打破壁垒 让小微融资“易”起来

自人行全国中小微企业资金流平台推广以来，工商银行蚌埠分行充分利用该平台，在助力小微企业融资方面取得显著成效，有效提升小微企业的获贷能力，盘活企业资金流水的增信功能。该平台的运用能够有效缩短企业办理贷款的时间，提高信息准确性，打破小微企业融资难题。

一、中标项目遇阻，轻资产小微融资受困

安徽某餐饮公司成立于2018年，是一家深耕蚌埠本地的团餐服务小微企业，专注于机关单位食堂托管、农副产品加工配送等业务，服务覆盖多家机关单位及园区。2025年下半年，企业成功中标某园区职工食堂托管项目，亟需资金用于食材采购、厨房设备升级及人员培训，但因轻资产运营特性，缺乏传统信贷所需的抵押物，且参保信息有限，融资之路屡屡受阻。企业负责人刘总坦言：“我们跑了多家银行，都因为没有抵押物被婉拒，眼看着项目要落地，资金缺口成了最大难题。”

二、数据赋能破局，纯信用融资精准纾困

了解到企业困境后，我行迅速响应，依托蚌埠市“千企万户大走访”专项行动建立的精准对接机制，组建普惠金融服务专班上门服务。针对餐饮小微企业“现金流稳定、资产轻量化、融资需求急”的特点，推荐了基于人行资金流平台的纯信用贷款解决方案，无需企业提供抵押物，而是通过整合经营数据构建信用评估体系。

企业授权后，工行蚌埠分行通过人行资金流信用信息共享平台，调取该公司近3年的资金交易流水、上下游合作记录、纳税申报数据等核心信息。平台数据显示，该企业近12个月对公账户月均流水超25万元，与3家食材供应商保持长期稳定合作，纳税评级为B级，无不良履约记录，具备充足的还款能力。结合企业中标合同金额及资金周转需求，该行运用智能化风控模型精准测算授信额度，最终核定111万元纯信用贷款，执行年化利率3.35%，且不收取任何附加费用，切实降低企业融资成本。

“以往申请贷款要准备一大堆材料，还要跑多个部门，没想到这次通过手机银行提交申请，银行通过数据审核就批了款，速度太快了！”刘总对工行的高效服务赞不绝口。据悉，依托人行资金流平台的数据支撑，工行蚌埠分行大幅简化信贷流程，取消线下抵押物评估环节，将传统信贷审批周期缩短70%，实现“数据多跑路、企业少跑腿”。

三、信用长效赋能，构建普惠金融新生态

作为国有大行，工商银行蚌埠分行始终坚守服务实体经济本源，将发展普惠金融作为支持地方经济发展的重要着力点。近年来，该行积极深化人民银行资金流平台应用，构建“数据+科技”双轮驱动的风控体系，将企业经营流水、履约记录等“软信息”转化为可量化的信用价值，让信用成为小微企业融资的“通行证”。

未来，随着资金流平台的深化应用和数据分析技术的进步，类似这样的小微企业将获得更加精准、高效的金融支持，进一步激发市场活力和创新动力。工商银行蚌埠分行表示，将继续把平台查询嵌入贷前风控、贷后管理全流程，不断提升金融服务实体经济的能力。