居民资产配置意识觉醒，券商APP纷纷激活资配模块，应对多元化投资需求

财联社2月11日讯（编辑 杨斌）随着居民资产配置意识的觉醒，投资需求愈发多元。券商的财富管理业务顺应这一趋势，纷纷在APP上激活了资产配置模块并打造相应的服务，部分还实现了AI技术的赋能。

业内认为，面对居民更多元的配置需求，券商财富管理应着力升级产品筛选、资产配置能力，并实现客户的长期陪伴。

券商APP纷纷激活资产配置模块

正值马年新春，国泰海通君弘APP打造“2026五福临门”活动，推出资产配置专业服务，陪伴投资者开启财富新程。

根据版本介绍，君弘APP新春版本升级了资产配置专区和ETF专区，为用户提供从诊断、方案到跟踪的全流程线上服务，高效满足资产配置需求。君弘APP理财频道资配专区从热点追踪、四笔钱、ETF配置、基金投顾、产品配置等维度提供资产配置全流程线上服务，根据客户风险收益偏好提供多样化产品及服务。

图：券商APP上的资配模块

（资料来源：君弘APP页面，财联社整理）

为满足投资者多元化的资产配置需求，券商纷纷推出场景化、策略化的资产配置服务模块，覆盖跨境、黄金、债券等细分领域，为投资者提供了更专业、更便捷的资产配置决策方案。

如上海证券于去年在旗下“指e通”APP上线了“尚臻魔方”资产配置品牌，助力投资者进行资产配置。上海证券表示，依托长期业务积累和后发优势，结合市场趋势和客户需求，“尚臻魔方”的推出是业务转型的重要实践，也是对财富管理行业未来发展的创新探索。

与之类似的还有华金证券于去年在优+理财APP上推出的“优享账户”，提供“活钱随享”（随时转出，随取随用）、“安心稳享”（低波动、固收+，压舱石）、“保值进享”（挂钩REITs、黄金，对冲通胀）、“成长畅享”（权益打新、量化对冲，增厚收益）四类标准化配置方案。系统支持“自定义账户”，把教育金、养老金、旅游金等不同场景放进不同篮子，实现“将财富按需分类，让目标成为现实”。

部分券商还将AI技术赋能资产配置模块，实现资产配置智能问答、账户诊断智能问答等能力，支持千人千面的动态配置与全流程智能陪伴。

如君弘APP在上述活动中嵌入“君弘灵犀”大模型场景化交互，让AI成为随时可问、懂你所需的“福气助手”。长江证券“长小牛”AI App以“AI投资伙伴”定位，实现主动预判需求与全流程智能陪伴，嵌入资产配置建议场景。中泰证券近日与阿里云达成全栈AI战略合作，联合打造“千问千泰”投顾品牌，深度融入投顾服务全流程，支持智能资产配置。

中金公司“信e投”则依托券商国际化的研究视野，将AI能力深耕于跨境资产配置领域，形成了差异化的发展特色。“信e投”能结合高净值客户的需求，打造个性化的跨境资产配置方案，还能对跨境投资标的进行实时风险监控、价值分析。其核心服务聚焦高端财富管理与跨境投资领域，适配有全球化投资需求、追求资产多元化配置的高净值群体与专业投资者。

券商升级资产配置服务

“APP上的资产配置模块大多早就存在。”某券商APP产品经理表示，“随着近年券商重塑财富管理业务，投资者需求多元且逐渐接纳理性的配置思维，资产配置模块的重要性开始提升。”

在券商APP纷纷激活资产配置模块的背后，是低利率时代背景下，券商对资产配置服务的全面打造与升级。

根据国泰海通的介绍，其资产配置服务形成了业内领先的策略标签与产品画像体系，打造贯穿全周期的资产配置引擎，从买方视角持续输出差异化、可持续的组合解决方案；以“买方资配六步法”为指引，创新推出“君赢50”合格投资者资产配置新模式，以“工具型小集合FOF”产品矩阵为核心，配套数字化赋能工具全面提升投顾服务效率与客户资产配置体验。

上海证券的“尚臻魔方”品牌通过大类资产配置研究与宏观量化分析，构建了独特的“4×3”策略矩阵，从而为不同场景和风险层次的客户提供个性化解决方案。依托KYC（了解客户）、KYP（了解产品）与KYM（了解市场）三大核心理念，构建了覆盖客户全生命周期和市场多维度的资产配置体系，并实现从产品引入到长期售后陪伴的全周期服务。

“券商APP早已不是简单的炒股APP或理财APP，而是全方位推进财富管理业务的前沿。”上述产品经理表示。

居民资产配置意识觉醒

随着权益市场回暖、交易活跃，券商财富管理业务迎来春天。根据中国证券业协会公布的数据，2025年上半年全行业经纪业务净收入为688.42亿元，同比增长48%。Wind数据显示，2025年上半年上市券商财富管理业务收入全部实现正增长。

中金公司非银金融研究团队指出，在经历了过去几年的市场周期变换后，当前居民对更多元的产品需求、更复杂的资产配置及更优质的服务体验均提出更高的要求。

中泰证券首席财富官胡增永也在接受媒体采访时指出，当前个人投资者的投资行为呈现“指数化”、“机构化”、“配置化”三条较为清晰的主线，协同推动个人投资者从“追涨杀跌”的1.0时代，迈入“资产配置”的2.0时代。

投资者需求的变化，对券商财富管理能力提出新的要求。胡增永认为，券商财富管理从单纯提供产品销售的渠道服务，升级为帮助客户进行产品筛选、资产配置，甚至代客户操作，并长期陪伴客户的专业买方投顾服务。”

中金非银研究团队认为，券商应把握居民财富积累和配置需求，面向大众客户、高净值客户、企业家等零售客群分层差异化服务，充分发挥财富管理与资产管理协同合力，构建多元化、差异化的产品货架，同时着力提升买方投顾及全球资产配置能力，积极探索打造新的成长曲线。