广东出台普惠金融高质量发展方案，明确六大核心重点工作

南方财经记者 王达毓 广州报道

近日，广东金融监管局联合人民银行广东省分行、广东省委金融办、广东省发展改革委、广东证监局、深圳金融监管局、人民银行深圳市分行、深圳证监局共8部门印发《广东省推动普惠金融高质量发展工作方案》（下称《方案》），围绕优化重点领域普惠金融产品服务、健全多层次普惠金融机构组织体系、有序推进数字普惠金融发展、着力防范化解重点领域金融风险、加强金融知识宣传教育和金融消费者权益保护及优化普惠金融发展环境六方面明确17项任务，为普惠群体提供“政银保基股债担租”全方位综合性普惠金融服务。

据悉，《方案》紧扣广东省“十五五”规划，突出科技赋能，体现粤港澳大湾区特色，其中多项行动方案为首次提出。包括首提金融支持广东“粤强种芯”“粤强农装”“粤强智农”工程、港澳青年来粤创业、侨胞反哺侨乡等“湾区专属”金融服务；首提将跨境数据验证服务扩展至珠三角区域；首提引入保险资金投资粤北生态发展区和广州、深圳康养社区，推广“保险+养老社区”经验模式，支持候鸟式养老服务设施建设；首提用好省级融资信用服务平台“粤镇兴”“粤信惠商”等专区，加强对乡镇基础设施建设、个体工商户的金融支持。

近年来，广东省银行机构持续加强小微企业金融服务，普惠型小微企业贷款突破4.89万亿，较“十四五”初期翻了两番。面对如此巨大的存量规模，《方案》为银行机构小微金融服务再进一程指明了方向，要求围绕人工智能、低空经济、新能源等战略性新兴产业，量子科技、生物制造、具身智能等未来产业，以及广东各类中小企业特色产业集群等经济新增长极，开发特色化、差异化金融产品。

在强化岭南特色农业的信贷支持方面，广东虽不是产粮大省，却有着海量的水产、果蔬、中药材、花卉等岭南特色农业产业。广东金融监管局辖内银行机构因地制宜积极支持地方优势特色农产品生产经营，向各类新型农业经营主体发放贷款规模突破1440亿元。《方案》紧扣“粤字号”农产品融资需求，提出大力发展农业生产经营循环贷款产品，首提金融支持“粤强种芯”“粤强农装”“粤强智农”工程，将为广东打造千亿级现代农业产业集群提供有力的金融支撑。

《方案》还依托“粤镇兴”强化“粤美乡村”建设金融投入。近期，广东金融监管局联合广东省住建厅在广东省融资信用服务平台创设“粤镇兴”专区，撮合金融机构与乡镇建设主体一站式在线对接，全省农村基础设施建设贷款达2973亿元。《方案》提出进一步利用好“粤镇兴”专区，加强重大农村基础设施建设项目中长期贷款投放，助力广东乡村振兴示范带“连线成片”打造，助力集中连片耕地保护，为系统性推进“粤美乡村”建设引入金融“活水”。

广东是全国就业大省和农民工大省，就业人员超7000万，农民工总量超4300万，其中以灵活就业人员为代表的零工群体约2000万。《方案》聚焦扩大就业领域稳岗信贷和保险覆盖，着眼于灵活就业人员、新就业形态人员的金融需求，要求加强个人创业就业、企业稳岗扩岗信贷服务，并聚焦外卖骑手、快递员、网约车司机、家政工、网络营销员等群体，扩大意外险、雇主责任险、第三者责任险等保险覆盖面。

针对创业群体，《方案》要求研发“南粤专属”金融产品。伴随粤港澳大湾区的建设和发展，跨境人才交流合作日益频繁，《方案》提出要积极研发港澳青年来粤创业、侨胞反哺侨乡创业等信贷产品，正是对这些新需求的有力回应。此外，随着“百千万工程”深入实施，广东各地逐步培育一批强村公司，《方案》不仅注重金融支持城乡双向人口流动，还专门提出支持农村职业经理人培育，促进人才返乡入乡。

此外，《方案》还提出要创新候鸟式养老设施建设保险支持模式。广东是全国人口第一大省，其中60岁以上户籍老年人口占比16.9%，同时由于气候宜人、交通便利，省内多个城市成为我国候鸟式养老的冬季首选栖息地。《方案》提出引导“险资入粤”投资粤北生态发展区和广州、深圳康养社区，推广“保险+养老社区”经验模式，大力支持候鸟式养老服务设施建设。

针对信息不对称、供需对接成本等普惠金融“老大难”问题，《方案》提出建设普惠金融数智化基础设施。依托各级融资信用服务平台，推动小微企业融资协调机制常态化，根据“金融+政务”需要开发应用场景，高效联通金融供需。值得关注的是，在供应链金融方面，《方案》鼓励推广“脱核”模式，引导金融机构立足长远提升数字化风控能力。

在推动跨境征信进一步扩容方面，当前，跨境数据验证试点已从深港扩展至广州南沙、珠海横琴等地。《方案》提出“将跨境数据验证服务扩展至珠三角区域”，未来能够惠及更多大湾区城市的小微企业，这是深化“一点两地”战略定位的重要举措。

此外，《方案》还支持科技企业积分转化为信用。近年来，广东金融监管局大力推动科技支行建设，辖内科技贷款余额3.64万亿元，同比增长11.12%。《方案》一脉相承引导银行机构用足用好科技金融先行先试政策，并推出基于创新积分的信贷保险服务，积极探索投贷联动模式，支持专精特新、科技型小微企业发展。

针对普惠金融存量市场竞争、同质化竞争激烈的问题，《方案》突出差异化考核引导服务，提出建立“分地区、分机构类型”的差异化考核体系；对大中型银行和大型保险公司分别提出“首贷户”“首保户”要求；对利率水平的要求并不是越低越好，而是强调“风险定价”“合理确定”，将对市场利率定价自律机制加强指导。

此外，《方案》还突出直接融资等支持作用。除对银行机构普惠信贷支持提出要求外，《方案》极其重视发挥资本市场、地方金融组织等作用，将进一步深化广东股权交易中心“专精特新”专板、科技创新专板、“广东乡村振兴板”建设，为优质专精特新企业、科创企业、涉农企业等提供孵化培育、上市辅导等全链条综合金融服务；研究制定地方金融组织普惠金融业务监管评价指标，引导小额贷款公司、商业保理公司、融资租赁公司提升小微企业服务质效。

值得关注的是，《方案》突出“竞争+合作”并行，不仅要求各类型金融机构错位竞争，也鼓励金融机构以客群、渠道、数据、技术、设备共享方式，打造普惠金融服务“综合体”或“生态圈”。

高质量发展普惠金融，必须守牢风险底线，优化发展环境，统筹发展与安全。《方案》专列“着力防范化解重点领域金融风险”“强化金融素养提升和消费者保护”“优化普惠金融发展环境”三方面内容，特别强调要严厉打击以普惠金融名义开展的非法金融活动，并将以广东特色的圩市摆摊设点、新媒体短视频等载体，利用网格化机制，加强金融知识宣传教育。

据悉，下阶段广东金融监管局、人民银行广东省分行等多部门将进一步加强信息共享和工作协同，通过联席会议、组织共建、活动共办、资源共享等方式，共同抓执行、抓落地、抓督导、抓激励、抓引导，并结合小微金融、乡村振兴等考核评价工作，持续开展《方案》落地执行“回头看”，合力推动《方案》各项政策落到实处。