沉睡的10万亿被唤醒！全国公积金大改革，你的账户即将变成"活钱"

大家都知道，住房公积金是上班族工资里扣的那部分钱，本来是为买房攒的，但很多人觉得它躺在账户里没啥用处。现在情况变了，全国范围内公积金政策正大刀阔斧调整，这笔超10万亿的资金开始苏醒，能帮更多人解决实际问题。

简单说，你的账户里的钱，以后不光能贷款买房，还能付物业费、取暖费，甚至医疗开支，真正变成活钱。

资金沉淀问题凸显，改革迫在眉睫

公积金资金规模庞大，但使用率不高是老问题。2024年缴存额36317亿，比上年增长4.67%，累计缴存总额32.79万亿，可沉淀资金超过10万亿。为什么说沉淀？因为过去政策限制多，提取主要限于购房、装修，租房和大修支持有限，导致一半以上资金没动用。

2024年住房消费类提取占比降到75.2%，说明很多人账户里有钱却用不上。楼市从增量转向存量时代，新市民和灵活就业者需求多样化，单纯靠买房支持跟不上节奏。中央会议点名公积金改革，就是要解决这些痛点。

专家分析，改革要从机制和体制两端发力，短期内推动机制灵活化，长期建立差异化体系。举例，贷款额度不足是常见抱怨，北京最高160万，在高房价区不够用，不少人转而用商贷。商贷利率下行后，公积金优势弱化，更需调整。异地使用壁垒也大，跨城就业者审批繁琐，影响效率。

2025年多地探索拓宽范围，如随州支持适老化改造，安阳允许付维修资金和契税，这些试点证明，资金盘活能直接减轻百姓负担。2026年改革启动迹象明显，住建部加强顶层设计，立足缴存人不同阶段需求，优化管理扩大使用。公积金不再是死钱，而是能随需而动的资源。

使用场景拓宽，民生支持更全面

改革核心就是让公积金用得更广更方便。过去谁缴谁用，现在家庭互助成趋势。乌鲁木齐、银川、天津等城市推进子女买房可调用父母余额付首付，父母修房也能用子女资金。这打破账户孤岛，整合家庭资源，提高效率。

进入2026年，各地公积金新政如雨后春笋。成都延长父母提取支持子女购房至年底，长春、厦门优化提取流程。福州支持代际互助，提取时限放宽至三年内，放宽贷款套数认定。连云港调整缴存基数上限至31545元，实施年检规范资金。

厦门自2月起优化直付首付，冻结账户资金后直接转卖方，省去垫付麻烦。银川多子女家庭额度上浮20-30万，支持直系亲属购房付契税。长治单方贷款最高80万，双人100万，取消余额倍数限制。山西、辽宁等地松绑套数认定，允许多次贷款后再贷。

商转公优化多，比例提高简化条件。提取创新不止住房，部分城支持车位、装修、物业费。马鞍山1月起新增车位提取、临退休预提取。监管同时加强，规范办理防套取。全国统一平台建设推进，解决标准不一、数据不通问题。

2025年政策超630条，公积金占280条，频次最高。专家建议，继续激励新市民缴存，提高审批效率，发挥增值收益建保障房。山东、海南、青海两会提深化改革，云南推现房销售。政策节奏地方主导，分批试点，确保稳健。

公积金改革不止眼前，还看长远。覆盖范围将扩大，灵活就业自愿缴存，自主选基数比例，享同等权益。小微企业财政补贴鼓励缴存，从单位强制向全民普惠转。异地互认互贷重点，简化跨城使用。使用效率提高，探索物业、改造、医疗等领域。