交行信用卡换帅：战略收缩背后的行业变局与破局之问

交通银行信用卡中心换帅背后：战略调整与行业变局

2026年开年，交通银行迎来新一轮人事调整。1月29日，韩冬正式出任宁波分行行长，其此前担任的信用卡中心总经理一职将由浙江省分行副行长贺波接任。这一人事变动背后，折射出交行在信用卡业务领域的深度转型与行业整体面临的挑战。

人事调整的战略考量
韩冬的职业生涯颇具代表性，作为交行管培生出身，他历经南京大厂支行副行长、重庆市分行副行长等职，2021年进入信用卡中心担任副总经理。2024年末原总经理王冠调任后，韩冬主持工作并于2025年7月正式掌舵。然而仅半年后，他便调任宁波分行，这一快速轮岗凸显交行对复合型管理人才的培养思路。接任者贺波则带着鲜明的零售金融标签，曾主导“交银养老”品牌战略，其从浙江省分行副行长调任信用卡中心，或将为业务注入新的养老金融元素。

同期，交行无锡分行也迎来新行长岳孟喜，这位拥有总行多个部门管理经验的“多面手”，曾执掌战略客户部、公司机构业务部等核心板块。高层密集调整反映出交行“总行主建、分行主战”的战略落地，正如2026年经营工作会议强调的“压实主责任人责任”，人事布局正服务于资源整合与差异化发展目标。

信用卡业务的转型阵痛
人事更迭之际，交行信用卡业务正经历深刻变革。2026年1月，成都分中心终止营业，延续了2025年以来裁撤58家分中心的收缩态势。副行长周万阜曾解释，这是从集中经营向分行属地化经营的模式转型，旨在通过属地分行提供综合金融服务。但这一调整也映射出行业困境：全国信用卡总量从2022年的8.07亿张锐减至2025年的7.07亿张，三年流失1亿用户。交行自身卡量从2023年的7132万张跌至2025年中的6009万张，缩水超千万。

业务规模同步萎缩。2025年上半年信用卡消费额同比下降11.3%，全年累计消费额降幅达12.81%。信用卡贷款占比从2024年末的6.29%降至2025年9月的5.89%。董秘何兆斌将疲软归因于行业性消费下降、竞争加剧及减费让利，但更深层次的原因或是消费习惯变迁与数字支付替代效应。

资产质量的双面图景
值得关注的是，在规模收缩的同时，信用卡资产质量呈现矛盾信号。截至2025年9月末，信用卡不良率2.91%，较年中下降0.06个百分点，但个人贷款整体不良率上升至1.42%。155.38亿元的信用卡不良贷款额仍居高位，反映出经济周期下的风险暴露。交行正通过优化风控模型、强化反欺诈、完善催收等举措应对，但零售贷款质量压力依然存在。

未来挑战与破局路径
新任总经理贺波面临的是一道综合考题：既要推动信用卡业务与分行零售体系深度融合，又需在行业萎缩中寻找新增量。其养老金融经验或许能打开“银发经济”场景，但差异化产品设计与服务创新将成为关键。交行提出的“迭代优化风控模型”表明，在规模与质量之间寻求平衡仍是长期命题。

从更宏观视角看，信用卡行业的转型已不可逆。当传统发卡模式遭遇天花板，银行需要重新思考信用卡在支付生态中的定位——是单纯信贷工具，还是贯穿消费、理财、养老的综合服务载体？交行此番人事与业务模式的联动调整，或许正是对这一时代之问的探索。