2025年中国手机银行APP监测报告

中国手机银行APP 丨监测报告

摘要：

当前行业发展核心趋势归纳为以下四个关键维度：

市场：存量阶段用户行为趋于高效化。用户规模见顶，行为从“长时浏览”转向高频、短时、目的明确的功能型使用，倒逼运营精细化。

技术：AI与生态融合驱动服务重塑。AI与大模型成为核心设施，深度赋能业务与交互；鸿蒙原生适配与智能风控协同，提升体验与安全。

政策：合规与创新双重规范强化。“五篇大文章”指引创新方向，存量整治与数据安全新规则筑牢底线，合规成为发展前提。

竞争：生态与区域能力决定格局。国有大行凭生态嵌入领先，股份制银行靠专业差异生存，区域银行借本地深耕增长，民营银行已相对边缘化。

基于月活跃用户（MAU）数据列出TOP榜单，并展示优秀案例：

TOP50总榜单：农业银行以2.49亿MAU居首，工商银行（1.94亿）、建设银行（1.09亿）紧随其后，国有六大行占据前十中的六席。

分榜单：股份制银行中，招商银行以7185.4万MAU领跑，平安、中信分列二、三位；城商行以北京银行（341.5万）、宁波银行（337.8万）为代表；农商行中有17家入选TOP50榜单，其中福建农信（789.5万）表现突出。

优秀案例展示：农业银行、工商银行、邮储银行、招商银行、平安银行、北京银行、天津银行

基于用户画像分析，指出手机银行APP的核心用户特征及对应的运营重点：

用户画像：活跃用户以男性（56.7%）、40岁以下青年（63.3%）及41-60岁中年（33.3%）为主；已婚已育用户占比过半（已婚66.5%，已育52.1%）；地域上高度集中于新一线及以下城市（合计占比超90%）；消费能力呈现“橄榄型”结构，中等消费群体占比近六成，是规模最大的客群。

运营重点：各银行APP精细化运营与产品迭代需重点关注青年与中年用户的核心需求、已婚已育家庭的场景生态延伸、下沉市场的深度布局，以及中等消费群体的偏好与行为特征。

整体市场：我国手机银行APP指向存量运营阶段

手机银行APP用户规模基本筑底企稳，市场进入存量提升阶段

根据艾瑞监测数据，2023年—2025年，中国手机银行APP月度总独立设备数在6.48亿—7.39亿区间内波动上行，并在2025年12月达到阶段高点。整体来看，用户规模已基本筑底企稳，由高速扩张转入存量提升阶段，在高基数下仍保持韧性增长，显示手机银行APP作为金融基础入口的地位持续巩固。

手机银行APP使用黏性先降后稳，银行仍需深化精细化运营

从用户行为角度看，2023年3至2025年12月我国手机银行APP单机单日使用表现呈现“频次小幅回落、时长先降后稳”的特征。单机单日使用次数由2023年的约4.5次逐步回落至2024年初约3.3次，此后围绕3.8—4.2次区间波动并基本企稳；单机单日有效使用时长则由约4.9分钟持续下探至2025年中的2.7分钟左右，随后在2025年下半年稳定在约3分钟附近。在用户规模基本稳定的背景下，手机银行APP的“长时停留式使用”有所减弱，而刚性功能使用保持相对稳定，用户行为正由被动浏览向目的明确、操作高效的功能型使用转变。面对存量竞争市场与日益成熟的用户群体，银行更需深化精细化运营，围绕关键场景与核心功能提升服务价值与用户体验。

技术趋势：AI赋能与生态融合，提升金融服务核心能力

2025年，手机银行的技术应用不再局限于单点功能优化，而是进入了以AI深度赋能、操作系统级生态融合为核心的全面架构重塑阶段。与以往更侧重提升效率不同，当前技术创新的核心更聚焦于重塑用户全流程体验、强化银行的核心服务竞争力。

