依据国办9号、人社28号文：2026年养老金自查全流程

最近半年，找我咨询养老金问题的退休朋友越来越多。大家最常问的就是：我的养老金算对了吗？该领的补贴都领全了吗？为什么别人比我领得多？

在聊天里，很多人都听过国办9号文和人社部28号文这两个官方文件，但90%的人都不知道这两份文件到底管什么、自己该怎么对照检查、哪里容易出错、发现问题又该找谁解决。

有的人怕麻烦，一辈子稀里糊涂领钱；有的人轻信小道消息，白白错过本该享受的待遇；还有的人差点被“养老金代办提额”的骗局套走信息。其实养老金没有那么复杂，只要按官方政策一步一步核对，每个人都能把自己的养老账算得明明白白。

今天这篇文章，我严格按照国办9号文、人社28号文原文，结合2026年最新社保经办规则，用最接地气的大白话，把退休人员养老待遇自查的完整流程讲透。全文不夸大、不编造、不博眼球，所有步骤都能落地操作，帮大家守住自己的养老钱，确保应享待遇不漏发、不错发、不拖欠。

一、先讲透：国办9号、人社28号文，到底管谁、管什么？

很多退休朋友一看到文件编号就头疼，觉得是官方套话，其实完全不用背条文，我用一句话给大家讲清楚：

国办发〔2000〕9号文：专门管企业退休人员，核心要求只有一个——养老金必须按时足额发放，绝不允许拖欠，发放流程必须规范透明。凡是参加企业职工养老保险的人，这份文件就是你的底线保障。

人社部发〔2015〕28号文：专门管机关事业单位退休人员，尤其是大家常说的“中人”。它统一规定了视同缴费年限怎么认定、养老金怎么算、过渡性养老金怎么发，是机关养老待遇核算的最直接依据。

简单说：企业退休看9号文，机关事业退休看28号文，两份文件覆盖了所有职工养老退休人员，是我们自查养老金的唯一合法标准，没有之一。

以后再有人跟你扯“内部政策”“特殊调整”，只要不在这两份文件范围内，全都是不靠谱的说法，大家直接忽略就行。

二、养老金自查第一步：先核对基础信息，错一个字都影响拿钱

很多人养老金算错、发错、迟发，根本不是待遇标准问题，而是基础信息录错了。国办9号文和人社28号文都明确要求：参保身份、个人信息必须精准，信息不准，后面所有核算都会出错。

自查重点盯4项内容：

1. 姓名、身份证号，必须和社保卡、退休审批表、人事档案完全一致，同音错字、号码少一位，都要立刻改；

2. 退休时间、退休类型（正常退休、特殊工种、病退）必须和审批文件一样，时间错一个月，待遇都会受影响；

3. 参保类型不能乱，企业养老和机关事业单位养老不能混、不能串；

4. 领钱账户必须是本人社保卡的金融账户，账户不能冻结、不能销户。

核对方法特别简单：拿出社保卡、退休审批表、养老金核定单，三项对照一遍。只要有不一致，带上身份证、社保卡，直接去参保地社保窗口更正，几分钟就能处理完，避免以后吃大亏。

三、养老金自查第二步：核对缴费年限，这是决定钱多少的关键

养老金的核心原则就是多缴多得、长缴多得，缴费年限差一年，每个月可能就差几十上百元，这也是最容易出现误差的地方。

国办9号文要求缴费记录完整准确，人社28号文专门对视同缴费年限做出严格认定，我们自查只需要盯三个数：

视同缴费年限 + 实际缴费年限 = 累计缴费年限

企业退休人员重点查：

- 建立个人账户之前的工龄，有没有被认定为视同缴费年限；

- 外地交过的社保，有没有转回来合并计算；

- 有没有断缴、漏缴、月份少记的情况。

机关事业单位退休人员重点查：

- 2014年9月之前的工作年限，有没有全部算成视同缴费年限；

- 视同缴费指数是不是按省里统一标准算的，没有被压低；

- 2014年10月之后的实际缴费，每个月都到账了没有。

最权威的凭证就是养老保险个人权益记录单，在手机上就能下载，也能去窗口打印。逐行核对起止时间、缴费月数、缴费基数，发现不对，马上申请复核，这是最能直接影响养老金多少的一步。

