信用修复不是为失信者洗白

（来源：经济日报）

转自：经济日报

最近，中国人民银行发布的一次性信用修复政策正式实施。根据政策规定，银行失信人员在2020年1月1日至2025年12月31日期间产生的单笔金额不超过1万元的逾期债务（包括本金、利息、罚息等），如果能在2026年3月31日前足额偿还，中国人民银行征信系统将按规定不再展示在个人信用报告中。该政策免申即享、费用免费，有助于为缓解居民负债压力、增强发展信心、激活社会消费提供有效助力。

信用是市场经济和现代金融的基石，完善的信用体系保障着金融体系的高效运行。信用修复之所以必要，主要有四方面原因。其一，有助于压降金融体系的信用风险。信用修复政策鼓励、引导失信人偿还逾期金融债务，对减少金融债务违约笔数及金额带来利好，符合坚守不发生系统性金融风险的底线要求。其二，彰显金融的温度和包容度。一些个人及家庭出于非主观意愿形成个人信用违约，一次修复信用记录的机会，为他们工作生活重整旗鼓提供了可能。其三，促进消费提振和经济稳中向好。信用修复后，消费者可以申请更加多样化的金融产品，享受更加优惠的产品价格，为住房、汽车、家电、文旅等领域带来购买力。其四，优化金融生态。官方的信用修复政策将把市场上标榜提供“信用修复”的黑产中介逼出场外，有效挤压侵害消费者合法权益欺诈行为的生存空间，规范金融市场秩序，净化市场环境。

当然，信用修复不是为失信者洗白。信用修复政策规定了明确的政策适用资格标准，尤其是在适用对象、适用时间、适用金额、适用前提等方面条件严格，将那些存在严重不良信用记录、企图“蒙混过关”的“老赖”挡在了门外，保证了征信体系的有效性。

政策的生命力在于落实。当前，应广泛利用广播电视、互联网、金融机构网点等渠道加大一次性信用修复政策的宣传力度，让社会公众对政策应知尽知，帮助符合政策的金融消费者应修尽修，享受政策红利。同时向社会释放增强信心、提振消费的积极信号。

金融机构也要积极响应政策，在金融产品研发、金融服务升级上接续发力，为信用记录良好的消费者提供高质量的金融服务。产品创新要围绕文旅经济、消费品以旧换新、新能源汽车销售、康养健身等热点场景精准出击，实现快速迭代、推陈出新。金融服务要有效运用大数据、人工智能等现代科技手段优化业务流程，压缩办理时限，提高服务效率，追求客户体验，大幅提升金融消费者的获得感和满意度。

信用修复政策给了非主观失信者一次摘掉失信标签、重建个人信用的机会。而要从根本上修复社会信用环境，有效启动居民消费的强劲引擎，还得依靠经济大循环的加速和群众收入的增长。必须进一步优化营商环境，坚持创新驱动和区域联动，有序扩大自主开放，加快产业转型升级，落实稳岗扩容提质行动，实施好城乡居民增收计划，夯实消费者守信、用信的经济基础。