监管压力松绑，基调转变！美联储将放宽对银行修复缺陷的要求

美联储已向银行业发出信号，计划放弃此前向部分银行发出的某些警告。随着美联储副主席米歇尔·鲍曼（Michelle Bowman）持续放松央行对美国金融机构的监管，这一举措进一步体现了监管基调的转变。

据媒体援引知情人士透露，本月早些时候，美联储监管部门已通知全美多家银行，审查人员将开始对尚未解决的警告进行复查。这些警告属于非公开命令，要求银行整改存在的缺陷。

若相关警告与美联储最新监管重点不一致——该重点要求审查人员更多聚焦对银行财务健康构成直接风险的问题，而较少关注流程和程序，那么相关警告将被撤销。各家银行高管将有机会就解决剩余警告的方案进行沟通。

美联储此次调整针对的是所谓“需关注事项”（Matters Requiring Attention, MRA）和“需立即关注事项”（Matters Requiring Immediate Attention, MRIA）。后者属于要求迅速采取行动的紧急指令。这类警告可能源于对银行多方面运营问题的担忧，包括财务状况、网络安全准备或接班人规划等。如果在常规检查中发现问题，美联储仍会发布此类指令，但触发门槛将会提高。

更宽松的监管框架

美国总统特朗普任命的金融监管官员承诺放松复杂的监管体系。银行业人士认为，自全球金融危机以来层层叠加的规则过于复杂，增加了成本并抑制了放贷，但未必真正提高了系统安全性。鲍曼已承诺对机构的风险监管方式进行全面改革，并提升透明度。

根据媒体查阅的一份美联储内部备忘录，此次审查旨在帮助监管人员“通过聚焦对银行安全与稳健构成实质性财务风险的问题，提升监管的有效性”。

备忘录指出，审查将确保监管发现“基于那些若未及时整改，将极有可能对受监管机构财务状况造成高于正常水平损害的缺陷”，而不是基于对政策、程序或内部控制的一般性担忧。同时，警告必须以“通俗易懂且足够具体的语言”发出。

知情人士称，缩减未解决警告的行动将分阶段进行，由审查人员逐步评估。涉及消费者保护方面的缺陷或重大风险问题不在此次审查范围内。

审查正在进行

部分知情人士表示，审查已启动，将持续至3月底，并将在7月底前作出决定。届时，银行将被要求与审查人员合作，明确其在风险管理、合规和财务状况等方面已采取或尚未采取的整改措施。在某些情况下，美联储可能会将合规警告降级为监管观察意见（supervisory observation），后者不再要求银行必须整改。

如果警告涉及银行控股公司，美联储可能会与其子公司的联邦或州监管机构进行磋商。

不过，包括迈克尔·巴尔（Michael Barr）在内的一些美联储理事警告称，放松监管可能削弱对华尔街大型放贷机构的监督。

美联储的这次审查，是大型银行监管机构协同调整监管重点、更加聚焦核心金融风险的又一举措。

去年12月，美国货币监理署（OCC）撤销了一年前对花旗集团部分罚款措施，显示该银行在改进风险管理和合规方面取得进展。

此外，联邦存款保险公司（FDIC）今年1月还设立了一个新的监管申诉部门，作为“对重大监管决定的最终审查层级”。