履历契合转型需求，贺波能否带领交行信用卡破局存量竞争？

出品|中访网

审核|李晓燕

当中国信用卡行业告别“跑马圈地”的粗放时代，迈入“缩量提质”的深水区，交通银行信用卡中心的人事更迭牵动着市场目光。继2025年7月韩冬履职后，短短五个月内，该行再度迎来核心管理层调整——兼具总行战略视野与分行实操经验的“老兵”贺波拟接棒信用卡中心总经理一职。在50余家分中心关停、业务规模阶段性收缩的转型关口，这位复合型管理者的上任，被视作交通银行深化信用卡业务“质量提升”转型、破解行业存量竞争困局的关键布局。

交通银行信用卡中心半年内两度“换帅”，看似频繁的人事变动，实则蕴含着该行对信用卡业务的高度重视与转型决心。中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英指出，高管更迭既体现了交行对当前业务发展现状的审慎审视，更彰显了其破解发展瓶颈、推动高质量发展的坚定意志。这种战略性人事调整，并非短期应对之举，而是基于行业发展趋势的长远布局。

新任掌舵人贺波的履历，恰好契合了当下信用卡业务转型的核心需求。作为交行体系内成长起来的“老兵”，贺波不仅有长期在总行个人金融业务领域深耕的经历，积累了扎实的战略规划与管理经验，更具备省级分行副行长的实操历练，深谙区域市场特点与客户需求差异。尤为值得关注的是，其担任交银理财非执行董事的经历，为其整合零售金融资源、构建综合服务体系奠定了基础。在行业从“规模扩张”向“存量深耕”转型的关键期，这种“总行+分行”的双重履历优势，将成为贺波推动业务转型的重要底气——既能够精准把握全行战略方向，又能依托属地经验优化业务落地，实现战略与实操的高效衔接。

前任总经理韩冬虽任职周期短暂，但已为属地经营转型奠定了基础。其提出的“集中经营与分行属地资源双轮驱动”理念，与交行“一个交行，一个客户”的核心理念一脉相承，为后续转型工作的深化铺平了道路。这种平稳过渡的人事调整，既保证了战略的连续性，又注入了新的管理活力，为信用卡业务转型提供了坚实的组织保障。

与人事调整同步推进的，是交通银行信用卡业务大刀阔斧的属地经营转型。2025年至今，该行已关停50余家信用卡分中心，覆盖全国多个省市，这场看似“收缩”的调整，实则是对行业发展趋势的精准预判与主动适应。资深信用卡专家董峥指出，随着移动互联网普及，线上办卡已取代传统线下推销模式，叠加市场饱和度攀升，线下分中心的规模优势不再，关停冗余机构、优化资源配置成为行业必然选择。

交通银行的属地经营转型，绝非简单的机构裁撤，而是一场深刻的业务模式重构。按照“集中经营+属地经营+矩阵式管理”的转型方向，该行将信用卡业务的经营管理职责下放至省级分行，推动原分中心人员与业务深度融入分行零售综合体系。这种转型既发挥了总行在产品研发、科技赋能、风险管控等方面的集中优势，又激活了分行的属地资源禀赋，实现了“全国统一战略”与“区域特色服务”的有机结合。例如，分行可依托本地特色场景与营销资源，为客户提供定制化权益服务，同时整合储蓄、信贷、理财等综合金融产品，打造“一站式”服务生态，这与招商银行“双卡融合”实现价值闭环的成功经验异曲同工。

在县域市场这片“新蓝海”，交行信用卡的属地转型成效已初露端倪。通过“百县万店惠民生”活动，该行将服务触角延伸至县域经济腹地，聚焦餐饮、家居、亲子等高频民生场景构建特惠网络，同时对接家电家装、汽车消费等改善型需求，推出“政策补贴+分期免息”的组合工具。这种下沉并非简单的市场平移，而是通过“数字+场景”双维赋能，让县域客户享受与城市同质的金融服务——“买单吧”APP的线上权益与线下商户优惠无缝衔接，智能审批系统实现“即时核卡”，既畅通了金融服务的“最后一公里”，又精准契合了县域经济崛起的消费升级需求。

转型难免伴随阵痛。数据显示，交行信用卡在册卡量从2022年的7450.83万张逐步回落至2025年上半年的6009.85万张，累计消费额同步下滑，不良率升至2.97%。对此，市场无需过度担忧。资深金融监管政策专家周毅钦指出，这种阶段性收缩是行业从粗放扩张转向精细化经营的必然体现，是交行主动清理睡眠卡、挤出业务泡沫的理性选择。

值得关注的是，交行正通过加大不良资产处置力度化解风险压力。2026年1月，该行集中发布6期合计68.32亿元的信用卡不良贷款转让项目，彰显了其“轻装上阵”的决心。在周毅钦看来，分中心裁撤节省的人力、场地成本，正被重新投向数字化运营、高价值客群深耕等核心领域，这种资源优化配置将为长期高质量发展奠定基础。

面向未来，贺波掌舵下的交行信用卡已明确三大发力方向，勾勒出清晰的增长路径。在场景融合方面，紧扣国家扩内需政策，聚焦家电家装、文旅出行等重点消费领域，强化场景分期产品供给；在科技赋能方面，深化AI技术应用，推动服务从“客户搜寻”向“精准触达”转型，提升运营效率与客户体验；在风险管控方面，优化授信策略，提升风控精准度，实现业务发展与风险管控的协同平衡。这三大方向精准回应了行业转型的核心命题——正如王红英所言，信用卡业务的根本性转型，关键在于构建综合金融服务体系、筑牢场景生态根基、挖掘客户深层价值。

当前，中国信用卡行业已进入“缩量定局，价值为王”的新阶段，央行数据显示全国信用卡数量较峰值减少近1亿张，行业竞争焦点从规模转向单卡价值与风险定价能力。交通银行信用卡的人事调整与战略转型，正是对这一趋势的主动回应。

贺波的上任，为交行信用卡注入了兼具战略高度与执行力度的管理动能。其复合型履历与行业转型需求的高度契合，让市场对这场“提质增效”改革充满期待。短期来看，频繁换帅可能带来阶段性波动，但随着属地经营转型的深化、数字化能力的提升、风险压力的逐步释放，交行信用卡有望在存量竞争中突围。