汇付支付屡次触碰监管红线被罚，为何仍屡次顶风作案？

金透社 | 万捷

2月10日，中国人民银行上海总部公布行政处罚决定，上海汇付支付有限公司（下称“汇付支付”）因违反支付结算及相关反洗钱规定，被给予警告、没收违法所得106.733928万元，并处以190.99563万元罚款，合计罚没约297.73万元；其责任人高某山同步被警告并罚款16.75万元。这并非汇付支付首次触碰监管红线，近年来该公司多次因违规被处罚，却仍屡教不改，背后原因引人深思。

梳理官方罚单可见，汇付支付的违规行为呈现频次高、涉及领域广、整改流于形式的特点。早在2025年4月10日，中国人民银行上海市分行就曾对其开出罚单，因违反清算管理规定、违反商户管理规定、与身份不明的客户进行交易三项违法行为，对汇付支付给予警告并罚款223万元；时任公司总裁穆某洁因对违反清算管理规定负有责任，被警告并罚款10万元，时任收单事业部助理总裁高某山因对与身份不明客户交易负有责任，被罚款1万元。

公开信息显示，汇付支付的违规历史更为久远。2016年，该公司曾因违反反洗钱规定被罚25万元；2021年12月，其关联主体上海汇付数据服务有限公司因违反外汇管理相关规定，被国家外汇管理局上海分局罚款447万元，涉及违规汇入外汇、未按规定开立备付金账户等多项问题；2025年7月，汇付支付再因违反机构管理、商户管理、反洗钱等9项规定，被警告并罚没3263万元，多名相关责任人同步被处罚。

值得注意的是，对于此次2月10日的处罚，汇付天下（汇付支付全资母公司，HK.01806，已终止上市）回应称，本次处罚针对的是2022年以前的支付业务，公司已在执法检查进场前完成全部问题整改，并持续健全长效管理机制。但频繁的罚单表明，其所谓的“整改”并未形成有效约束，违规行为仍在持续发生。

深入分析可见，汇付支付屡次顶风作案，根源集中在三个方面。其一，盈利导向压倒合规意识，支付行业竞争激烈，部分机构为抢占市场份额、降低运营成本，在商户审核、交易监管、反洗钱管控等关键环节放松要求，漠视监管规定；其二，内部合规体系存在明显漏洞，多次违规涉及清算、商户管理、反洗钱、外汇管理等不同领域，说明公司内部管控机制不健全，责任落实不到位，对相关业务环节的监管存在盲区；其三，问责力度不足，相较于违规可能获得的收益，对公司及责任人的罚款力度难以形成足够震慑，部分责任人多次涉案却未被严肃追责，难以起到警示作用。此外，汇付天下2021年从港交所退市后，缺乏资本市场的公开监管约束，也可能间接加剧了其合规管控的松懈。

从行业监管趋势来看，近年来中国人民银行、国家金融监督管理总局持续加大对支付机构的监管力度，反洗钱、支付结算、商户管理等领域均为监管重点，目的就是规范行业秩序、防范金融风险。汇付支付作为国内第三方支付行业的老牌机构，屡次触碰监管红线，不仅损害了自身品牌信誉，也扰乱了正常的金融市场秩序。

此次被罚再次警示，合规经营是支付机构的立身之本，任何侥幸心理、短期逐利行为都难以持续。对于汇付支付而言，单纯的口头表态和表面整改远远不够，需真正完善内部合规体系，强化全员合规意识，加大责任追究力度，将合规要求融入业务全流程。同时，监管部门也应进一步强化常态化监管，加大对屡查屡犯机构的处罚力度，形成“不敢违规、不能违规、不想违规”的强大震慑，推动支付行业高质量健康发展。