政策驱动：
存量整治与“五篇大文章”重塑App生态

2025年，手机银行App的发展轨迹正被纳入一个更为立体、清晰的监管框架之中。一方面，存量政策的深化执行正强力驱动行业格局优化，以APP整合与用户权益保护为核心的合规整治已成为常态；另一方面，以“五篇大文章”为核心的高质量发展新政策矩阵，为产品创新提供了明确的行动指南，共同引导行业从规模扩张向价值创造转型。

竞争格局：梯队分化加剧，生态与区域定胜负

在存量市场中，2025年中国手机银行APP竞争格局呈现显著的马太效应和结构性分化，拥有庞大客户基础、强大生态或区域深耕能力的银行优势凸显。

2025年中国手机银行APP月活榜单

——TOP50总榜单

从TOP50总榜单来看，排名首位的中国农业银行突破以月均2.49亿MAU位居榜首；同时还有工商银行和建设银行两家国有大行实现MAU超1亿，分别以1.94亿和1.09亿MAU位列第二、第三位。中国银行、招商银行、邮储银行排名第四至六位，分别为8881.6万、7185.4万和5324.4万。排名靠前第七至第十位的交通银行、平安口袋银行、中信银行和民生银行MAU大体在1500～3500万之间。

2025年中国手机银行APP流量榜单

——国有商业银行榜单&股份制商业银行榜单

六大国有商业银行表现强势，均处于MAU总排行榜前10，中国农业银行以突破2亿的平均MAU领跑榜单，与超1亿平均MAU的中国工商银行以及中国建设银行构成第一梯队，中国银行、邮储银行、交通银行构成第二梯队。

股份制商业银行中，招商银行领先优势明显，以7185.4万的平均MAU位于榜首；平安口袋银行与中信银行的表现仅次于招商银行，平均MAU在2000~3000万之间，位于第二梯队；民生银行、光大银行与兴业银行平均MAU在1000~2000万之间，位于第三梯队；浦发手机银行、华夏银行与广发银行平均MAU在300~1000万之间；渤海银行2025年平均MAU则不足100万。

2025年中国手机银行APP流量榜单

——城市商业银行榜单

2025年度平均MAU排行中，共有17家城市商业银行进入TOP50榜单，月活规模主要分布在100～400万区间。其中，江苏银行以355.1万的平均MAU位列城商行第一名，北京银行和宁波银行分别以341.5万、337.8万紧随其后；中原银行、徽商银行、甘肃银行等处于中游梯队，MAU多在150～300万之间；其余城商行普遍集中在80～150万区间。

2025年中国手机银行APP流量榜单

——农村商业银行榜单&农村信用社榜单

17家入选TOP50的农商/农信银行中，福建农信、四川农信、云南农信和丰收互联2025年平均MAU均超过450万，处于领先梯队；广东农信、重庆农商行、江苏农商银行、广西农信等MAU主要集中在250～450万区间，构成中位梯队；其余农信/农商行APP MAU大多分布在100～250万区间，排名位于榜单后段，整体梯度分化较为明显。

2025年中国手机银行APP建设

优秀案例（1/7）——农业银行

截至2025年末，农业银行手机银行MAU提升至2.7亿以上，不仅彰显了其强大的用户黏性与市场引领力，也持续巩固了其在业内的标杆地位。2026年1月，农业银行推出手机银行11.0版本，以提升用户获得感为宗旨，通过智能服务匹配、全域场景融合、差异化客群定制及全方位安全守护，传递科技温度。

2025年中国手机银行APP建设

优秀案例(2/7)——工商银行

2025年中国工商银行手机银行APP平均MAU为1.9亿，排在行业第二。在金融服务体验持续升级的背景下，工商银行手机银行智享+1.0 以智慧金融服务为核心，打造五大升级体验：智慧服务提供“工小智”对话式业务办理；财富管理实现收益全景展示与多元化产品配置；惠民消费整合消费贷款与分期支付，提供一站式融资；缤纷权益构建积分兑换福利生态；安全守护通过多重先进技术保障资金与交易安全，为用户提供更贴心、省心、放心的移动金融服务。

