2026年山东退休养老金怎么算？工龄42年、账户13万，能领5000吗？

2026年2月即将退休，干了一辈子工龄恰好满42年，查到的养老保险个人账户余额有13万元，不知道养老金能不能领到5000元呢？

退休养老金主要有三大部分来计算，让我们一一搞清：

①基础养老金部分：

退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

2025年山东省的养老金计发基数多数是7831元，菏泽市7506元，均是增长了2%。如果2026年，也能增长2%的话，预计会达到7988元。

缴费年限就是工龄，包含了视同缴费年限和实际缴费年限，加好42年的话就按42计算。如果再多一个月，就会变为42.083年。

本人的平均缴费指数，指的是实施养老保险缴费指数制度以后，各年度的缴费基数之和与上年度工资总额月均值的比值的平均值。简单点说，如果我们始终按照60%档次缴费，缴费基数上下限和社平工资都是从1月1日开始执行，缴费指数就是0.6左右。

当然一般是从1996年开始计算缴费指数，之前的缴费年限的缴费指数就按后续的计算使用了。

为了简单起见（保守一点，预计养老金），假设平均缴费指数只有0.6，每月基础养老金是33.6%的养老金计发基数，每月基础养老金预计是2684元。

②个人账户养老金部分。

等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

我们的养老保险个人账户余额是按照缴费基数的8%进行积累的，先按5000元基数，每月积累400元。几十年下来，积累钱数也不会太少。像这位职工个人账户余额能有13万元，也说明其缴费没有中断的作用较好。

退休年龄确定的计发月数，虽然是工龄42年，但退休不一定是60岁。如果是正常的法定退休，预计这位职工是1965年11月出生，延迟退休了3个月。退休年龄是60.25岁。

按照最新的养老金计发基数规定，这样的养老金计发基数是137.3个月。

个人账户余额有13万，计发月数137.3个，每月个人账户养老金947元（取整）。

③过渡性养老金部分。

这是针对建立个人账户制度以前的缴费年限，即1996年1月以前（青岛市是1994年10月）的缴费年限计算的。

过渡性养老金计算公式为：退休当年的养老金计发基数×本人的平均缴费指数×建立个人账户前的缴费年限×1.3%的过渡性系数。

代入前面使用的养老金计发基数7988元，平均缴费指数0.6，个人账户前缴费年限11年10个月，过渡性系数1.3%，预计结果为737元。

以上三部分养老金相加，2684元+947元+737元等于4368元。

总体来说，按照最低预期来看，预计实发到手的待遇也就是4000多元。如果我们缴费基数高，个人账户余额多，养老金也是有可能领取5000元以上的。

另外，实际上我们还有丧葬补助金、遗属抚恤金，每年10月份发放的1700元冬季取暖补助。

其实退休以后就应该快快乐乐的，保证健康长寿，这样领的养老金才会够高，而且也会更划算。