600万瞬间蒸发！警惕“AI好友”局中局，黄金洗钱手法太隐蔽

王奕然｜中科院经管硕士

近期，杭州公安接到市民王女士的报警，其遭遇克隆好友诈骗600万元钱款被骗走，此时距离转账已经过去近三小时。警方快速启动紧急处置机制，联动多地开展工作，最终在深圳一家黄金店铺成功拦截骗子用赃款购买的黄金，当场抓获前来取金的犯罪嫌疑人，为王女士全额追回损失。被拦截的黄金共计5900克，估值670余万元，超出王女士被骗金额，经查是因为骗子的购金资金中混入了其他受害人的钱款，目前对应价值黄金已返还王女士，剩余黄金将陆续返还其他受害人。

黄金已成为涉诈资金转移首选

王女士从事外贸生意，日常会通过社交软件与客户开展联络，骗子先向其发送账户异常需验证的信息，诱导王女士点击相关链接完成授权，实现异地登录王女士的社交账号。登录后骗子梳理账号内的聊天记录，锁定与王女士有频繁资金往来的好友，删除该好友的真实账号后，添加信息完全一致的假冒账号。后续假冒好友以生意周转为由向王女士借款，拒绝语音通话核实后发送仿冒语音，获取王女士信任后，引导其将600万元转入指定的公司账户，完成诈骗行为。

骗子得手后迅速将600万元赃款用于购买黄金，这并非偶然选择，而是黄金的属性契合涉诈资金转移的需求。黄金无实名交易要求，线下交易环节中，部分渠道无需核实购买者的身份信息，能有效隐藏资金流向和交易主体。黄金的变现能力强，线下金店典当行等渠道均可实现快速变现，且黄金价值稳定，不会因短期市场波动出现大幅贬值，能保证涉诈资金的价值留存。同时黄金可跨区域流通，实物转移的方式能避开银行等金融机构的线上风控监测，降低资金被追踪冻结的概率。

黄金洗白赃款操作流程的黑色产业链

黄金成为涉诈资金转移的载体，背后其实已形成完整的操作链路。骗子完成诈骗后，会将赃款经多层账户流转，转入非正规金店对应的账户，选择这类渠道的原因是部分金店为追求经营收益，默许无实名的大额黄金交易，成为涉诈资金洗白的环节之一。完成购金后，骗子会安排人员异地提取黄金，避免在交易地停留引发怀疑，最后将提取的黄金通过线下渠道二次售卖，将实物黄金重新转化为现金，完成整个涉诈资金的转移洗白流程。

涉诈资金转向线下实物变现的新趋势

这起600万克隆好友诈骗案，也折射出当前涉诈资金转移的新趋势。此前骗子转移涉诈资金，多采用拆分转账的方式，将大额资金分散转入多个个人账户，试图避开风控监测，但随着金融机构风控体系的完善，这类线上转账的方式被识破冻结的概率大幅提升。现阶段骗子开始转向线下实物变现的方式转移资金，除黄金外，奢侈品等具备价值稳定易变现特点的实物，也逐渐成为涉诈资金转移的选择，线上诈骗线下洗白的操作模式，增加了警方追踪打击的难度。

针对这类新型涉诈资金转移方式，相关监管和防范工作需要同步升级。对于线下黄金交易市场，需强化实名交易管理，要求金店等经营主体严格核实登记大额黄金交易的买卖双方身份信息，建立完善的交易记录留存制度，从流通环节切断涉诈资金洗白的路径。同时加大对非正规金店的排查整治力度，依法处置为涉诈资金转移提供便利的经营主体，压实经营主体的监管责任。

普通民众也需要提升自身的反诈防骗意识，日常使用社交软件时，不随意点击不明链接，不轻易完成各类账户授权操作，遇到好友借款等涉及资金往来的情况，务必通过视频语音等方式核实对方身份，确认无误后再进行操作。大额资金转账时，多核实收款账户信息，警惕对方以紧急周转等理由要求快速转账的行为，发现账户异常或疑似诈骗的情况，第一时间报警处理。

反诈工作需要多方协同发力，金融机构公安部门监管单位形成联动机制，既强化线上金融交易的风控监测，也完善线下实物交易的监管体系，同时通过各类渠道开展反诈宣传，提升民众的防骗能力，从源头减少诈骗案件发生，全方位守护民众的资金安全。

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