市上的笑脸、手中的优惠券、家门口的贴心服务，温柔陪伴在市井烟火的每一个瞬间。

绿色赋能
让金融创新“塑”出阳光品牌

绿水青山，就是金山银山。当“双碳”目标成为时代命题，绿色便成了发展的底色，生态便成了最珍贵的资产。

践行绿色发展理念，日照银行构建“1+3+N”绿色金融服务体系，以“阳光绿芯”组织架构为引领，依托3大数字平台和N个绿色场景，推动“含绿量”转化为“含金量”，让全民的低碳行动成为美好生活的注脚。

山东金马新能源的张雪，至今记得企业曾面临的困境：手握核心低碳专利，想扩产却因缺乏固定资产抵押，屡屡融资碰壁，“银行看过去的家当，我们做未来的技术，这份错位让我们寸步难行。”直到日照银行的调研团队走进生产车间，没有拘泥于传统抵押逻辑，而是看中了企业的“绿色软实力”——技术专利、产线能效数据、年度碳减排量。

短短2个工作日，890万元绿色贷款精准到账，融资成本还降低了2.055个百分点！这笔“及时雨”保障了关键订单交付，让企业的技术优势转化为融资底气，如今金马新能源的风机已遍布全球，年减碳达32.7万吨。

山东煦国能源财务总监田之利，也有着相似的经历。企业拥有40余项节能专利，通过高炉煤气发电、余热回收创造巨大环境效益，可申请技术改造贷款时，却因没有传统抵押物屡屡碰壁，“我们的价值是看不见的减排量，可这在当时不算资产。”

2021年7月，日照银行带来了转机，在人民银行指导下，将企业61万吨碳排放配额作为质押物，完成山东省首笔碳配额质押贷款，“原来我们捂在手里的环保责任，竟是一座金山！”后续这一模式在多地复制，让碳配额从环境“约束”变成了可变现的绿色“资产”，撬动了更多发电企业绿色升级。

截至2025年末，日照银行绿色贷款余额达273.25亿元，较年初增加75.31亿元，增速38.05%，数字绿色金融，让齐鲁大地的生态底色愈发鲜亮。

而在日照的大街小巷、乡村阡陌，“碳惠日照”平台让绿色生活成为新风尚。在日照银行与市生态环境局共同建设的这个平台，市民刘一诺吃完饭后，拍下“光盘”照片上传小程序，碳积分即刻入账；小草坡村的村民们通过垃圾分类、光伏发电、低碳出行积累碳积分，兑换生活用品，村里实现雨污分流、光伏改造，获评“无废村庄”，“污水变肥水、垃圾变资源”成为常态。

近50万注册用户，覆盖30个低碳场景，超8亿碳积分，让每一次低碳行动都有了实实在在的奖励。

金融服务有温度，实体发展有底气。日照银行的数字金融实践，是扎根齐鲁的深情耕耘，是服务实体的初心坚守，更是以人为本的温暖探索。从产业链条到普惠沃土，从民生日常到绿色发展，数字金融的每一步前行，皆紧扣实体经济需求、贴近群众美好期盼。

“十五五”时期，在数实深融的新征程上，日照银行迈向全面建设现代好银行的步履坚定——向新而行，向阳致远。

来源：日照日报

编辑：张珊

审校：彭婷

值班主任：王宗敏

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