工龄40年1个月，个人账户115534.94元，60岁退休，养老金有多少？

友友们，今天咱们来聊个特别实在的话题——退休养老金到底能拿多少？很多人干了一辈子工作，临近退休了最关心的还是这个“养命钱”到底够不够花。

今天我就给大家分享一位来自江苏淮安的退休友友的养老金核定单，看看他40年工龄、个人账户存了11万多，到手到底能领多少钱？

一、友友的基础情况

这位大爷是江苏淮安的一位事业单位退休人员，是一名中学老师，出生于1965年1月，今年2025年2月正式退休，退休时年龄正好是60岁1个月。累计缴费年限达到了40年1个月。这里面包含了一个很关键的数据——视同缴费年限29年8个月。对于“中人”来说，这近30年的视同缴费年限是计算过渡性养老金的核心，也是他养老金能拿得高的重要原因之一。退休时江苏计发基数为8785元，大爷的平均缴费指数为1.3195，个人账户累计储存额约为115534.94元。

二、养老金是怎么算出来的？

这位友友是典型的“机关事业单位退休中人”，他的养老金由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金和职业年金这四部分组成。咱们一项一项来拆解：

1. 基础养老金

这部分主要看你工龄多长、当地工资水平怎么样。

- 计算公式：（上年度社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

他的实际缴费指数是1.3195，本人指数化月平均缴费工资 = 8785 × 1.3195 ≈ 11591.81元。

计算结果：(8785 + 11591.81) ÷ 2 × 40.08 × 1% ≈ 4162.87元。

2. 个人账户养老金

这部分就是你每个月从自己账户里“领”出来的钱。

- 计算公式：个人账户累计储存额 ÷ 计发月数

个人账户余额：115534.94元。计发月数：60岁1个月退休是138.4个月。

计算结果：115534.94 ÷ 138.4≈ 834.79元。

3. 过渡性养老金（“中人”的福利）

这是针对改革前参加工作、改革后退休人员的特殊补偿，对于工龄长的友友来说，这部分往往占比很大。

- 计算公式：（上年度社平工资 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 视同缴费年限 × 过渡系数

过渡系数通常为1.3%（江苏规定）。视同缴费年限：29.67年（29年8个月）。

计算结果：(8785 + 11591.81) ÷ 2 × 29.67 × 1.3% ≈ 4292.13元。

4. 职业年金（补充养老金）

机关事业单位特有的“第二养老金”。

- 计算公式：职业年金个人账户 ÷ 计发月数

计算结果：976.49元。

汇总一下：4162.87（基础） + 834.79（个人账户） + 4292.13（过渡） + 976.49（职业年金） ≈ 10256.28元。

因为新老办法差距计算，核定表上显示的最终应发月基本养老金合计为 9279.79元。

三、这个金额在当地什么水平？

咱们实话实说，在江苏省淮安市这样的地级市，退休金能拿到9000多块钱，绝对是“天花板”级别的水平了。

普通企业退休人员，如果工龄30年左右，养老金能拿到3000-4000元就算很不错了。能拿到6000元以上就已经超过当地绝大多数人。这位友友的退休金接近万元，不仅完全覆盖了日常开销，还能有很充裕的结余去旅游、带孙子或者享受生活。这得益于他40年的长工龄，尤其是那近30年的视同缴费年限，加上机关事业单位特有的职业年金加持。

友友们，你们的工龄是多少？预估退休后能拿多少养老金呢？欢迎在评论区留言聊聊！