唉，又要无了

近期市场颠的有点厉害，后台一堆人问怎么操作，我的观点还是和前阵子一样——翻翻历史就知道，牛市里每次摁头都是倒车接人，别慌，跟着节奏一起拥抱慢牛就行。

当然，除了盯着权益资产，各位也得把自己的防守盘整理明白。毕竟活下来才是第一位的，心态稳了，慢牛才能拿得住。

防守的核心是保本，落到产品上就是商业保险。每年花个小几千，就能撬动几十上百万的杠杆，真遇上大病、意外，让保险公司替你扛损失。

比如一场大病，社保和百万医疗能覆盖住院花的几十万甚至上百万；重疾险赔的那笔钱，就能用来填收入缺口、付康复费用，让你能安心躺平休养，不用刚好转就急着回去搬砖。

就跟我在说的一样，配置保险的目的不是提高财富上限，而是守住财富的下限。

所以基础保障对大多数家庭都是必需品，等于是用小钱买个“安全垫”。像之前提过的性价比不错的达尔文12号 、星相守2号，还有意外险、定期寿险，不同险种各管一摊，互相补位。

不过比起大病报销，更多人关心的是平常小病小痛能不能报——每次聊保险都有人问这个。

你还别说，最近我帮朋友家孩子对比产品，还真找到一款能兼顾的。

叫岁月长安，投保时可以附加“一般医疗保险金”。加上之后，第1到10年每年都有一笔报销额度，按你投保的金额来定，能覆盖社保和百万医疗不报的部分。

比如我做了张表给朋友看，像孩子打疫苗、做牙齿矫正这些都能用它报。

这产品大人也能买。比如你每年体检、中医调理、康复理疗、推拿针灸…这些费用也能用它报销。

更绝的是，岁月长安的现金价值长得挺快，本身也是个储蓄险。

拿我朋友的方案为例：给1岁男孩买，前10年每年都有2700-3100左右的报销额度。只要是合理医疗花费，把病历、发票上传保险公司APP就能报，没用完的额度还能攒着。

到保单第10年，现金价值有100349，已经超过已交保费了。假设每年都把医疗金额度用满，这时候的IRr能接近4%，换算成银行单利就是5.28%。再看看现在存款利率…懂的都懂。

这就很夸张。现在存款利率好点的也就1.5%，2万一年利息300，10万也就1500。

而这款产品第一年医疗金就有2701，往后每年还递增，10年累计能报29447。比放银行吃利息多出两倍还不止——前提还是你年年能买到1.5%的定存。

同样一笔钱，比起存银行拿那点利息、生病再自掏腰包，真不如扔进岁月长安来得实在。

每年把医疗金额度用掉并不难。用我朋友的话说：“孩子小时候发烧感冒、视力矫正、体检、看牙…太常见了。”

除了给孩子买，大人自己配置也挺合适。比如公司没体检福利、健身后的康复理疗、中医调理、推拿针灸…都能用这笔医疗金报销，相当于变相落袋。

如果某年没用完，额度也会一直累积在账户里。不过岁月长安的额度、IRR高低和年龄、缴费金额、年限都有关，想做详细测算的可以预约咨询。预约后注意接0755的座机，如果忙不过来先加个微信回头聊也行。

岁月长安（点击蓝字立即免费预约了解）

关于理赔报销，买了之后第二天就可以用医疗金了，不像百万医疗险和重疾险那样有等待期，报销规则如下：

1、理赔在官方APP自助上传资料，医院看病通常需要病历+发票，线上门诊、买药的话，药店需要有国家药品经营许可证、有医师、职业药师等人员，同样上传发票和费用清单，如果是处方药还要上传处方。

2、个人抬头的发票，需要填被保人的名字。

3、保健品、大剂量维生素、维他命、滋补类中药，这些一般是不能报销的，除非是符合要求的互联网医院的医生开了含这些的处方。

如果看完后还有不懂想了解的，或者想判断自己的一些使用情况能不能报销、要怎么下载APP和操作等等这些都可以预约顾问去问，这样比较安心。预约后注意0755座机来电就可以啦。

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据说这款把“保险赔付”做成“收益”的产品，上线一个多月已经卖爆了。报销门槛低、长期收益还能到3%以上——现在保险产品的预定利率也就2%，它这表现确实有点东西。

按经验，这类产品通常活不长。老读者应该懂我意思，抓紧预约看看吧。

以上。