10年后退休待遇会不会比现在低？现行的计算公式想象不出可能

今天在头条看到一个话，问10年后的退休待遇会不会比现在更低？

这种担心是有必要的。举一个实打实的例子，根据国家统计年鉴公布的数据，2024年末，我国的离退休人员总数量上升至14739万人，比上年末的14196万人增加了543万人。全年支出了养老保险基金67656.3亿元，平均每个老人从养老保险基金领到的钱数是3897.08元/月。

而我们翻查一下2023年的养老保险基金收支情况，离退休人员14159.6万人，比上年末增加了552万人，月人均养老保险待遇是3816.91元。

如果我们做数字对比，很容易可以看出人均养老金情况2024年要比2023年高出80.17元。是高了没错，但是仅增长2.1%。

要知道2024年全国退休人员人均养老金的涨幅还是3%（2025年才是2%）。为什么退休人员养老金涨了3%，而实际养老保险待遇水平才涨了2.1%呢？

这大概率就是因为近年退休人员的养老金水平，比起早些年退休人员的养老金水平低一些。不过，近年退休人员的养老金，都是按照现在统一的计算公式来计算的。

养老金计算公式有问题吗？

目前我们参加养老保险产生养老金的计算公式主要有基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成。下面是上海市的计发公式：

养老金什么情况下才会变低呢？

①根据上面的计算公式，影响基础养老金部分的因素有，养老金计发基数、缴费年限、本人平均缴费指数。

对于同一个省份来说，养老金计发基数的使用，目前基本上是统一的（或者在努力推动统一）。而且这些基数每年都在提高，理论上计算出来的养老金只会越来越高。

缴费年限的因素，这可能是现在年轻人面临的“痛”。在过去只要工作就业了，就是端上了铁饭碗，工龄都是连续的。所以现在很多退休人员养老金缴费年限达到了40年甚至更久。但是很多年轻人，因为就业市场化和竞争激烈，再加上一些单位的不规范。确确实实缴费年限要短，这样养老金就会低了不少了。

缴费指数问题，一般来说只有体制内或者工资待遇较好的外资民营企业才会给职工选择高档次缴费。特别是近年来，缴费基数上下限越来越高，很多职工都选择的是60%档次最低基数，这会影响养老金降低的。

下面是二零二五年全国职工基本养老保险缴费基数上下限情况。最低的都已经四千多元了，说实话我每月工资才3000多元，根本赶不上缴费基数。

②个人账户养老金部分，影响关键因素是个人账户余额和退休年龄。

由于个人账户余额是逐渐积累的，未来积累的越多，利息就越多。对于同一个人来说，这样会更获益。而且未来缴费基数上下限还会不断提升，缴纳的钱数会越来越多的。

退休年龄问题，由于渐进式延迟退休，多数人的退休年龄都会变晚的。计发月数会逐渐的变小，也促进养老金提高。

③过渡性养老金部分，是专属于某个老职工的，按建立个人账户前的缴费年限计算的，对于10年后退休的人来说。其实如果不干己的话，就没有这一部分待遇。

总体来说，根据养老金计算公式，结合我们个人来说，养老金多缴一个月都会有好处，养老金都能提升一些。更何况还有10年缴费呢，养老金最起码多能提升千八百元。

但是，对于不同代际的退休人员，确确实实是陆续退出养老金制度的那些老职工养老金会更高。新办理退休的人员计算出来的养老金，会因缴费年限短、缴费基数低、无过渡性养老金计算年限等原因低一些。