21家银行被分组！到底按什么标准？第五组为何空着？一句话讲透

最近央行公布的“系统重要性银行”名单，把21家银行分成了四组，第五组暂时为空。

这21家银行按照重要性程度分为四组：

级别最低的第一组有包括民生银行、光大银行在内的11家银行；

第二组囊括四家，分别是兴业、中信、浦发和邮储；

第三组纳入了交通银行和招商银行；

最重要的第四组则是工农中建四大国有银行。

另外，第五组暂时没有银行进入。

很多读者一头雾水：

这是不是“实力排名”？组别高是不是更安全？没进名单是不是风险大？

先把核心讲清楚—— 这不是排名，是风险分层。

所谓“系统重要性银行”，意思只有一句话： 如果它出问题，会不会影响整个金融系统。

分组的依据，主要看四个维度，用大白话讲就是：

第一，看“体量”。 资产规模大、客户多、覆盖广，影响面自然大。

第二，看“牵连度”。 它和其他银行、金融机构的业务往来有多复杂？ 如果它出问题，会不会牵一发动全身？

第三，看“不可替代性”。 比如承担全国清算、跨境结算、大型基建融资的银行，一旦停摆，很难马上有人顶上。

第四，看“复杂程度”。 业务结构越复杂，涉及衍生品、跨境业务越多，风险传导路径越多。

所以你会发现—— 组别越高，不是越“光荣”，而是越“不能出事”。

监管对高组别银行的要求会更严：比如资本充足率要更高、风险管理更细致、压力测试更频繁。

那第五组为什么没有银行？

因为第五组是“极端系统重要性级别”。 简单说，就是预留给“体量过大、风险传导极强”的机构。

目前国内还没有银行达到那个极端程度，这说明银行体系虽然体量大，但结构还算可控。

换句话说—— 第五组空着，是监管留出的安全缓冲。

分组对银行体系有什么影响？

第一，监管更加精细化。 不同组别承担不同监管强度，风险管理更有针对性。

第二，资本要求提高。 系统重要性银行要多准备“安全垫”，这会压缩过度扩张的冲动。

第三，体系更稳。 不是等出事再救，而是提前把风险拦在门外。

那老百姓该注意什么？

第一，不要把“入围”理解成国家无限兜底。 分组是风险管理，不是收益保证。

第二，存款安全核心看两点： 是不是存款产品？有没有分散存放？50万元以内有存款保险制度保障，这是制度底线。

第三，名单不等于好坏评判。 没进21家的银行，不等于不安全。

真正需要警惕的，不是银行分组， 而是把理财当存款、把全部资金集中在单一机构。

银行被分组，是监管在给风险分层加固，而不是给储户做安全排名。

对普通人来说，只要存的是存款、不过度集中资金，制度的保障就在；但如果买的是理财产品，再大的银行也不会替你承担投资风险。

银行的分组影响的是监管强度，而真正影响你资金安全的，是制度保障和自己的选择。

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