WEMONEY研究室·数字金融周报｜12家区域性银行迎155家机构调研

【银行】

1.工行、农行多款投资类实物黄金全部售罄

1月30日，记者登录多家银行App发现，工商银行、农业银行旗下多款投资类实物黄金产品已显示“暂时无货”，部分产品甚至全线断货。在工商银行App贵金属的“投资专区”，其全线产品已显示断货。其中，核心产品“如意金”已全线售罄。该产品为工商银行发行的实物黄金，成色为Au999.9，涵盖5克、10克、20克、50克、100克、200克、500克、1000克共八种规格。系统显示，该产品累计已销售超过181万套。【21世纪经济报道】

2.招行官宣单笔5000以下入账不再短信通知，银行“免费短信时代”已渐行渐远

近日，招商银行宣布，对一卡通和一网通账户变动短信通知服务进行优化调整，引发市场广泛关注。根据公告内容，自2026年3月16日起，招商银行将对未开通账户变动短信通知服务的客户，不再发送单笔5000元（含）以下的经人行大小额系统汇入汇款交易通知短信。据不完全统计，自2025年以来，已有中国银行、甘肃银行、广东华兴银行等十余家银行公告上调动账短信的免费通知门槛，部分机构起点金额提至千元。【新浪财经】

3.12家区域性银行迎155家机构调研！“开门红”信贷投放等成关注焦点

开年以来，机构调研上市银行的热情持续升温。记者梳理Choice数据发现，截至2月5日，开年以来已有12家区域性银行接受了155家机构的调研，累计接待量达327次。具体来看，2026年“开门红”信贷投放情况、对公信贷投向以及对息差的管理和展望，成为调研机构普遍关注的重点。多家机构明确，将继续进行存款结构调整。受访专家预计，2026年，银行“开门红”对公信贷投向预计仍以基建、制造业等领域为主。区域性银行净息差存在进一步收窄的可能，但幅度预计较去年更加温和。【国际金融报】

4.多家中小银行上调存款利率，农商行上新300亿大额存单

2026年1月至2月期间，以农商行为主的多地中小银行纷纷加入上调存款利率的队伍，以此应对“开门红”揽储需求。农商行成为了开年大额存单发行的绝对主力，发行总额已超300亿元。其产品期限明显呈现“短期化”趋势，并且3年期1.8%的平均利率也显著高于国有大行同类产品利率。与此同时，山西、浙江、陕西等多地农商行也于年初集中动作，小幅上调了1年至3年期定期存款利率，调整幅度在10至20个基点之间，并设置了较高的起存门槛与限时限额条件。【21世纪经济报道】

【保险】

1.超30万亿元定期存款年内到期，保险重回银行代销“C位”

据业界测算，2026年约有32万亿元至50万亿元定期存款集中到期。对银行而言，在存款利率走低的背景下，如何承接巨量到期资金成为当务之急；对存款人而言，寻找收益率更高且风险较低的替代产品是现实需求；对保险公司而言，在个险渠道保费增速趋缓的背景下，寻找新的业务增长点势在必行。记者独家获取的同业交流数据显示，2025年全年，银保渠道新单规模保费同比增长超15%，增速远超人身险公司原保费8.91%的同比增速，部分头部险企该保费更是同比大增160%。尤为引人注目的是，保险行业银保渠道新单保费占比已攀升至约63%，占据了渠道保费的绝对主导地位。据记者走访调查，今年以来，这一趋势进一步强化，保险重回银行代销“C位”。【证券日报】

2.新华保险连续10年获得惠誉“A”级评级

记者2月6日获悉，惠誉国际信用评级有限公司近日发布报告，确认新华保险公司财务实力评级（IFS）为“A”（强劲），展望稳定。这是新华保险连续10年获得惠誉“A”级评级。惠誉国际信用评级有限公司表示，新华保险2025年第三季度末其综合偿付能力充足率为234%，2024年末为218%，均高于100%的最低监管要求。公司财务表现为“非常强劲”，得益于其持续的收益增长以新业务价值的强劲扩张。【新华保险】

