罚单为镜，上海银行岂惧前路挑战？

出品|中访网

审核|李晓燕

作为国内系统重要性银行、上海本土核心金融机构，上海银行在规模稳步扩张、服务实体经济持续发力的同时，年内因历史遗留问题收到多笔监管处罚，引发市场对其合规管理的关注。面对监管警示，该行以刀刃向内的决心推进合规体系重塑，在压降历史风险、夯实内控根基的同时，经营业绩企稳回升、资产质量总体可控，展现出大型城商行在强监管周期下纠错整改、稳健发展的韧性与潜力。

2025年以来，上海银行官网披露八则行政处罚信息，合计被罚超3000万元，违规事项覆盖信贷业务、账户管理、金融统计、反洗钱、代销业务等多个领域。梳理罚单可见，相关违规行为多发生于现任行长施红敏上任之前，属于前期业务扩张中积累的合规短板。从处罚内容来看，央行针对账户管理、反洗钱、金融统计等基础合规问题开出大额罚单，各地监管分局则聚焦分支机构信贷审批、票据业务、员工管理等一线操作风险，折射出银行在规模扩张过程中，内控执行与业务发展节奏匹配不足、基层合规管控存在薄弱环节的行业共性问题。

合规是金融机构的立身之本，监管处罚既是警示，更是推动银行完善治理、规范经营的契机。面对合规短板，上海银行以“稳健合规、提升价值”为风险理念，全面启动合规管理体系深化改革。在制度层面，将标准化工作规范向经营单位延伸，覆盖业务全流程、各岗位，补齐制度漏洞；在执行层面，聚焦监管配合、合规检查、统筹整改等重点领域，完善总行与分支机构协同工作机制，强化合规工作统一管理；在问责层面，同步处罚相关责任人，将合规责任压实到具体岗位、具体人员，杜绝“重业务、轻合规”的倾向。通过源头治理、过程管控、闭环整改，该行正加快实现从“被动合规”向“主动合规”“全面合规”的转变。

在全力推进合规整改的同时，上海银行经营发展呈现稳中有进、质效提升的良好态势。财务数据显示，2022年该行营收短暂波动后，自施红敏掌舵以来实现止跌回升，2024年营收达529.86亿元，净利润235.60亿元，盈利水平稳步修复。2025年前三季度，该行集团口径实现营业收入411.40亿元，同比增长4.04%；归母净利润180.75亿元，同比增长2.77%，盈利增长韧性持续显现。截至三季度末，该行资产总额突破3.3万亿元，达33080.02亿元，较上年末增长2.52%；客户贷款、存款总额分别增长2.55%、5.51%，业务规模保持稳健扩张，服务实体经济的资金实力持续增强。

资产质量管控是银行稳健经营的核心，上海银行以“主动处置、前瞻防控”思路应对风险挑战，守住风险底线。数据显示，该行三季度末不良贷款率1.18%，与上年末持平，静态不良水平保持稳定。为从根源上化解风险，该行加大不良贷款核销处置力度，2025年上半年核销不良贷款99.13亿元，同比增长130.49%，有效出清历史包袱。尽管受核销消耗影响，拨备覆盖率降至254.92%，但仍处于监管要求之上，风险抵补能力保持充足。针对关注类贷款、逾期贷款等潜在风险，该行建立全周期监测预警机制，精准研判风险迁徙趋势，提前采取化解措施，牢牢把控资产质量底线。

从业务结构与风险分布来看，上海银行聚焦主责主业，优化信贷投向，有序化解重点领域风险。该行以公司贷款为核心，持续加大对科创、普惠、绿色、制造业等重点领域支持力度，2025年前三季度科技贷款投放同比增长33.83%，普惠、绿色贷款余额稳步攀升，金融服务与国家战略、区域发展同频共振。针对市场关注的房地产贷款风险，该行表示受存量风险个案下迁影响，房地产不良贷款余额有所上升，但整体行业风险可控，且通过优化授信结构、加强贷后管理，严控新增风险。同时，该行理性应对信息传输、批发零售等行业风险，差异化制定风控策略，平衡业务发展与风险防控的关系。

作为立足上海、辐射全国的系统重要性银行，上海银行的合规整改与发展转型，兼具自身经营提升与区域金融稳定的双重意义。成立近30年来，该行从地方城商行成长为资产超3.3万亿元的全国性银行，拥有363家分支机构、389家自助服务点，构建起覆盖长三角、京津冀、粤港澳等重点区域的服务网络，在服务上海国际金融中心建设、支持中小微企业发展、保障民生金融需求等方面发挥着不可替代的作用。当前，在新任管理团队带领下，该行既承担着化解历史合规风险、完善内控体系的重任，也肩负着稳健经营、服务实体的使命，正朝着“合规筑基、质量引领、创新驱动”的方向稳步迈进。

行稳致远，守正方能出新。2025年的监管处罚，是上海银行发展历程中的一次“体检”与“校准”，暴露的合规短板已进入全面整改阶段，而经营业绩的企稳、资产质量的平稳、业务结构的优化，彰显出该行深厚的发展根基与强劲的修复能力。未来，随着合规管理体系持续完善、历史风险逐步出清、服务实体经济效能不断提升，上海银行将以更稳健的内控、更优质的服务、更可持续的业绩，践行系统重要性银行的责任与担当，在高质量发展的道路上稳步前行。