优秀案例(3/7)——邮储银行

邮储银行手机APP平均MAU在2025年突破5300万，排在行业第六。2025年12月，邮储银行推出手机银行11.0版本，以“邮AI，智慧陪伴每一刻”为服务初心，推动手机银行实现从功能型工具到陪伴型伙伴的演进，致力于为客户提供智慧相伴、场景贯通、信任长存的“贴心陪伴”式服务。

优秀案例(4/7)——招商银行

股份制商业银行中，招商银行MAU突破7700万，领先优势明显。招商银行于2025年12月推出其14.0版本，围绕“财富成长清晰可见，金融服务触手可及”理念完成四大核心升级：在财富管理板块，提供“智享服务” 等一站式智能配置与“基金健诊”分析工具，助力资产稳健增值；在信贷用卡服务中，实现贷款全流程数字化办理与信用卡场景化功能整合，提升资金管理效率；在生活服务方面，创新推出“一拍即转账” 等功能，推动金融服务自然融入日常生活；在智能交互领域，升级的语音助手支持“有问即答”“你说我办”，并特别上线“视障助手”，以科技践行金融普惠。

优秀案例(5/7)——平安银行

平安银行手机银行的MAU表现在股份制商业银行中仅次于招商银行，在全体银行中排名第八。平安银行发布的最新版平安口袋银行8.0版本，在操作流程、服务温度与用户价值三方面实现显著升级：一方面，通过AI重构服务链路，以界面精简与对话式操作实现“操作极简”；另一方面，打造资产全景视图与消费分析，提供有温度的“个性化洞察”；同时，整合签到、商城优惠与智能投顾，实现“福利与增值”兼得。

优秀案例(6/7)——北京银行

北京银行手机APP以386.5万MAU位列城商行第一名。北京银行持续深化“更懂你的手机银行”这一核心建设理念，并于2025年12月正式推出手机银行APP 10.0版本。本次升级以“智慧进化、安心守护、生态融合”为核心方向，通过构建覆盖全生命周期的财富配置体系、革新智能化业务办理与风控体验、拓展本地生活与会员权益生态来进行全面迭代，旨在为用户打造更智能、更安心、更紧密伴随个人与家庭成长的数字金融生活新体验。

优秀案例(7/7)——天津银行

天津银行2025年的APP建设亮眼，进入TOP50榜单。天津银行手机银行8.0版于线上正式发布,此次升级以科技为驱动，深度融合金融服务与生活场景，致力于为用户提供更智慧、更贴心的数字化金融解决方案。

中青年用户仍是主力，已婚已育用户占比过半

用户性别与年龄分布方面，2025年12月，男性用户占整体手机银行APP活跃用户的56.7%，领先女性用户13.4%的百分点。另一方面，40岁以下的青年用户（占比63.3%）和41-60岁的中年用户（占比33.3%）构成手机银行APP最为核心的用户群体，以上年龄段用户的核心特征和需求也成为各手机银行APP精细化运营的重点关注方向。

用户婚姻与子女情况方面，2025年12月，66.5%的手机银行活跃用户已婚，52.1%的手机银行活跃用户已育有子女。在已婚已育用户占比过半的整体背景下，如何为此类用户提供覆盖用车出行、教育、理财、保险保障、本地生活、缴费等多样化综合服务也就成为很多手机银行APP升级迭代的重点发力方向。

下沉城市贡献主体流量，中等消费群体成为绝对核心

用户城市等级分布方面，2025年12月，新一线及以下城市合计贡献了手机银行APP的绝大多数活跃用户（占比超过90%），其中新一线、二线、三线城市占比尤为突出，三者合计接近六成，构成最重要的流量腹地；相较之下，一线城市占比不足一成，在六类城市分布中占比最低。这一特征不仅体现出银行业近年来 “金融下沉、数字化普惠” 战略的落地效果，也使得下沉市场逐渐成为各银行未来精细化运营与产品布局的重点发力方向。

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