“亿联银行”数十家合作方被砍，需打场自救之战

（图源：亿联银行2024财报）

今年1月，曾以“美团系”标签闻名的吉林亿联银行突然出现大动作，主动将56家合作导流机构削减到11家，目前仅保留了分期乐、度小满等大众熟知的几家平台。

在业内看来，亿联银行这一刀下去，砍掉的不仅是大量的合作伙伴，更是自身赖以生存了7年的“寄生式”增长模式。回顾其2024年的业绩，不但亏损高达5.9亿元，不良率更是攀升至2.77%，远高行业平均水平。此外，亿联银行2025年半年度、三季度的相关业绩表，却出现了“停更”现象，这就更加引起外界的遐想。

因此，今年1月份的这场“大变革”，在很多人看来虽然有点“残酷”，但也显得尤为重要。

PART 01

管理层“换挡”，专业的事交给专业的人做

说起亿联银行这次的重大转型，实际上和银行在去年年底的一次管理层调整有极大的关系。

去年12月底，原董事长戴浩卸任后，目前亿联银行的新董事长人选尚未公布。戴浩作为亿联银行大股东“中发集团”的实际掌门人，自从2017年银行成立开始就一直担任董事长，他也见证了亿联已经早期的业务爆发阶段。

对于戴浩卸任后，银行董事长的位置该由谁来坐这个问题，目前“呼声较高”的人选是一位具有互联网和金融双背景，而且还曾在大行担任过要职的高管。

此外，再将目光看向行长这一职位，就可以发现该位置是由原平安银行信用卡中心副总裁的蒋永军出任。蒋永军在2024年9月走马上任时，已有30多年的银行从业经历，可谓是经验满满。而且，他上任之后，立即提出了搭建属于亿联自身的风控、合规内控流程和数字化运营等方面的能力。同时还要求调整过去单一依赖互联网贷款这种高风险的结构。

由此可见，亿联银行显然不想再继续走“大股东+互联网”这条路，而是要引入更加专业且更独有经验的银行管理人才，从而应对银行眼下所面临的合规和资产质量等严峻挑战。也就是将专业的事交给专业的人做，似乎这也是原董事长戴浩主动卸任的原因。

PART 02

转型的必经之路

亿联银行之所要转型，一定程度上可以联系到2025年10月开始实施的“助贷新规”。新规中明确要求所有商业银行都必须要自主开展风险评价和审批，而且还要对第三方合作机构进行严格管理。

因此，上文我们提到的“亿联银行将56家合作方削减到11家”，意味着亿联银行开始对过去那种快速增长逻辑进行反思。刚成立那几年，亿联银行靠着外部流量导流，再通过和大量的中小助贷和消费金融等机构合作，实现了同行极为眼红的快速增长。

但是，这种增长却存在这巨大的隐患。比如，合作方的风控能力薄弱、客群质量高地不齐，甚至还可能涉及到数据不透明和共债风险高等等问题。这可能也是导致其不良率不断上升的因素之一。

此次，亿联银行将80%的尾部流量、数十家合作商砍掉，这便代表着其有意放弃以低质量渠道冲规模的模式。

还有更重要的合规问题。今年1月亿联银行就因征信管理违规，被监管部门处罚56.4万元，同时相关负责人也领到罚单。新一年的罚单，无疑是给亿联银行敲响了“警钟”，促使其不得不尽快将合规落到实处，而不是停留在喊口号层面。

本质上，亿联银行就是在进行从“流量变现”转向“合规经营”，虽然会导致一定的资产规模缩水，但这是其重建风控、合规经营的必经之路。

PART 03

未来的路，是思考如何做一家真正的银行

对于亿联银行而言，即便是其开始着手打破旧有的展业模式，可它所要面临的其他问题仍旧相当棘手。

比如我们上文提到的，亿联银行在2024年出现了巨额的亏损，这次亏损严重消耗了这家银行的资本金。而它作为一家民营银行，本身的融资渠道就比较狭窄，再加上转型可能导致短期内盈利能力受限，恐怕会使得其增资扩股难上加难。而如果手中没有了本金，那么其信贷业务就无法正常扩张，恐怕将陷入恶性循环。

另外，在C端对接用户方面，亿联银行比较依赖美团的品牌背书。大量用户往往都是通过“美团借钱”等金融产品平台接触到亿联银行，常常会认为“这是美团提供的贷款服务”，因此，用户对于实际提供资金和风控等环节的亿联银行，却没有清晰的认知。一旦其业务脱离了美团场景，那么其独立但大众认知度低的品牌，将无法为其带来足够的流量。

更重要的是，在监管趋严以及互联网信贷产品风评承压的背景下，如果银行方面无法在用户端建立一个可信且独立的品牌形象，那将很难以优势的姿态有效吸引用户。

值得肯定的是，亿联银行的信贷产品曾经的确是互联网金融的宠儿。当然，它享受了大量流量红利的同时，也因为风控体系的缺失付出了些许的代价。

而接下来，亿联银行需要做的，可能不是将盈利列为唯一目标，而是要重新定义自己，思考“到底如何做一家真正的银行”。

《消费财眼》由三车上海内容团队运营，深耕消费领域，致力于透过消费现象，洞察背后的财经本质与商业趋势。

我们的深度内容亦同步分发至：今日头条 | 百家号 | 知乎 | 新浪财经 | 腾讯新闻 |钛媒体| 36氪 | 蓝鲸 |同花顺 | 格隆汇| 老虎社区等主流平台，覆盖并影响核心财经与商业人群。

【合作接洽】

欢迎品牌方与资本市场伙伴垂询

请加微信：xiaofeicaiyan5