养老金巨坑！“老人”“中人”咋办？晚年翻身有妙招

同样工龄却差一千块的养老金，你咋想？

这阵子窗口电话刚挂下，后台又塞满“为啥我比老同事少”的语音，声音里不是不满，是彻底懵。

我在社保局做客服五年，连续好几天中午饭都凉透，最常见的疑惑就集中在2014年改革节点：谁是“老人”、谁是“中人”、谁算“新人”。

先把盘子摆开。2014年9月30号前退休的“老人”，没交过社保费，全凭财政兜底；2014年10月到2024年9月的“中人”被夹在改革里，政策叫“新老办法对比、保低限高”；2024年10月以后逐步进场的“新人”完全按缴费记账。十年过渡在今年画句号，问题反而冒得更密。

差距最明显的，来自缴费和基数。老同事2013年退，工资基数停留在当年的水平；你2016年退，虽然个人每月扣8%、单位再掏16%，可是视同缴费年限折算比例没跟上，改革增额只能拿到40%，这时候拉开一千块很正常。

另外，退休越晚，社会平均工资涨的基数越高。上周一个2018年退的老师拿着核算单来问，她的基础养老金比2015年退的同岗位同事高二百多，原因就是那三年社平工资涨了十几个点，直接坐到基数上。

“早退中人”觉得冤，确实有道理。改革设计是“稳”，但最早退的人，只有10%、20%的过渡性养老金能落袋。后来者到了2024年就能拿满，这个梯度肉眼能看见。听起来像政策偏心，可换个角度：如果不给梯度，财政一下子兜不住，也没法保障“老人”当时的待遇。

最实用的还是把自己的账翻明白。视同缴费年限是关键，每省算法都不一样，有的按职级定指数，有的统一按1.0。别怕麻烦，带身份证、档案，跑一趟窗口或在本地社保APP查清楚，去年我就帮一个2015年退的处级干部把视同指数从1.0改到1.2，当月就补发了两千多。

再看个人账户和职业年金。账户流水里少了一笔利息或者单位漏缴，都是实打实的损失，我自己每季度都会替父母查一次，宁可多花十分钟，也别等到退休才发现缺口。

有些朋友觉得调整太慢，但真别忽视每年七月左右的统一调待通知。国家给缴费年限长、养老金低的群体额外倾斜，像今年我们市里就给十五年以上、月领低于全市平均的老人多加了几十块，凑到年底也能扭转一点差距。

如果怀疑算错，直接申请复核，比在群里吵有效多了。拿上退休审批表、缴费明细和身份证，窗口提交后有专人按档案重算，免费的。每个月都有“早退中人”靠这一步补回来，我见过的最大一笔是补齐了漏算的职业年金，足足涨了三百。

我们纠结的是“公平”二字。公平不是让每人拿一样，而是让多缴多得、长缴多得，谁在计划经济年代拿低工资坚守岗位，谁在市场化时期认真缴费，历史贡献和现实付出都要被看见。我也会碎碎念一句：政策写得再漂亮，具体执行还得各地把账算细，别让人跑三趟白折腾。

社保改革还在路上，可这条路不应该让任何人孤身摸索。了解规则、核对数据、敢于复核，比在茶馆里叹气更有用。轮到你，发现养老金被算少是会打12333确认还是直接拎材料去窗口复核？