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银行消费贷 “开门红”争夺战加码

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(来源:扬州网)

转自:扬州网

新年的脚步日渐临近,银行消费贷“开门红”争夺战也全面打响。在监管部门财政贴息优化、扩围等政策引导下,以及各大银行抢占市场份额的主动布局下,各类消费贷优惠举措密集落地,利率持续下行、额度稳步提升,不仅为市民消费注入动力,也让消费贷市场迎来岁末年初的活跃期。

贴息+银行优惠 多家银行优惠举措密集落地

近日,财政部、中国人民银行、金融监管总局三部门联合发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》,对个人消费贷款财政贴息政策进行全面升级,为银行发力消费贷“开门红”提供有力支撑。此次政策优化亮点纷呈,不仅将贴息政策实施期限延长至2026年12月31日,在贴息标准上,政策取消了单笔消费贴息500元上限以及5万元以下累计贴息1000元上限的限制,维持每年借款人在一家经办机构可享受3000元的累计贴息上限,切实降低市民消费信贷成本。

除了政策红利的加持,各家银行也主动发力、精准布局。其中,交通银行于2026年1月1日至1月31日期间,针对首次提交惠民贷申请且审批通过的市民,推出专属福利,可以领取一张年化利率(单利)3.00%到4.68%的消费券。据悉,在贴息政策实施期间,市民个人使用该行发放的个人消费贷款,且实际用于消费、并由该行通过贷款发放账户识别相关消费交易信息的部分,均可按政策规定享受贴息优惠。

股份制银行也积极跟进,加大让利力度,推出针对性消费贷专项活动。广发银行近期便上线消费贷专属活动,以低利率、高额度为亮点。活动期间,该行消费贷产品年化利率低至3.00%(单利)起,最高授信额度可达100万元,最长贷款期限延伸至7年,同时推出按月付息、按年还本的还款方式,满足不同居民的消费融资需求。

利率迎下行空间 消费贷有望重回“2字头”

随着消费贷贴息政策持续优化升级,再叠加各大银行推出的专属优惠活动,近期个人消费贷的实际利率迎来明显下行空间,有望再次回落至“2字头”区间。

“目前我们银行个人消费贷的最低利率为3.00%,如果叠加贴息政策,利率就能进入‘2字头’区间。不过具体能享受多少利率,还需要结合客户的个人资质来确定。”扬城一家国有银行的相关工作人员向记者介绍,该利率政策仅适用于大额消费场景,且需要通过刷卡支付的方式使用。

“目前我们的个人消费贷利率大概在3.00%到3.50%之间,客户情况不一样,最终拿到的利率也会有差异。”另一家国有银行的客户经理告诉记者,不同于银行利率的差异化,财政贴息政策是“一视同仁”的,只要符合条件,叠加贴息后,利率能降到2.00%左右,“现在这个利率,已经是近期比较实惠的水平了,想办理消费贷的市民可以多关注一下。”

业内提醒 消费贷惠民但需理性

消费贷优惠密集落地,为市民消费提供了便利和实惠,但市民在办理消费贷时,需保持理性,避免盲目借贷。银行人士提醒,市民应当根据自身的收入水平、还款能力,合理选择贷款额度和还款期限,避免过度借贷,防止因还款压力过大影响正常生活。不同银行的消费贷优惠政策也存在差异,利率、额度、贴息条件、还款方式等均有不同,在办理前,市民应当仔细咨询银行工作人员,核对优惠的起止时间、适用条件、贴息上限等细节,明确双方的权利和义务,避免因误解优惠政策产生纠纷。

另外,消费贷的用途是个人及家庭合理消费,严禁用于购房、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。“银行会对贷款资金流向进行严格监管,一旦发现资金用途违规,会立即采取暂停贷款发放、提前收回贷款等措施,同时可能影响客户的征信记录,得不偿失。”上述银行人士强调,消费贷的还款记录会纳入个人征信系统,市民应按时足额偿还贷款本息,避免出现逾期,否则会影响个人征信,进而影响后续的贷款、信用卡申请等金融活动。同时,不要轻易将贷款账户、密码等信息泄露给他人,防范金融诈骗风险。

记者 孙小懿

责任编辑:刘燕

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