3.海南推出“酒店住宿保险”服务

“酷游海南”平台近日正式上线“酒店住宿保险”服务，联合多家保险公司共同破解游客因行程变动等原因面临的酒店预订取消产生损失的难题。游客可登录“酷游海南”微信小程序，进入“服务”页面，在“酒店民宿”栏目中找到“酒店住宿保险推荐”选项，即可进行投保。据了解，酒店住宿保险产品围绕游客实际需求，针对行程不确定性提供了专项保障。以“平安行酒店取消无忧保HN”为例，该产品专门承保因突发情况无法按时入住导致的预付房费损失。【中国旅游报】

4.中国人寿被罚140万，系2026年首次百万处罚

近日，国家金融监督管理总局洛阳监管分局公布了多张罚单，处罚对象为中国人寿洛阳分公司、支公司及相关责任人，合计被罚140万元。因为虚构保险中介业务套取费用；未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率；欺骗投保人、被保险人或者受益人；给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的其他利益等主要违法违规行为，洛阳金融监管局对中国人寿洛阳分公司罚款90万元；对副总经理郭际、张春根、杨傲霜，分别警告并罚款5万元、11万元、11万元。【WEMONEY研究室】

【消费金融】

1.消费金融公司开年集中转让超110亿元不良资产

2026年开年以来，个人不良贷款批量转让市场格局发生了结构性变化。与往年同期商业银行主导供给不同，持牌消费金融公司成为年初市场最活跃的转让主体。仅1月份，招联、中银、蚂蚁等头部消费金融公司便在银行业信贷资产登记流转中心（下称“银登中心”）密集挂牌转让个人消费贷不良资产包，涉及未偿本息总额超过110亿元，占当月市场总挂牌规模的比重接近七成。这一转变清晰地折射出消费金融行业在试点深化阶段加速出清存量风险、优化资产结构的迫切需求。【经济参考报】

2.小米消费金融转让6213.88万元不良贷款，均为个人消费贷

近日，小米消费金融在银行业信贷资产登记流转中心发布2026年第2期个人不良贷款批量转让项目招商公告，债权金额6213.88万元，其中本金5419.49万元，利息（含罚息）794.389万元，资产类型为个人消费贷款。【北京商报】

3.京东消费金融副总经理吕齐任职资格获批

近日，国家金融监督管理总局天津监管局正式核准吕齐担任天津京东消费金融有限公司副总经理。这一任职批复的落地，京东对原捷信消费金融历时一年的重组整合正式收官，核心管理团队全部就位。据此前报道，2025年12月，天眼查App显示，天津京东消费金融有限公司发生工商变更，Vladimir Nyc卸任董事长，由李波接任，同时多位高管发生变更。【WEMONEY研究室】

【金融科技】

1.首付宝公司被吊销！曾涉外卖骑手购车分期业务

日前，据企查查数据显示，深圳首付宝金融科技有限公司（以下简称“首付宝公司”）在2026年1月26日遭遇吊销处罚。吊销原因是该公司成立后无正当理由超过六个月未开业，或者开业后自行停业连续六个月以上。首付宝公司曾在金融服务领域有过一定的业务拓展。此前，该公司通过运营“首付宝”公众号，为外卖骑手提供购车分期业务。客户可经由该公众号下载“小兔快跑App”来办理购车贷款。值得注意的是，其背后的合作资方为龙江银行。不过，根据龙江银行官网在2025年11月发布的公告，双方的合作已然停止。【金融虎网】

2.宝武集团旗下支付公司挂牌转让，底价约为1.82亿元

上海联合产权交易所官网近日披露的一份产权转让信息显示，东方付通支付科技有限公司100%股权被挂牌转让，转让方为上海欧冶供应链有限公司，转让底价为18154.01万元（约1.82亿元）。公开信息显示，东方付通成立于2011年，由上海欧冶供应链有限公司100%持股，实际控制方为中国宝武钢铁集团有限公司。支付牌照许可范围为全国范围内的储值账户运营Ⅰ类，此前该公司已经完成两次支付牌照续展。【中国证券网】

3.万达小贷7.35亿股股权拍卖流拍

2026年1月29日——2月1日，上海万达小额贷款有限公司70%股权在京东拍卖交易平台进行一拍，最终无人出价流拍。万达小贷注册资本10.5亿元，70%股权折合7.35亿股份，评估价7.3亿元，一拍起拍价5.1亿元。万达小贷成立于2016年1月，拥有互联网小贷牌照，股东包括大连万达集团、上海万达金融网络、大连万达商业管理集团，分别持股80%、12.86、7.14%，三家均属于大连万达集团。【禾金财经】