泉州银行领625万元大额罚单 8项违规暴露内控漏洞 一责任人终身禁业

2026年2月14日，国家金融监督管理总局泉州监管分局公示了一则重磅行政处罚信息，泉州银行股份有限公司因多项违法违规行为被合计处以625万元罚款，同时有4名相关责任人受到严厉追责，其中时任相关责任人林堃铭被禁止从事银行业工作终身，彰显了监管部门对银行业违法违规行为的“零容忍”态度，也揭开了这家地方法人银行在合规管理与风险防控上的诸多短板。

据悉，泉州银行此次被罚的核心原因的是存在8项违法违规事实，覆盖信贷管理、存款业务、数据报送、风险管控等多个核心经营领域，违规情形具有普遍性、系统性特点，反映出银行内控体系存在明显漏洞，合规管理流于形式。具体来看，这些违规行为包括小微企业和涉农贷款数据不真实、信贷资产风险分类管理不到位、个人贷款业务管理不到位、不当吸收存款、EAST数据报送不准确、贷款“三查”不到位、办理银行承兑汇票业务不尽职，以及第三方合作数据安全风险管控不到位。

其中，多项违规行为直指银行业合规经营的底线要求，潜藏着不小的金融风险。小微企业和涉农贷款数据不真实，违背了金融支持实体经济的政策导向，不仅会误导监管判断，也可能导致金融资源错配，影响普惠金融政策的落地实效；EAST数据报送不准确则尤为值得警惕，作为监管部门依托科技手段实施非现场监管的核心工具，EAST系统几乎覆盖银行所有业务领域的明细数据，其数据质量直接关系到监管效能，此次泉州银行出现相关问题，要么是数据治理能力不足，要么是合规意识淡薄，与近年来监管部门强调的“提升金融监管科技赋能”要求相悖。

贷款“三查”不到位、信贷资产风险分类管理不到位等违规行为，则暴露了泉州银行在信贷风险防控上的薄弱环节。贷款“三查”是银行防范信贷风险的核心流程，涵盖贷前调查、贷中审查、贷后管理全环节，一旦执行不到位，极易导致不良贷款攀升，侵蚀银行资产质量，这也是近年来银行业监管处罚的重点领域，此前已有多家金融机构因类似问题被罚。而第三方合作数据安全风险管控不到位，在数字化金融快速发展的当下，可能导致客户信息泄露、数据安全事故，既损害消费者合法权益，也会影响银行的市场声誉。

与违规事实相对应，此次监管处罚力度堪称严厉。除对泉州银行股份有限公司合计处以625万元大额罚款外，相关责任人也被依法追责：

林堃铭被禁止从事银行业工作终身，这是银行业监管中最为严厉的处罚措施之一，意味着其将永久退出银行业从业领域；

杨伟、骆雪如、陈晓春三名责任人则分别被给予警告，并处以5万元罚款，形成了对违法违规行为的强力震慑，也契合《中华人民共和国银行业监督管理法》中对相关责任人处罚的明确规定。

值得注意的是，泉州银行作为根植“晋江经验”沃土的地方法人银行，此前曾在公开信息中表示，2025年已纵深推进合规文化“基石行动”，致力于营造敬畏制度、行稳致远的文化理念，但此次密集曝出的8项违规行为，显然与这一表述存在差距，也反映出部分银行存在“重发展、轻合规”“重宣传、轻执行”的问题。此次处罚的落地，不仅是对泉州银行的一次深刻警示，更是对整个银行业的提醒——合规是金融机构的立身之本、发展之基，尤其是在《金融机构合规管理办法》自2025年3月1日施行以来，监管部门对金融机构合规管理的要求更为严格，全面覆盖、权责清晰、务实高效的合规管理体系，已成为金融机构可持续发展的必备条件。

业内人士分析认为，此次泉州银行被罚，折射出部分地方法人银行在快速发展过程中，内控管理与合规建设未能同步跟进，合规文化培育不够深入，关键岗位人员合规意识不足等问题。

未来，泉州银行需以此次处罚为契机，深刻反思违规根源，全面开展整改工作，重点补齐数据治理、信贷风控、第三方合作管理等领域的短板，严格落实贷款“三查”、EAST数据报送等监管要求，切实加强合规管理与风险防控，真正将合规理念融入经营管理的每一个环节、每一个岗位。同时，还需强化对员工的合规培训与问责力度，培育全员主动合规、合规创造价值的文化氛围，才能逐步修复市场信任，实现稳健可持续发展。

对于整个银行业而言，此次处罚再次释放出监管部门持续强化金融监管、严厉打击违法违规行为、防范化解金融风险的坚定决心。

随着监管科技的不断升级，EAST系统等监管工具的应用日益深入，金融机构的违规行为将更难隐匿。未来，各类银行机构需摒弃侥幸心理，坚守合规经营底线，不断完善合规管理体系，提升风险防控能力，才能在监管高压态势下实现高质量发展，切实发挥金融支持实体经济的核心作用。