开年千万级罚单：银行强监管零容忍常态化

银行业开年重拳出击：千万级罚单释放强监管信号

2026年开年之际，国家金融监督管理总局接连公布三张银行罚单，引发市场广泛关注。其中，杭州联合农村商业银行因贷款管理不到位和数据报送不准确等违规行为，被处以1110万元罚款，成为今年银行业首张千万级罚单。与此同时，渤海银行武汉分行和中信银行杭州分行也因贷款业务违规分别被罚175万元和625万元。这一系列处罚不仅涉及机构，更对数十名相关责任人进行了"双罚"，充分彰显了监管部门的"零容忍"态度。

贷款业务仍是违规重灾区

从处罚内容来看，三家银行违规行为主要集中在贷款业务领域。杭州联合农村商业银行因贷款管理不到位和数据报送不准确被罚；渤海银行武汉分行则因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、融资租赁保理业务不审慎被处罚；中信银行杭州分行的问题则出在贷款管理不审慎和票据业务管理不到位等方面。

值得注意的是，此次处罚不仅针对机构，更对相关责任人进行了严厉追责。杭州联合农村商业银行有16名员工受到警告处分，其中3人还被处以10万元罚款；渤海银行武汉分行有4名员工被警告，其中1人同时被罚10万元；中信银行杭州分行则有14名员工被警告。这种"双罚制"的严格执行，表明监管部门正在将问责机制向纵深推进。

强监管信号持续释放

南开大学金融学教授田利辉指出，"此次监管开年的雷霆之举，清晰传递了在'十五五'规划开局之年，金融监管从'周期性风暴'转向'常态化治理'的信号。"他认为，千万级罚单在年初出现，首先释放了"强监管零容忍"的连续性信号，旨在打消任何"松劲歇脚"的市场幻想。

邮储银行研究员娄飞鹏也认为，此举彰显监管对信贷合规的"零容忍"态度，释放出强化审慎经营、压实主体责任、严控数据真实性的明确信号。他分析指出，信贷业务频发违规的主要原因在于贷前调查流于形式、贷中审查依赖经验、贷后管理缺位，叠加部分机构追求规模扩张忽视风险控制。

"双罚制"常态化趋势明显

本次处罚的一个显著特点是问责范围扩大，不仅涉及机构，更深入追究个人责任。娄飞鹏指出，对多名责任人实施"双罚"，体现监管从罚机构向罚个人深化，问责范围扩大至一线经办与管理层，表明"双罚制"已常态化，个人履职责任被空前强化。

这种"双罚制"的严格执行，意味着银行业从业人员将面临更大的责任压力。从一线业务人员到管理层，都必须对自己的业务行为负责，这将有效遏制违规操作的发生。

银行业转型迫在眉睫

田利辉教授指出，2026年，银行信贷业务要避免"踩雷"，必须完成从"规模银行"到"价值银行"的哲学转型。他认为这一转型需要实现三重超越：

首先是战略超越，即彻底告别对宏观增速和存贷规模的迷信，将资源精准配置到科技创新、绿色发展等新质生产力领域。这要求银行改变传统的规模扩张思维，转向价值创造导向。

其次是管理超越，即运用科技手段建立穿透式、智能化的全流程资金监控体系，让风控从"人防"走向"技防"。在数字化转型的大背景下，银行需要充分利用大数据、人工智能等技术提升风控水平。

最后是文化超越，即建立将合规与长期价值创造深度绑定的激励约束机制，让稳健经营融入每一位从业者的职业本能。这需要从根本上改变银行的考核激励机制，将合规经营与员工个人发展紧密挂钩。

结语

2026年开年的这波监管处罚，不仅是对违规行为的惩戒，更是对整个银行业的一次警示。在金融监管日益趋严的背景下，银行必须加快转型步伐，从追求规模扩张转向注重价值创造，从依赖人工管理转向科技赋能，从被动合规转向主动风控。

对于银行业从业人员而言，"双罚制"的常态化意味着个人责任更加重大。只有将合规意识内化于心、外化于行，才能真正做到稳健经营、行稳致远。未来，随着监管的持续深入，银行业必将迎来更加深刻的变革与重塑。