四、养老金自查第三步：核对待遇构成，确保核算符合国家规定

很多退休朋友不敢算养老金，觉得公式太复杂，其实自查根本不用自己精算，只需要盯准三点，就能判断有没有算错。

基本养老金一共就三部分：

1. 基础养老金：和当地计发基数、缴费指数、缴费年限挂钩；

2. 个人账户养老金：个人账户的钱 ÷ 计发月数（60岁139、55岁170、50岁195）；

3. 过渡性养老金：给“中人”和早期退休人员的补贴。

我们只需要确认：

- 计发基数用的是退休当年官方公布的数字；

- 平均缴费指数和你历年工资、缴费记录匹配；

- 过渡系数、视同指数用的是本地统一标准。

所有数据，以基本养老金核定表为准，这张表是有法律效力的官方单据，任何人、任何中介都无权修改。大家只要拿到这张表，对照一看就清楚。

五、养老金自查第四步：核对发放记录，确保一分钱不拖欠

国办9号文最核心的要求，就是按时足额、不拖不欠，这也是我们每个月都要简单核对的事情。

重点查4件事：

1. 每个月到账的钱，和核定的标准完全一致；

2. 每年养老金调整后的补发金额，已经足额到账；

3. 钱只发到本人社保卡金融账户，没有转给别人；

4. 发放时间固定，没有无故推迟。

如果不会算补发，教大家一个最简单的公式：

（调整后每月钱数 − 调整前每月钱数）× 补发月数 = 应补发总额

用这个数对照银行流水，对得上就是发足了，对不上就去咨询。

六、养老金自查第五步：核对倾斜待遇，该享的福利一项不落

除了基本养老金，国家还对特殊人群有倾斜照顾，两份文件都有明确要求，而且这些钱不用找人、不用花钱、自动发放。

通常包括这几类：

- 高龄退休人员补贴

- 艰苦边远地区补贴

- 企业退休军转干部兜底待遇

- 长缴费、特殊困难人员相应照顾

大家只需要对照自己的年龄、工作经历、户籍地区，看发放明细里有没有这些项目。符合条件却没领到的，直接去社区或社保窗口登记，不用找任何中介。

七、出问题不用慌：官方渠道+正规流程，合法维权最稳妥

2026年社保查询已经非常方便，我给大家整理了5个免费、官方、安全的查询渠道，老年人自己也能操作：

1. 掌上12333 APP（查最全）

2. 微信/支付宝电子社保卡（最方便）

3. 国家社会保险公共服务平台（出带章凭证）

4. 社保窗口、政务服务中心（人工协助）

5. 12333热线（电话咨询）

这里必须提醒一句：

养老金查询、复核、更正，全程免费！

凡是说“收费代办”“内部提额”“快速补发”的，全是诈骗，绝不透露银行卡密码、验证码，更不能转账。

如果真的发现年限错、基数错、发放错，流程也很简单：

留好权益单、核定表、银行流水→去社保窗口提交复核申请→按要求补材料→等待复核→多退少补。整个流程公开透明，国家会保障大家的合法权益。

总结

养老金是退休朋友晚年生活最踏实的依靠，一分一厘都不能含糊。国办9号文和人社28号文，就是国家给我们的权益保障书。

2026年的社保服务越来越便捷、数据越来越精准，但主动自查、主动核对，依然是对自己最负责的方式。我们不用懂复杂政策，不用算高深公式，只要按步骤核对信息、年限、待遇、发放、补贴这五项，就能做到心中有数、领取安心。

希望每一位退休朋友，都能远离谣言、远离骗局，明明白白领钱，安安稳稳生活。也希望大家多了解身边的社保政策，让每一份辛苦付出，都能换来实实在在的保障。

免责声明：本文依据官方政策，具体以当地经办执行细则为准。