工龄37年6个月，个人账户314079.5元，60岁退休，养老金有多少？

当全网还在争论3000元养老金够不够花时，甘肃一位普通退休职工晒出的账单让所有人闭上了嘴——每月10988元！这不是公务员也不是事业单位，而是一位企业副高职称的管理人员。37年工龄、个人账户31万、缴费指数高达2.5955，这三个数字叠加出的结果，竟是甘肃全省平均养老金3500元的三倍有余。更扎心的是，他只是60岁零3个月退休，若晚退半年，账户还能再涨一笔利息！

这份养老金账单的核心在于三个部分的精密计算。基础养老金占了半壁江山，公式看似复杂实则直白：用退休地上年度平均工资（2025年甘肃7746元）加上个人指数化工资（7746×2.5955≈20104元），取平均值后再乘以工龄（37.5年）和1%的系数。最终算出5222元，相当于每天睁眼就到账173元。个人账户养老金更简单粗暴，31.4万积蓄除以137.3个月的计发月数（因晚退3个月微调），每月实打实打到卡上2288元。最容易被忽略的是过渡性养老金，专门补偿2006年前的“中人”。这位职工14年5个月的视同工龄（1988-2002年），按1.2%的系数换算，又多出3479元。三项相加，10989元轻松突破五位数。

如此惊人的数额背后藏着两条铁律：长缴多得，多缴多得。37.5年工龄是什么概念？从25岁熬到62岁，几乎覆盖整个职业生涯黄金期。而缴费指数2.5955更是关键——这意味着他常年按社平工资的259%缴费，远超普通人60%-100%的水平。副高职称带来的不仅是职场地位，更是工资单上持续数十年的高额社保基数。对比之下，许多灵活就业者按最低档缴费15年，退休金自然难破千元。

更值得玩味的是地域差异。同样37年工龄，若在2025年北京退休（计发基数11082元），基础养老金将飙升至7480元；上海（12183元）更会冲到8200元。但甘肃的“低基数+高指数”组合反而成就了黑马逆袭，证明体制内外的薪酬差距正被社保制度悄然弥合。不过争议随之而来：当企业高管养老金碾压普通职工3倍，这是否背离了“保基本”的社保初心？

此刻无数人翻出自己的工资条陷入沉思：若从25岁起每年多缴5000元社保，37年后账户能否突破20万？若咬牙评个高级职称，缴费指数能否从0.6跳到2.0？更尖锐的问题在于：当90后开始担心65岁才能领养老金，这样的“多缴多得”还值得拼命吗？

留给你一道选择题：

如果必须二选一——

A. 月薪2万但按60%基数缴社保，退休金4000元

B. 月薪1万但按300%基数缴社保，退休金1.2万

你会怎么选？