老公偷偷欠债，妻子不用慌！5步自保，让你不用替他背锅

“我老公偷偷欠了几十万，现在催债的天天上门，我该怎么办？”

“他借的钱全拿去赌了，我一分钱没花，为什么法院要冻结我的银行卡？”

最近后台收到很多女性读者的私信，字字都是焦虑和无助。很多人以为，结了婚就是“有福同享，有难同当”，但现实是，当老公偷偷欠下巨额债务时，妻子很可能会被拖入深渊。

但你知道吗？法律并不是“一刀切”的。只要你搞清楚债务的性质，用对方法，完全可以不用替他背锅。今天，我们就结合《民法典》的最新规定，拆解5个最实用的自保手段，帮你守住自己的钱袋子。

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一、先搞懂：这笔债，到底该不该你还？

很多女性一听到老公欠债，第一反应就是“完了，我也要还钱了”。其实不然，根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务的认定有严格的标准：

1. 夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认的债务；

2. 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务；

3. 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的。

换句话说，只有这三种情况，才属于夫妻共同债务，你才有义务偿还。如果他偷偷借的钱，既没有你的签字，也没有用于家庭生活（比如赌博、炒股、养小三），那就是他的个人债务，和你半毛钱关系都没有。

关键证据怎么找？

- 保留他的消费记录：比如银行流水、信用卡账单、转账记录，证明钱没有花在家庭开支上（比如房贷、车贷、孩子学费、日常消费）；

- 聊天记录：如果他承认这笔钱是自己花的，或者用于非法活动，一定要截图保存；

- 证人证言：如果有亲戚朋友知道他借钱的用途，也可以作为证据。

这里要提醒一句：千万不要在任何催债文件上签字，哪怕是“我知道这笔债”这样的话，一旦签字，就可能被认定为事后追认，这笔债就变成共同债务了。

二、守住婚前财产：这是你的“救命钱”，千万别混同

很多女性结婚时，会把自己的婚前存款、嫁妆和老公的钱放在一起，觉得“都是一家人了，分那么清干嘛”。但一旦老公欠债，这些钱就可能被法院冻结甚至执行。

根据《民法典》第1063条，一方的婚前财产属于个人财产，不因婚姻关系的延续而转化为夫妻共同财产。但如果你的婚前财产和婚后财产混在了一起，就很难区分了。

怎么保护婚前财产？

1. 婚前存款单独存放：比如你婚前存了10万，专门开一张银行卡，只进不出，婚后的工资、奖金不要存到这张卡里，避免混同；

2. 婚前房产别加名：如果你的房子是婚前父母买的，或者自己婚前买的，千万不要轻易加上老公的名字。一旦加名，就视为对他的赠与，房子就变成了夫妻共同财产，他的债务可能会牵连到这套房；

3. 已经加名的，赶紧补协议：如果已经在房产证上加了他的名字，也别慌，赶紧签一份《婚前财产协议》，明确这套房子是你的个人财产，男方的债务不涉及这套房，然后找两个无利害关系的朋友当见证人，签字按手印，这样法律效力更稳。

三、婚后财产“隔离”：别让你的工资，替他还债

很多女性婚后会把自己的工资、奖金和老公的钱放在一个账户里，或者用自己的工资还房贷、车贷。但一旦老公欠债，法院可能会冻结这个共同账户，甚至执行里面的钱。

怎么隔离婚后财产？

1. 开一张新的银行卡：专门存自己的工资、奖金、绩效等收入，不和老公的账户有任何往来，也不要用这张卡还共同债务（比如房贷、车贷），避免被法院冻结；

2. 签一份婚内财产协议：根据《民法典》第1065条，男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，各自的债务各自承担。协议要采用书面形式，明确“各自收入归各自所有，各自债务各自承担”，然后找两个朋友当见证人，签字按手印。这样一来，即使老公欠债，债权人也不能要求用你的个人财产偿还。

这里要注意：婚内财产协议只对夫妻双方有效，不能对抗善意第三人。也就是说，如果债权人不知道你们有这个协议，还是可以要求你偿还，但你偿还后，可以向老公追偿。所以，最好的办法是，在签协议后，把协议的内容告知债权人，或者在借款时明确告知对方这笔债是个人债务。

四、催债上门别慌：这三句话，帮你守住底线

当催债的打电话、上门时，很多女性会慌了神，要么吵架，要么签字，要么替老公还钱。其实，你完全可以理直气壮地拒绝。

应对催债的正确姿势：

1. 明确表态：直接说“我不知道这笔债，你们找他本人要，我不会替他还的”，不要和催债的吵架，也不要透露任何个人信息；

2. 全程录音：催债的如果威胁、恐吓、辱骂，一定要全程录音，作为证据；

3. 拒绝签字：任何文件都不要签字，哪怕是“还款承诺书”“知情书”，一旦签字，就可能被认定为共同债务。

如果收到法院传票，千万别躲！很多人以为“躲起来就没事了”，其实不然，法院会缺席判决，你可能会被判承担共同债务。正确的做法是：按时去开庭，提交证据证明这笔债是老公的个人债务，比如消费记录、聊天记录、证人证言等，法官会根据证据判决你不用偿还。

五、及时止损：如果他屡教不改，别心软，离婚是最好的选择

如果老公欠债太多，还在不停借新还旧，甚至赌博、吸毒，屡教不改，那你就要考虑离婚了。别心软，也别抱有幻想，及时止损才是对自己和孩子负责。

离婚时，怎么处理债务？

1. 在离婚协议里明确债务性质：写清楚“婚姻关系存续期间男方所欠的所有债务，均为男方个人债务，与女方无关，由男方自行偿还”；

2. 办理离婚登记：离婚协议要在民政局备案，这样才有法律效力；

3. 离婚后如果对方纠缠：拿着离婚协议和判决书怼回去，告诉催债的“我们已经离婚了，这笔债是他的个人债务，和我无关”，如果对方继续骚扰，可以报警处理。

根据《民法典》第1089条，离婚时，夫妻共同债务应当共同偿还。但如果是个人债务，另一方不用偿还。所以，只要你能证明这笔债是他的个人债务，离婚后就不用替他背锅。

很多女性在婚姻中，总是习惯为家庭、为老公牺牲，却忘了保护自己。但婚姻不是枷锁，法律也不是“和稀泥”。当老公偷偷欠债时，你不用自责，也不用恐慌，只要搞清楚债务的性质，用对方法，完全可以守住自己的财产。

最后，我想提醒所有女性：婚姻的基础是信任，但信任不能代替法律。无论你有多爱你的老公，都要保持清醒，守住自己的底线。毕竟，只有保护好自己，才能保护好你爱的人。

1. 发现老公欠债后，第一时间查清债务性质，保留好消费记录、聊天记录等关键证据，避免被认定为共同债务；

2. 婚前财产要单独存放，避免和婚后财产混同，婚前房产不要轻易加名；

3. 婚后财产可以通过开新卡、签婚内财产协议的方式隔离，避免被法院冻结；

4. 遇到催债时，不要签字、不要妥协，全程录音，收到法院传票要按时开庭，提交证据；

5. 如果老公屡教不改，及时止损，离婚协议里要明确债务性质，必要时咨询专业律师，用法律武器保护自己。